Марафон или спринт? Как выбрать стратегию инвестирования в зависимости от суммы денег
Допустим, у вас есть 200 000 рублей свободных денег, а может и больше. И вы хотите получать доход выше, чем от обычного вклада. Куда вы их вложите, в какие инструменты? Или – другая ситуация: денег всего 10 000 рублей, но заработать тоже хочется. И что тогда делать? Ситуации бывают разные. Мы рассмотрим варианты, как инвестировать, если вы никогда этого не делали. Первый – если у вас немного денег и второй – когда у вас есть крупная сумма.
Куда бы потратить? Фото: csn-tv.ru
А без денег нельзя?
У опытных инвесторов всегда есть собственный стиль, стратегия и цели. Начинающим инвесторам сначала стоит поучиться, чтобы понять устройство фондового рынка.
Что сделать?
Если вы решаете инвестировать на 3 года и более, то сразу стоит открыть индивидуальный инвестиционный счет, при использовании которого возможно льготное налогообложение. Если такого желания нет, то обычный брокерский счет тоже подойдет. Его можно открыть в офисе, онлайн 一 через сайт компании, или, если вы уже клиент финансовой группы, то через личный кабинет.
После этого 一 перевести на счет деньги, с которыми комфортно начать работать.
Для инвестирования в фондовый рынок с небольшим капиталом хорошо подходят биржевые фонды, или ETF.
Как «не класть все яйца в одну корзину» 一 купить ETF
Когда человек не связан с финансами, сходу понять, что такое ликвидность, рентабельность, соотношение цены и прибыли, сложно. А времени, чтобы изучать отчетности компаний, вникать в перспективы чужого бизнеса и прикидывать потенциал роста акций, просто нет.
Поэтому для тех, кто только знакомится с инвестированием, хороши уже готовые финансовые инструменты. Ими могут стать биржевые фонды. ETF торгуются на фондовом рынке. Купить их можно как обыкновенные акции, которые выпускают компании (эмитенты).
Однако, в отличие от акций, ETF не представляет собой отдельный бизнес. Биржевые фонды владеют набором активов, обычно сгруппированных по категориям. Один ETF может владеть, например, акциями, государственными облигациями, товарными фьючерсами, валютами и так далее. Эффективность фондов основана на доходности включенных в них активов.
Примеры ETF
Компания FundCorp Inc. запускает новый ETF. Фонд покупает акции ряда технологических компаний. Он выпускает 50 000 акций, которые торгуются на NASDAQ. Он ими владеет, а также совершает с ними сделки на основе собственного анализа.
Корпорация Growth также запускает новый ETF, ориентированный на драгоценные металлы. Фонд состоит в основном из опционов и фьючерсных контрактов, но в портфеле он еще держит немного золота и серебра. Он также выпускает 50 000 акций фонда, которые торгуются на Нью-Йоркской фондовой бирже.
В обоих случаях инвестор может покупать или продавать акции фонда как обычные акции. Но при этом он не будет владеть акциями Fund Corp. или металлами Growth, а, скорее, 一 долей прибыли от этих активов. И при этом будет получать по ним доход (например, выплаты по дивидендам).
Пример график и цены фонда акций SPDR® S&P 500 (SPY) с 1993 по 2021 гг. Фото: https://ru.investing.com
Кому что?
Если вы российский налоговый резидент, то начинать лучше с российского рынка. Для этого в поисковой строке браузера нужно найти сайт Московской биржи и открыть его. На этом сайте отыщите биржевые фонды, которые можно покупать на бирже. Их там огромное количество. Нужно открыть весь список и выбрать, что подходит именно вам.
Биржевые инвестиционные фонды на Московской бирже. Фото: moex.com
ETF разделены по разным категориям активов:
- облигационные биржевые фонды;
- фонды акций;
- фонды денежного рынка;
- фонды товаров;
- фонды смешанных активов.
Новичкам лучше обратить внимание на облигационные биржевые фонды и фонды акций. Из облигационных фондов можно выбрать такие, которые инвестируют в облигации как российских компаний, так и иностранных эмитентов. Если сумма позволяет, то, для лучшей диверсификации, стоит ее разбить пополам и купить и те, и другие фонды.
