Рефинансирование ипотеки – порядок действий

Рефинансирование ипотеки – это удобная возможность для смены банка и улучшения текущих условий кредитования. Если у вас открыт договор, условия по которому перестали устраивать, попробуйте заключить другой. Чаще всего клиент ищет новый банк, но возможно осуществить услугу перекредитования в старом финансовом учреждении. Главное учесть все нюансы и убедиться, что процедура будет выгодной конкретно в вашем случае.

Суть услуги

Чисто технически перекредитование ипотеки предполагает оформление нового договора займа на более выгодных условиях. Снижается общая ставка либо увеличиваются сроки возврата денег и, соответственно, уменьшается ежемесячный платеж. В любом случае процедура рефинансирования должна быть выгодной для заемщика, иначе нет никакого смысла ее проводить.

Перекредитование всегда осуществляют для улучшения условий пользования займом. Допустим, вам не нравится уровень сервиса, нет возможности погашать платежи, как раньше, нужно вывести объект недвижимости из залога. Сам финансовый продукт достаточно специфичный. Учтите, что в стабильные периоды ставок в среднем по банкам он почти не применяется.

Обязательно используйте калькулятор рефинансирования для оценки условий, сравнения старых и новых ставок, конечных переплат. Он автоматизирует расчеты и позволяет выполнить их самостоятельно буквально за пару минут. Такие калькуляторы есть на сайтах кредитных учреждений, сервиса ДомКлик. Если останутся вопросы, сможете обратиться с ними к банковским менеджерам.

Это интересно. Сейчас ситуация со ставками по рефинансированию в РФ фактически уникальная. Когда-то ставки резко взлетели, после упали до 50%. Если понимаете, что рефинансирование ипотеки помогло бы вам здорово сэкономить, воспользуйтесь услугой.

Основные преимущества процедуры перекредитования:

уменьшение процентной ставки;стабилизация ежемесячных платежей;снижение переплат;возможность смены валюты кредита.

Условия, порядок переоформления старого договора могут быть разными, так что сравните все варианты и выберите оптимальный для себя. В целом рефинансирование осуществляется по той же схеме, что оформление основной ссуды. Заемщик собирает документы, отправляет их специалистам на рассмотрение, ожидает решения. Если ответ будет положительным, заключается сделка. Старый ипотечный договор закрывается, оформляется новый. В итоге заемщик открывает другой кредит с более комфортными для себя условиями возврата.

Теоретически рефинансирование ипотеки возможно для любых кредитов, оформленных ранее для покупки жилой недвижимости. Поскольку объект переходит в залог к новому банку, заранее узнайте – отвечает он текущим требованиям или нет. Программа доступна только заемщикам с адекватной кредитной историей. Низкий КИ – одна из главных причин для отказа в перекредитовании. Другой момент – с даты оформления закрываемого договора должно пройти хотя бы полгода.

Как посчитать выгоду от рефинансирования

Перед тем, как сделать рефинансирование ипотеки, вы должны все тщательно просчитать, чтобы понять – насколько это реально выгодно для вас. Все зависит от конкретных обстоятельств, поэтому каждый случай рассматривается индивидуально.

Обращаться в банк для перекредитования ипотеки нужно, когда:

разница в процентных ставках составляет от 1.2% в год;клиент платит сразу 2 ипотечных кредита;с даты подписания договора прошло не меньше половины срока;открыта ипотечная ссуда в валюте, особенно при условии оформления договора раньше 2015 года;заемщик понимает, что долговые нагрузки стали для него непосильными;перестали устраивать условия сотрудничества с конкретной финансовой компанией;клиент хочет сменить валюту.

Не забывайте, что при заключении нового договора будут дополнительные расходы. Они связаны с оценкой недвижимости, оплатой пошлины, оформлением справок, страховок и ложатся на ваши плечи.

Рефинансирование становится успешным при условии скрупулезного грамотного выбора нового банка, внимательного изучения рынка, ознакомления с доступными программами кредитования, комплексного анализа ситуации. Нужно сразу собирать полный пакет документов – если чего-то не хватает, последует отказ, а это время и расходы. Согласие на сделку должны давать три стороны – клиент, новый банк и старый кредитор. Все это усложняет процедуру, иногда затягивает ее на долгий срок.

Теперь расскажем, каким заемщикам лучше вообще не ввязываться в связанные с рефинансированием сделки. Ситуаций достаточно много. Основные:

По остатку долга не более 1 млн. рублей, сроки возврата составляют до 3 лет. В таком случае вы больше заплатите за переоформление, чем сэкономите. Основную часть процентов заемщик возвращает банку в начале кредитования, в конце вы гасите тело. Выигрыш по сумме будет, но очень небольшой и просто того не стоит.Разница в ставках составляет меньше 0.5%. Вы можете не покрыть даже сопутствующие затраты.Отсутствует подтвержденный доход или он просто низкий. Банк откажет в рефинансировании, если платеж составит 50% от зарплаты и больше.Стоимость квартиры равняется сумме долга или меньше ее. Если цена жилплощади за последние годы упала, ее может оказаться недостаточно, чтобы оформить залог.Вы допускали просрочки – причем по любым кредитам. Отказ в такой ситуации гарантирован.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Чтобы купить квартиру в ипотеку, подготовьте полный пакет бумаг. В него входят:

оригинал и копия паспорта (значимые страницы);справка по форме 2НФДЛ или другой предложенной банком, ИП подают налоговую декларацию за отчетный период;копия трудовой;бумаги на недвижимость;старый договор ипотечного кредитования;справка из банка-кредитора о том, что просроченной задолженности нет;подтверждение остатка долга.

Новый кредитор проверит самого заемщика и объект недвижимости. Если вопросов не возникнет, он одобрит заявку. По итогу старый жилищный кредит будет закрыт досрочно.