Цифровое увеличение. Почему в Перми быстрыми темпами растут онлайновые банковские сервисы
В Пермском крае в последние годы фиксируется резкий рост популярности банковских онлайн-сервисов. Пермяки научились управлять своими счетами, не обращаясь в офисы банков, общаться с ботами и получать одобрение кредита с удвоенной скоростью.
По данным Банка России, за первый квартал года жители края совершили дистанционно – через интернет и мобильные устройства – 51 тыс. платежей на сумму 816 млн рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем платежей вырос на 25%. Количество банковских счетов физлиц, доступ к которым предоставлен дистанционно, приблизилось к 3 млн единиц. Это на 11% больше, чем год назад.
Эти данные подтверждают представители банковского сообщества. Руководитель Абсолют Банка в Перми Владислав Мезин, рассказывает, что клиенты стали значительно чаще открывать депозиты через digital-каналы. Доля новых онлайн-вкладов достигла 60%. Это в семь раз выше результатов прошлого года. Также на 15% увеличилась средняя сумма вклада.
«Среди причин интереса к онлайн-депозитам – не только дополнительная надбавка к ставке 0,15% годовых. Играют роль удобство и безопасность, что особенно актуально в сегодняшних условиях. В интернет-банке и мобильном приложении Абсолют Банка клиентам доступен полный перечень операций по депозитам. Он такой же широкий, как и при посещении отделения банка. Но при этом открытие вклада происходит буквально в три клика и позволяет не тратить время на визит в офис», - рассказывает Владислав Мезин.
«Выбрать подходящий вклад сегодня можно с помощью различных цифровых сервисов, например, такого как маркетплейс Банка России. На одной из его платформ – Финуслуги – есть возможность выбрать и открыть депозит без визита в банк в круглосуточном режиме. При этом процентная ставка по вкладу может превышать среднерыночный уровень», – отмечает управляющий Отделением Банка России по Пермскому краю Алексей Моночков.
Двумя направлениями, в которых рост цифровых сервисов был особенно бурным, стали операции с недвижимостью и госзакупки.
«Сегодня почти 100% заявок от агентств недвижимости и застройщиков мы получаем дистанционно, 95% заемщиков делают заказ оценки квартиры на сайте банка через онлайн-систему SRG. Ожидаем, что доля заемщиков, использующих онлайн-сервис «Ипотека под ключ» от Абсолют Банка, к концу 2021 года достигнет 25% от общего числа. Более 86% наших заемщиков вносят ежемесячный платеж и частичное досрочное погашение кредита через мобильное приложение «Абсолют Mobile» или интернет-банк «Абсолют Online». За год в 2 раза увеличился спрос на справки в электронном виде», - рассказывает Владислав Мезин.
Тенденция к ускорению ипотечных процессов наблюдается на всем рынке. Если раньше было нормой, что на одобрение заявки уходит 1-2 недели, потом на одобрение объекта – 2-3 недели, потом еще пара недель уходит на регистрацию. Сейчас эти сроки сократились минимум в 2 раза.
Государство подстегнуло рост онлайн-сервисов переведя в цифровой вид свои закупки. Госконтракты в электронной форме становятся «прозрачными», простыми для анализа и контроля. «В части госзакупок особенно важен максимальный переход в цифровизацию – чтобы минимизировать контакты между чиновниками и предпринимателями», - объясняет такой подход губернатор Пермского края Дмитрий Махонин.
Для малого бизнеса цифровой формат удобен тем, что не нужно готовить и передавать из рук в руки стопки нотариально заверенных документов. К тому же, в бумажных документах гораздо проще допустить ошибку. Чаще срабатывает «человеческий фактор». Достаточно вложить не тот документ – и с тендером можно попрощаться. Использование квалифицированной электронной подписи выгодно еще и тем, что она позволяет участвовать в торгах дистанционно.
