Несите ваши денежки: «подводные камни» вкладов с доходностью свыше 7% годовых
Ключевая ставка выросла до 5,5%, ставки по кредитам и депозитам тоже потянулись вверх. Предложения банков открыть вклад под 7%-8% годовых появляются часто, но с ними не всё так просто: в большинстве случаев для такой доходности нужно выполнить ряд условий или оформить дополнительные продукты. А иногда указанные проценты начисляются только один-два месяца из всего срока депозита, который может быть больше года, и тогда при закрытии вкладчик получает вовсе не семипроцентный прирост, а в полтора-два раза меньше.
До 7,1% годовых: вклад «ДОМа лучше» от банка «Дом.рф»
Банк «Дом.рф» запустил вклад «Дома лучше», который выгодно открывать онлайн — на сайте или через приложение. В этом случае к доходности добавляется 0,2% годовых.
Чтобы получить максимальную доходность, нужно немало времени и денег. Фото: «Выберу.ру»/domrfbank.ru
Чтобы получить максимальную доходность 7,1% годовых, нужно открыть вклад онлайн (из дома, ведь «дома лучше») и положить на него от 1 миллиона рублей на срок 1100 дней, то есть на 3 года. Ни снимать, ни пополнять счёт нельзя. Если положить ровно 1 миллион, то через указанный период доход будет 213 877 рублей.
Можно открыть депозит и на меньшую сумму и срок, но проценты будут ниже.
Вклады со страхованием жизни
Многие банки предлагают доходность от 7% по вкладам только после открытия у них или их партнёров договоров на инвестиционное или накопительное страхование жизни. Стоимость страховки может превзойти заработок на вкладе.
До 7% годовых: вклад «Абсолютное решение» от «Абсолют банка»
Ставки по вкладу «Абсолютное решение» при открытии договора инвестиционного или накопительного страхования жизни. Фото: «Выберу.ру»/absolutbank.ru
В «Абсолют банке» доходность 7% по вкладу можно получить не за 3 года, а за год. Правда, для этого нужно принести туда от 1,4 миллиона рублей, да ещё и открыть договор инвестиционного или накопительного страхования жизни у партнёров — компаний «АльфаСтрахование-Жизнь» или «СК «Ренессанс Жизнь». Открывая вклад на сумму свыше 1,4 миллиона рублей, следует помнить: государством застраховано только 1,4 миллиона, и, если банк потеряет лицензию, вернуть деньги сверх этого едва ли удастся.
Пополнение и снятие части депозита в «Абсолютном решении» не предусмотрены.
7% годовых: вклад «Двойная выгода» от «Росгосстрах банка»
В «Росгосстрах банке» доходность 7% предусмотрена для вкладов от 100 тысяч рублей, срок — 367 дней. Но открыть «Двойную выгоду» тоже можно только при одновременном открытии договора инвестиционного или накопительного страхования жизни. При этом сумма сбережений ограничена и зависит от условий договора страхования. Пополнение и снятие не допускаются.
7% годовых: вклад «Инвестиционный» от «Мособлбанка»
В «Мособлбанке» абсолютно аналогичные условия: сумма от 100 тысяч рублей, срок 367 дней, открытие вклада только после оформления полиса инвестиционного страхования жизни в банке и оплаты страховой премии.
%ТГБ1%
«Вклады-лесенки»
Многие банки предлагают вклады с доходностью до 7%, имея в виду, что в течение срока депозита ставка будет меняться по месяцам. В таких случаях по итогу клиент получит доход куда меньший, чем 7%.
До 7% годовых: вклад «Растущий процент» от «ОТП банка»
Сумма вклада — от 10 тысяч до 3 миллионов рублей, срок — 186 дней, то есть полгода. Снятие и пополнение не предусмотрены, доходность по итогу получается 4% годовых.
Ставки по вкладу «Растущий процент» от «ОТП банка» меняются до 7%, но можно с тем же успехом открыть вклад под 4% годовых. Фото: «Выберу.ру»/otpbank.ru
В «ОТП банке» есть также и другой продукт — накопительный счёт, доходность по которому рекламируют аж до 8%. Однако 1,5% из этих 8% будут начисляться только в первые 2 месяца и только для новых клиентов, ещё 2,5% или меньше начисляется за покупки по привязанной к счёту карте (сумма начислений зависит от типа карты и самих покупок). Постоянная и безусловная доходность в результате составляет лишь 4%.
До 7% годовых: вклад «Нарастающий» от «Ситибанка»
Сумма вклада — от 100 тысяч до 6 миллионов рублей, срок — 18 месяцев. Пополнение не предусмотрено, а вот снимать часть денег можно, но не более 35% от суммы депозита. Доходность по итогу получается 3,5% годовых.
Ставки по вкладу «Нарастающий» от «Ситибанка» меняются до 7%, но можно с тем же успехом открыть вклад под 3,5% годовых. Фото: «Выберу.ру»/citibank.ru
Кредитное учреждение недавно объявило, что в скором времени перестанет работать с физлицами в России, так что судьба долгосрочных вкладов в «Ситибанке» остаётся под вопросом.
До 7,7% годовых: вклад «Морская звезда» от «Морского банка»
Сумма вклада в «Морском банке» — от 50 тысяч до 20 миллионов рублей, срок — 1100 дней (3 года). Вклад можно пополнить в первые 30 дней после его открытия, снятие части денег с него не предусмотрено.
Процентные ставки по вкладу меняются: в период 1-300 дн. — 5,9%, 301-400 дн. — 7,7%, 401-700 дн. — 3,5%, 701-1100 дн. — 2,50%. При этом максимальная ставка 7,7% во втором периоде будет получена только теми, кто откроет депозит самостоятельно онлайн. Процентная ставка по итогам 3 лет получится 4,33% годовых.
До 7,5% годовых: вклад «Двойная стратегия» от банка «Кольцо Урала»
Помимо того, что данный продукт от банка «Кольцо Урала» относится к числу «вкладов-лесенок», он ещё и предполагает участие в накопительной программе «Премиум капитал» для получения повышенной доходности. По этой программе человек копит к определённому сроку выбранную им сумму, делая ежегодные взносы. Чем выше размер взносов, тем выше будет и доходность в «Двойной стратегии».
Более-менее ощутимые проценты по вкладу начисляются только в первый год, после чего ещё 5 лет вклад лежит практически «бесплатно». Фото: «Выберу.ру»/kubank.ru
Сумма вклада — от 50 тысяч до 2,5 миллионов рублей, срок — 2 160 дней, то есть 6 лет.
Таким образом, прежде чем «вестись» на рекламу, обещающую 7%-8% годовых, нужно внимательно изучать условия по вкладам: иной раз проще и выгоднее открыть депозит под более низкий, но зато постоянный процент, для получения которого не нужно будет покупать страхование или ещё какие-либо услуги.