Если вы хотите купить фонды акций, то посмотрите, позволяют ли ваши средства разбить сумму, чтобы приобрести несколько ETF. К примеру, пусть будут биржевые фонды трех стран: России, США и Китая. Это нужно для того, чтобы в вашем портфеле находились инструменты трех разных крупных экономик. Можно добавить активы других стран, например, Германии, Великобритании, Японии.
Таким образом вы соберете для себя хорошо диверсифицированный инвестиционный портфель, так как биржевой фонд 一 это портфель из акций (крупнейших компаний соответствующей страны) или облигаций (государственных или корпоративных).
Как новичку, вам пока не стоит выбирать конкретные акции или облигации. Покупая биржевой фонд, вы пользуетесь готовым и ликвидным инструментом. При этом, в сравнении с обычными ПИФами (паевыми инвестиционными фондами), они более дешевые по комиссиям. ETF позволяют диверсифицировать ваш портфель, а также пополнять капитал от небольших и комфортных сумм.
Как снег на голову: что делать с неожиданной суммой?
Когда рынки нестабильны, трудно решать, куда инвестировать большую сумму денег. Независимо от того, продали ли вы свой бизнес, получили наследство или, возможно, выиграли в лотерею, стоит знать, как поступать с капиталом.
С чего начать? Фото: биржевые-записки.рф
Для начала лучше выплатить долги, например, по кредитам с высокими процентными ставками. Погашение долга 一 это вложение в ваше финансовое будущее, которое освобождает от обременительных выплат, съедающих семейный бюджет. Убедитесь, что выплатили долги с самыми высокими процентами, 一 и получите больше отдачи от инвестиций.
Разбогатеть быстро или надолго?
Важный шаг 一 разработать инвестиционный план, который будет работать на ваши финансовые цели. Есть разные стратегии инвестирования. Но у всех из них 一 общий принцип, которого стоит придерживаться 一 вкладывать деньги на долгий срок.
Основное правило увеличения капитала 一 диверсифицировать риски, поэтому лучше дополнять портфель разнообразными активами. Если боитесь инвестировать в рублях, то на российском рынке также есть инструменты в иностранной валюте. Если страшно покупать акции, то еще есть облигации, ценные металлы, недвижимость.
Выбор финансовых инструментов огромен. Есть варианты для тех, кто хочет управлять портфелем самостоятельно, и для тех, кто совсем ничего не понимает в инвестициях. Если собирать в портфель всего понемногу, инвестирование будет успешным.
Инвестиции в финансовый рынок защищены российскими законами, а деятельность бирж регулируется Банком России. Поэтому, если правильно выбирать брокера, ваши деньги никто не украдет.
Как к этому подступиться?
Конечно, можно обратиться к финансовому консультанту. Но где гарантия, что он порекомендует то, что подходит вам, а не выгодно ему? Никто не может поручиться, что вам посоветуют купить тот или иной инструмент не только из-за выгодных комиссий.
В первую очередь вы должны грамотно поставить задачу – для этого-то и нужно продумать финансовые цели. Во-вторых, нужно проанализировать и профильтровать то, что вам рекомендуют. Чтобы лучше понимать, как это сделать, можно поучиться у своего брокера. У каждого из них есть платные и бесплатные курсы как для новичков, так и для уже опытных инвесторов. Занимаясь самообразованием, вы сможете достичь ваших финансовых целей и выбрать именно тех финансовых посредников, с которыми вам будет комфортно работать.
Рискнуть или нет?
Оцените свою готовность к риску и поймите, как вы готовы его принимать. Есть три уровня.
- Первый уровень 一 «вообще не готовы»
Если вообще не готовы принимать риск, то лучше сформируйте портфель из биржевых фондов облигаций. Что это дает?
- Снижает инвестиционный риск
Облигационный ETF может содержать сотни, а иногда и тысячи облигаций, что делает его менее рискованным, чем владение лишь горсткой отдельных облигаций.
- Добавляет стабильности вашему портфелю
Включенные в хорошо сбалансированный портфель, облигационные ETF помогают ограничивать риски.