«В конечном итоге идет экономия денег и времени, что так важно для бизнеса. Сегодня каждая третья гарантия в рамках госконтрактов в России выдается Абсолют Банком. По итогам апреля 2021 года объем выпущенных банковских гарантий увеличился на 24%. Количество контрактов в апреле тоже выросло – на 21%», - рассказывает Владислав Мезин.
Цифровые технологии позволяют банкам изменять характер общения с клиентами, строить новые продукты и экосистемы.
«Коммуникация с клиентами банка переходит в онлайн-каналы: уже 87% обращений от них мы получаем именно там. Доля текстовых сообщений в чатах за год выросла в два раза и составляет более 25%. Каждый десятый вопрос поступает в наш официальный канал в WhatsApp. В начале августа мы запустили в бизнес-аккаунте WhatsApp цифрового помощника – чат-бот. Его главная задача – помочь клиентам разобраться с навигацией по конкретным разделам сайта. Он делает это мгновенно. Всего за месяц чат-бот обработал более 20 тысяч сообщений. Если у клиента после этого остаются вопросы – тогда уже на помощь приходит человек и решает их в индивидуальном порядке», - рассказывает Владислав Мезин.
Именно за цифровыми технологиями - будущее финансовых услуг, - считает сооснователь финтех-компании Ckassa, руководитель направления FinNet НТИ Сергей Шевков. Российские банки сейчас сосредоточены на развитии прежде всего цифровых сервисов, от торговли акциями до страхования. Цифровые технологии позволяют им строить вокруг своих брендов новые экосистемы.
В ближайшем будущем новый стимул для развития рынка создаст Центробанк, запустив цифровой рубль. «Это будет мини-революция. ЦБ создаст новую сущность - игроков по платежам и переводам. Родится огромное комъюнити, участники которого будут работать с цифровым рублем», - считает Сергей Шевков.
Банки при помощи искусственного интеллекта смогут использовать данные о клиентах для создания новых продуктов и сервисов. Ведь они знают, что и когда вы покупаете. Это могут быть проекты по ритейлу, контенту, консьерж-услуги. Часть банков через открытие API привлекут новых партнеров и представят с ними сервисы-коллаборации.
Банк теперь в смартфоне
По данным Банка России, за первый квартал года жители края совершили дистанционно – через интернет и мобильные устройства – 51 тыс. платежей на сумму 816 млн рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем платежей вырос на 25%. Количество банковских счетов физлиц, доступ к которым предоставлен дистанционно, приблизилось к 3 млн единиц. Это на 11% больше, чем год назад.
Эти данные подтверждают представители банковского сообщества. Руководитель Абсолют Банка в Перми Владислав Мезин, рассказывает, что клиенты стали значительно чаще открывать депозиты через digital-каналы. Доля новых онлайн-вкладов достигла 60%. Это в семь раз выше результатов прошлого года. Также на 15% увеличилась средняя сумма вклада.
«Среди причин интереса к онлайн-депозитам – не только дополнительная надбавка к ставке 0,15% годовых. Играют роль удобство и безопасность, что особенно актуально в сегодняшних условиях. В интернет-банке и мобильном приложении Абсолют Банка клиентам доступен полный перечень операций по депозитам. Он такой же широкий, как и при посещении отделения банка. Но при этом открытие вклада происходит буквально в три клика и позволяет не тратить время на визит в офис», - рассказывает Владислав Мезин.
«Выбрать подходящий вклад сегодня можно с помощью различных цифровых сервисов, например, такого как маркетплейс Банка России. На одной из его платформ – Финуслуги – есть возможность выбрать и открыть депозит без визита в банк в круглосуточном режиме. При этом процентная ставка по вкладу может превышать среднерыночный уровень», – отмечает управляющий Отделением Банка России по Пермскому краю Алексей Моночков.
Двойное ускорение
Двумя направлениями, в которых рост цифровых сервисов был особенно бурным, стали операции с недвижимостью и госзакупки.
