Подсели на кредиты

Бурятия остаётся в ТОП-10 самых закредитованных регионов России 

Каждый экономически активный россиянин в среднем оставался должен кредитным организациям к 1 сентября около 141,7 тыс рублей. В Бурятии этот показатель выше среднего уровня - каждый её житель должен банкам 183,7 тыс. рублей, сообщили ИА «Байкал Финанс» в коллекторском агентстве «Секвойя кредит консолидейшн».

Республика занимает девятое место в рейтинге регионов с самым закредитованным населением. Достаточно сказать, что на погашение долгов среднестатистическому жителю Бурятии требуется шесть средних зарплат.

Для сравнения - в прошлом году по России среднему размеру задолженности на человека составлял 120 тыс. рублей, в 2013 году - 116,7 тыс. рублей, 2012 - 85 тыс. рублей, 2011 – 60,8 тыс. рублей. Таким образом, за последние лет кредитная нагрузка россиян выросла практически в три раза.

Темпы роста просроченной задолженности россиян перед банками достигли рекордного показателя - с начала года просрочка выросла на 29,6%. и достигла на 1 сентября 865,1 млрд. рублей. Это рекордный прирост за последние несколько лет. Сейчас каждый четвертый россиянин имеет проблемный кредит, взятый наличными, каждый шестой - по кредитной карте, каждый десятый - автокредит, каждый двадцать пятый - по ипотеке.

Увеличилась и средняя сумма долга по всем сегментам кредитования. По автокредитам сумма составила 282,8 тыс. рублей (рост 19,5%), по кредитным картам - 73,9 тыс. рублей (рост 85%), по кредитам наличными - 80,8 тыс. рублей (31,5%), по POS-кредитам - 64,1тыс рублей (39%), по ипотеке - 1,175 млн рублей (8,5%).

Кроме того, количество долгов на одного должника продолжает находиться на высоком уровне - 1,8 против 1,2 на аналогичный период прошлого года, рост данного показателя связан с ухудшением материального положения заёмщиков. Причём, если раньше у должников была возможность рефинансировать проблемные кредиты и снизить ежемесячные платежи - тем самым, избежав выхода на просрочку, то сейчас банки стараются не выдавать займы изначально проблемным заёмщикам.

«Секвойя кредит консолидейшн» провело опрос среди должников. Их просили ответить на вопрос: «По какой причине Вы пропустили очередной платеж по ранее взятому кредиту?».

Самой популярной стала жалоба на ухудшение материального положения (43%). Годом ранее данную причину называли лишь 20%, в 2013 - 15%, 2012 - 10%. Около 22% должников ссылаются на потерю работы, рост за первые месяцы 2015 года - 42%.

Практически в четыре раза выросло количество должников, которые в качестве причины невыплаты по кредиту называют сокращение доходов. В 2012 году на данный фактор ссылались только 5% респондентов, то уже сейчас около 20 проц.

Заёмщики, имеющие кредит в иностранной валюте, называют причиной просрочки невозможность справиться с резко возросшей долговой нагрузкой - 6% ответов.

В текущем году достигла минимума доля должников, которые ссылаются на незнание о сумме долга (2013 - 20%, 2014 - 16%, на текущий момент - 3%) и которым не были понятны условия договора (в первую очередь, это касается условий погашения и ПСК) (8,9%, 5,9% и 1% соответственно).

Совершенно очевидно, что многие граждане не справляются с долговой нагрузкой - говорит президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. - Сегодня средний банковский заёмщик в России до 40-45% своего ежемесячного дохода тратит на ежемесячный платеж по потребительскому кредиту, при этом критическим считается показатель в 50%, а доля этого платежа в размере 35-36% в ежемесячном доходе существенно повышает риск выхода заёмщика на просрочку. Пропустив последовательно хотя бы два платежа, заёмщик существенно сокращает свои шансы по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, которые в сложившейся экономической ситуации получить практически невозможно.

Президент коллекторского агентства уверена, что должникам сможет помочь закон о банкротстве физических лиц, который вступит в силу уже 1 октября.

По разным оценкам, после вступления закона о банкротстве физических лиц в силу до конца года банкротами могут себя объявить от 100 тыс. до 2 млн. заёмщиков - говорит Докучаева. - По нашим прогнозам, их будет не более 100 тысяч, то есть всего 1,75% от общего числа должников, так как банкротство - это всё-таки крайняя мера, которая несёт за собой определенные последствия. Таким образом, большинству проблемных заемщиков придётся искать решение вместе со своим кредитором, в том числе договариваться о реструктуризации в целях снижения доли платежей по обслуживанию кредита в ежемесячных расходах.

Как показывают результаты опроса агентства, «должники 2015 года - это, как правило, добросовестные заёмщики, признающие долг, но столкнувшиеся с финансовыми трудностями разного характера (от снижения доходов до потери работы)» - поделилась Елена Докучаева.