Вкладам уменьшили риски

На фоне прочих падающих показателей, по вкладам физлиц прогнозируется рост на 15%. Наряду с принятыми мерами по локализации рисков, стабилизации здесь способствует само наличие рисков: из-за чего банки предпочитают фондироваться в ЦБ и не склонны переплачивать за депозиты.Прирост вкладов населения в 2015 г. может составить 15%, сообщил в четверг зампред Центробанка Максим Сухов. "Доверие к банковскому сектору сохраняется, мы оцениваем вероятный прирост вкладов на уровне 15%. Я думаю, что цифра вполне реальная", - уточнил он. В июле Сухов предполагал, что рост депозитов физлиц по итогам текущего года может составить 10%. Центробанк объявил войну теневым вкладам. При выявлении обманных схем регулятор готов даже запрещать банку работу с физическими лицами. По словам первого зампреда Банка России Алексея Симановского, основных схем – две.В марте первый зампред Центробанка Алексей Симановский заявил, что ожидает роста вкладов на уровне 8%. И назвал это "достаточно смелым прогнозом". По данным ЦБ, в 2014 г. номинальный рост вкладов населения в российских банках составил 9,4%. Таким образом, если последние прогнозы подтвердятся, достигнутый прирост депозитов физлиц окажется тем более впечатляющим на фоне прочих падающих показателей. С начала года депозиты физических лиц растут, несмотря на то, что реальные доходы населения снижаются, подтвердил ∎Вести Экономика∎ главный аналитик ∎Промсвязьбанка∎ Дмитрий Монастыршин. Как он подчеркнул, сокращаются розничные продажи и розничное кредитование - меняется модель поведения людей. То есть люди сейчас меньше тратят и больше сберегают. И очевидно, что до конца года такая тенденция сохранится, пояснил Монастыршин.По предварительным данным Росстата, правда, в июле денежные доходы населения повысились на 4% (при инфляции в 0,8%) до уровня 4,6 трлн руб. Причем Росстат зафиксировал и необычно высокий для этого месяца уровень потребления товаров и услуг - до 70,5% всех доходов, а еще 11,9% пошло на сбережения.Впрочем, как полагает главный экономист ∎Альфа-Банка∎ Наталья Орлова, усилившаяся склонность к сбережению здесь сказалась в меньшей степени. В большей мере прирост депозитов физлиц был обусловлен капитализацией процентов. При том, что население продолжало активно возвращать средства, снятые со счетов в 2014 г. Тем не менее, предполагаемый 15-процентный рост выглядит вполне достижимым. Даже если рублевые вклады будут расти медленнее, чем ожидалось, скажется фактор валютной переоценки, оговорила Орлова. Начальник управления депозитных и расчетных продуктов ∎Банка Хоум Кредит∎ Надежда Куликова также сочла, что прогноз ЦБ соответствует конъюнктуре рынка. По ее словам, во многом опережающему росту депозитного портфеля физлиц способствовала переоценка валютных вкладов. Кроме того, в условиях снижения потребительского спроса, люди предпочитают не совершать крупные покупки, а оставлять ранее открытые депозиты в банках, капитализируя проценты, констатировала Куликова.Однако возможно ли сегодня исключить риски новой волны оттока средств с депозитов, подобного тому, что наблюдался в конце 2014 г. и начале 2015 г.? Как отметила Наталья Орлова, до конца года общее состояние экономики будет оставаться нестабильным, в том числе из-за непростой ситуации в Китае. На таком фоне пришлось ухудшить прогнозные показатели по российской валюте – до 75 руб/S к концу года. В подобных обстоятельствах будет сохраняться и нервозность среди населения. Учитывая этот фактор, банки предпочитают фондироваться в Центробанке и далее, очевидно, также не будут склонны переплачивать за вклады. Ставки же по кредитам, в случае усиления рисков, могут подрасти. Хотя на ближайшем заседании совета директоров ЦБ ключевая ставка, вряд ли, будет изменена, предположила главный экономист ∎Альфа-Банка∎.Тогда как Надежда Куликова указала на факторы, способные повлиять на снижение процентных ставок. Как она напомнила, ставки по вкладам определяются балансом спроса банков на ликвидность и предложения средств домашних хозяйств, которые они хотят разместить на депозитах. И поскольку банки сфокусировались на качестве активов, выдачи новых кредитов сейчас ограничены. По прогнозу Минэкономразвития, прирост кредитного портфеля физлиц по итогам 2015 г. будет отрицательным - около 6%. Это окажет значительное давление на спрос на ликвидность. Также на процентных ставках сказываются вступившие в силу с 1 июля изменения в законодательстве, которыми предусматривались дифференцированные отчисления в Фонд страхования вкладов, в зависимости от величины ставок в каждом конкретном банке. Благодаря предпринятым мерам, констатировал зампред ЦБ Максим Сухов, регулятору удалось приструнить и локализовать агрессивных игроков на рынке вкладов физлиц. В результате эффект оказался несколько лучше, чем ожидали: за июль этого года только 26 банков попадают в обе категории повышенных страховых взносов, из них только 12 банков будут платить (дополнительно) повышенную ставку. Это небольшие банки, уточнил зампред ЦБ. По его словам, в сложившихся условиях, до конца года уровни отчислений в Фонд страхования вкладов повышаться не будут. А также нет понадобится реализовывать другие инициативы, вроде франшизы.Что же до валютных вкладов, то, в отсутствии новых экономических шоков, роста их доли начальник управления депозитных и расчетных продуктов ∎Банка Хоум Кредит∎ не ожидает. По данным ЦБ, в июле объем банковских вкладов в инвалюте вырос на 6,4%, до 5 трлн 407,8 млрд руб. Тогда как объем рублевых вкладов увеличился на 1,2%, до 14 трлн 994,9 млрд руб. При этом в совокупном объеме вкладов (20 трлн 402,6 млрд руб.) доля валютных депозитов повысилась с 25,6% до 26,5%. А всего, по информации Росстата, на покупку валюты россияне потратили в июле 4,8% своих доходов.Наталья Приходко