Нацбанк РБ (в письме № 04-14/50 от 26.01.2022) предупреждает белорусские банки о том, что безотзывные вклады - это те вклады, которые нельзя снять до окончания срока:"...Особенностью безотзывных вкладов (депозитов) является их размещение без возможности отзыва ранее установленного в договоре срока, и только в исключительных случаях допускается досрочный возврат безотзывных вкладов (депозитов)..."
Казалось бы, все и так предельно понятно.
Но судя по всему некоторые белорусские банки начали слишком легко возвращать безотзывные вклады вкладчикам:
"...Вместе с тем проверки банков показывают, что имеют место случаи, когда банки заключают договоры безотзывных вкладов (депозитов), формально соответствующие указанным подходам и нормам законодательства, однако фактически данные договоры исполняются как договоры отзывных вкладов (депозитов)..."
Далее становится понятно, что речь идет о юридических лицах, ведь там и суммы побольше чем у физических лиц и ставки меньше. Наверное, таким образом белорусские банки привлекали средства на депозиты. Ведь если депозит отзывной, то ставка меньше. У юридических лиц разница около 2% годовых на отзывных вкладах по сравнению с безотзывными
К тому же у юридических лиц ставки по депозитам всегда нижем чем у физических лиц.
Вот сравните средние ставки по депозитам у юридических и физических лиц:
Нацбанк возмутился тем что безотзывные вклады могут возвращаться даже на следующий день после открытия депозита:
"...Так, при определении порядка и полномочий принятия решения о досрочном возврате безотзывных вкладов (депозитов) юридических лиц банками предусмотрен широкий перечень оснований досрочного возврата, которые, по мнению Национального банка, не являются исключительными (уплата налогов, выплата заработной платы, возврат (погашение) кредита и уплата процентов за пользование им), предусмотрена процедура принятия решений о досрочном возврате денежных средств, в том числе распределение полномочий по принятию и согласованию решений о досрочном возврате денежных средств с учетом степени значимости клиента, суммы вклада (депозита) и т.д.
Безотзывные вклады (депозиты) на систематической основе возвращаются досрочно, в том числе на следующий день после размещения денежных средств во вклад (депозит)...."
Теперь регулятор предупреждает белорусские банки, что будет смотреть не на оформление, а на "экономическую сущность". То есть если безотзывный депозит будет возвращен ранее срока без исключительных причин, то он будет считаться отзывным:
"...По мнению Национального банка, практика систематического досрочного возврата безотзывных вкладов (депозитов) по требованию клиента в любое время приводит к искажению экономической сущности таких вкладов (депозитов) в случае их классификации как безотзывных для целей оценки рисков и формирования отчетности.
В этой связи при выявлении подобных случаев Национальным банком такие вклады (депозиты) будут рассматриваться исходя из их экономической сущности, а также будет определяться необходимость изменения размера риска банка по безотзывным вкладам (депозитам) путем признания их средствами до востребования."
фото на превью: ru.depositphotos.com