- Второй уровень 一 «готовы, но не очень»
Если готовы, но не очень, то распределите средства 50 на 50 и купите биржевые фонды облигаций и биржевые фонды акций. Инвесторы, которые берут на себя дополнительный риск, должны чувствовать себя комфортно как в периоды стояния рынка на месте, так и при его коррекции. Это все для того, чтобы получать более высокую доходность в долгосрочной перспективе. Те, у кого терпимость к риску ниже, имеют относительно меньше шансов на получение высоких доходов. Важно понимать, что есть некий компромисс между инвестиционной эффективностью и риском. Более высокая доходность связана с более высокими рисками колебаний цен. Распределяя деньги между биржевыми фондами облигаций (более консервативными) и фондами акций (более рисковыми), вы диверсифицируете свой портфель, делая его подобным тому стакану 一 «наполовину пустому или наполовину полному». То есть, балансируете свои инвестиции между риском и доходностью.
- Третий уровень 一 «готовы к риску»
Готовы рисковать? Смело составляйте портфель только из биржевых фондов акций!
Риск 一 обязательная часть инвестирования. Как правило, инвесторы должны идти на больший риск, чтобы получать большую прибыль. Если вы не согласны рисковать, то доходность ваших инвестиций также будет низкой. Так как акции 一 это рисковые инвестиционные инструменты и доходность по ним, соответственно, выше. Но поскольку покупка биржевого фонда акций 一 приобретение целого портфеля этих ценных бумаг, то здесь также есть и хорошая диверсификация, и перспективы высокой доходности.
Что дальше?
После того как вы наберетесь немного опыта и поймете, как чисто технически проходят все сделки на фондовом рынке, можно будет пополнять портфель, докупая акции отдельных компаний 一 как российских, так и зарубежных. Когда вы изначально имеете пакет фондов, то у вас уже сформирован диверсифицированный и управляемый портфель. И поэтому вы снижаете риск потери денег.
Инструменты для начинающих инвесторов
Вот мы и подошли к самому главному 一 к тому, какими должны быть инструменты для новичков.
Первое
Они должны быть с комфортным, минимальным порогом входа. Это может быть одна, две, три тысячи рублей и так далее.
Второе
Финансовые инструменты должны быть понятными. Например, ETF на волатильность начинающему инвестору покупать не стоит. Новичок может даже не понять, что купил 一 что это вообще значит, когда растет, когда падает и прочее. Деньги лучше вкладывать в такие активы, структуру которых инвестор хорошо понимает. Чтобы он мог четко ответить на вопрос 一 во что вложился. К примеру, это могут быть акции (доля в бизнесе) или облигации (долг страны или компании).
Третье
Инструменты должны быть ликвидными 一 для того, чтобы ими можно было дополнять инвестиционный портфель, а также вовремя выводить деньги. Когда финансовые активы можно быстро продать или купить без потери стоимости, то приходит понимание, что портфель управляем. И даже если инвестор не будет касаться портфеля годами, то это, по крайней мере, даст ему чувство спокойствия 一 если деньги всё-таки понадобятся, их всегда можно обналичить.
Четвертое
Комиссии за сделки должны быть комфортными. Чтобы учиться что-то покупать или продавать, транзакционные издержки должны быть низкими. Иначе высокие комиссии съедят весь маленький капитал начинающего инвестора.
Пятое
Когда начинающий инвестор поймет, как все устроено на фондовом рынке, то, скорее всего, он захочет докупить активы. Поэтому инструменты должны быть такими, чтобы у вас осталась возможность пополнять ими портфель. Это могут быть акции или облигации. И те, и другие доступны для пополнения инвестиционного портфеля от небольших сумм.
Шестое При инвестировании даже небольшой суммы портфель должен быть диверсифицирован. Это позволит избежать ситуации, когда у человека есть 10 тысяч рублей, он на них купил какой-то один инвестиционный инструмент, а потом этот актив упал一 и весь портфель инвестора потерял свою стоимость.
Именно поэтому инструменты должны быть с широким спектром. Чтобы даже при суммах 10-30 тысяч рублей получить портфель, который покроет, например, всю Россию, весь Китай, США и т. д. В этом случае он будет достаточно диверсифицирован.
Такие инструменты, как биржевые фонды (ETF), полностью удовлетворяют всем шести требованиям, перечисленным выше.
Инвестирование 一 это марафон, а не спринт. Время от времени на рынке бывают взлеты и падения, но понимание общей картины помогает сохранять хладнокровие, когда его штормит. Единственные люди, которые получают травмы на американских горках — это те, кто спрыгивает с них не вовремя. Поэтому набирайтесь спокойствия, получайте знания и двигайтесь вперед.