«Вы чьих будете?». Разделение клиентов банков отложили до лучших времён

Депутаты так и не разобрались до конца с законопроектом о платформе Центробанка «Знай своего клиента». Поэтому, приняв документ в первом чтении, решили передать его «по наследству» следующему созыву Госдумы.

«Светофор» приняли в первом чтении

Госдума предварительно одобрила проект закона, который разделит корпоративных банковских клиентов по степени риска: высокий, средний и низкий (красный, жёлтый и зелёный соответственно по аналогии со светофором). Причём это произошло не с первого раза.

_{Банковских клиентов поделят на «красных», «жёлтых» и «зелёных». Фото: Pp.userapi.com}

Первоначальный вариант платформы регулятора собрал множество нелестных отзывов. Наибольшее сопротивление чиновников и бизнеса вызывал механизм внесудебного списания денег в пользу бюджета со счетов клиентов, отнесённых в «красную зону». Счётная палата тогда писала, что это противоречит Конституции и законодательству.

Новый «друг» со старыми проблемами

В итоге законопроект отозвали и внесли его новую версию, уже без конфискации имущества. Но «подозрительным» клиентам легче не стало. Их денежные средства всё равно «заморозят» и им придётся оправдываться. Если оправдания не покажутся ЦБ убедительными, то возможность вернуть деньги появится только после ликвидации. С такими «косяками» депутаты решили не разбираться и поэтому отложили рассмотрение документа на осень 2021 года.

_{«Заморозка» банковских счетов. Фото: Rustur.ru}

Стоит отметить, что принятие даже в первом чтении такого «сырого» законопроекта — заслуга ЦБ, который «тащит и тащит» этот документ. Как считает вице-президент Ассоциации банков «Россия» (АБР) Алексей Войлуков, власти приняли «Общенациональный план действий, обеспечивающий восстановление занятости и рост экономики», один из пунктов которого предусматривает снижение издержек бизнеса за счёт создания платформы «Знай своего клиента». Срок окончания мероприятия — декабрь 2021 года, сообщает «Коммерсантъ».

Задумка верная, если правильно реализовать

Действительно, разделение клиентов по группам риска снизит нагрузку на добросовестный бизнес. Сейчас банки могут заблокировать счета любому предпринимателю, если вдруг его операция будет признана подозрительной в рамках «антиотмывочного» закона. При наличии платформы бизнесмены, по крайней мере из «зелёной зоны», будут ограждены от подобного развития событий.

_{Проблемы бизнеса. Фото: Delorif.ru}

В то же время на банки лягут дополнительные обязанности по информированию ЦБ о расхождениях оценок относительно «подозрительности» клиента. Поэтому АБР в своём отзыве на законопроект предложила властям самостоятельно ограничивать работу высокорискованных юридических лиц, а не перекладывать это на кредитные организации.

Тем временем, ЦБ всё же рассчитывает на принятие проекта закона в этом году. Впрочем, регулятор готов дорабатывать его с учётом предложений всех заинтересованных сторон.