«Сегодня почти 100% заявок от агентств недвижимости и застройщиков мы получаем дистанционно, 95% заемщиков делают заказ оценки квартиры на сайте банка через онлайн-систему SRG. Ожидаем, что доля заемщиков, использующих онлайн-сервис «Ипотека под ключ» от Абсолют Банка, к концу 2021 года достигнет 25% от общего числа. Более 86% наших заемщиков вносят ежемесячный платеж и частичное досрочное погашение кредита через мобильное приложение «Абсолют Mobile» или интернет-банк «Абсолют Online». За год в 2 раза увеличился спрос на справки в электронном виде», - рассказывает Владислав Мезин.
Тенденция к ускорению ипотечных процессов наблюдается на всем рынке. Если раньше было нормой, что на одобрение заявки уходит 1-2 недели, потом на одобрение объекта – 2-3 недели, потом еще пара недель уходит на регистрацию. Сейчас эти сроки сократились минимум в 2 раза.
Государство подстегнуло рост онлайн-сервисов переведя в цифровой вид свои закупки. Госконтракты в электронной форме становятся «прозрачными», простыми для анализа и контроля. «В части госзакупок особенно важен максимальный переход в цифровизацию – чтобы минимизировать контакты между чиновниками и предпринимателями», - объясняет такой подход губернатор Пермского края Дмитрий Махонин.
Для малого бизнеса цифровой формат удобен тем, что не нужно готовить и передавать из рук в руки стопки нотариально заверенных документов. К тому же, в бумажных документах гораздо проще допустить ошибку. Чаще срабатывает «человеческий фактор». Достаточно вложить не тот документ – и с тендером можно попрощаться. Использование квалифицированной электронной подписи выгодно еще и тем, что она позволяет участвовать в торгах дистанционно.
«В конечном итоге идет экономия денег и времени, что так важно для бизнеса. Сегодня каждая третья гарантия в рамках госконтрактов в России выдается Абсолют Банком. По итогам апреля 2021 года объем выпущенных банковских гарантий увеличился на 24%. Количество контрактов в апреле тоже выросло – на 21%», - рассказывает Владислав Мезин.
Лёгким движением банк превращается
Цифровые технологии позволяют банкам изменять характер общения с клиентами, строить новые продукты и экосистемы.
«Коммуникация с клиентами банка переходит в онлайн-каналы: уже 87% обращений от них мы получаем именно там. Доля текстовых сообщений в чатах за год выросла в два раза и составляет более 25%. Каждый десятый вопрос поступает в наш официальный канал в WhatsApp. В начале августа мы запустили в бизнес-аккаунте WhatsApp цифрового помощника – чат-бот. Его главная задача – помочь клиентам разобраться с навигацией по конкретным разделам сайта. Он делает это мгновенно. Всего за месяц чат-бот обработал более 20 тысяч сообщений. Если у клиента после этого остаются вопросы – тогда уже на помощь приходит человек и решает их в индивидуальном порядке», - рассказывает Владислав Мезин.
Именно за цифровыми технологиями - будущее финансовых услуг, - считает сооснователь финтех-компании Ckassa, руководитель направления FinNet НТИ Сергей Шевков. Российские банки сейчас сосредоточены на развитии прежде всего цифровых сервисов, от торговли акциями до страхования. Цифровые технологии позволяют им строить вокруг своих брендов новые экосистемы.
В ближайшем будущем новый стимул для развития рынка создаст Центробанк, запустив цифровой рубль. «Это будет мини-революция. ЦБ создаст новую сущность - игроков по платежам и переводам. Родится огромное комъюнити, участники которого будут работать с цифровым рублем», - считает Сергей Шевков.
Банки при помощи искусственного интеллекта смогут использовать данные о клиентах для создания новых продуктов и сервисов. Ведь они знают, что и когда вы покупаете. Это могут быть проекты по ритейлу, контенту, консьерж-услуги. Часть банков через открытие API привлекут новых партнеров и представят с ними сервисы-коллаборации.