Финансовый стресс
Заморозка валютных резервов Банка России странами Запада в ответ на проводимую специальную военную операцию на территории Украины подтолкнула ЦБ 28 февраля к повышению ключевой ставки до рекордных 20% (одномоментный рост на 1050 базисных пунктов). Такая мера для «поддержания финансовой стабильности» окунула в новую экономическую реальность весь банковский сектор страны, бизнес и простых обывателей. С каким финансовым стрессом пришлось столкнуться на фоне начала спецоперации и последующего ужесточения денежно-кредитной политики в России, расскажет Псковская Лента Новостей.
Кадр из м/ф «Золотая антилопа» (1954)
Наличность и вклады
В День Z (24 февраля) люди кинулись к банкоматам снимать наличность и заняли выжидающую позицию, не очень понимая, что вообще происходит. Объем наличных денег в обращении в России тогда вырос на 111,3 млрд рублей.
Для стабилизации ситуации на финансовом рынке Банк России был вынужден в тот же день начать интервенции на валютном рынке.
А 25 февраля объем наличности в обращении в стране подскочил на 1,39 трлн рублей! Ко многим банкоматам выстраивались очереди, наличность в аппаратах быстро заканчивалась. Тем не менее банки в федеральных СМИ рапортовали о том, что у них все в порядке. Подобная ситуация наблюдалась, в частности, в Пскове. Согласно данным Банка России, на 1 марта объем наличных денег в обращении в России достиг 15,82 трлн рублей.
Регулятору пришлось увеличить выдачу наличных банкам для пополнения запасов средств в банкоматах из-за повышенного спроса населения.
«Негативный информационный фон в условиях санкций в отношении крупнейших российских банков стимулировал повышенный спрос населения на рублевую и валютную наличность», – подчеркивал ЦБ.
Банку России также пришлось ввести лимит (10 тысяч долларов США) на снятие наличной валюты с банковских вкладов с 9 марта до 9 сентября. Кроме того, обывателей лишили возможности покупки наличной валюты.
Напомним, последний раз повышенный спрос на наличность в России наблюдался в начале пандемии коронавируса в марте-апреле 2020 года. Ситуация на финансовых рынках в тот период оценивалась как сложная.
После повышения ключевой ставки (которое, помимо прочего, было призвано убедить россиян вернуть деньги в банковские вклады) банки один за другим начали повышать проценты по сберегательным вкладам. Эксперты сходились во мнении, что ставки в 20% и выше по вкладам смогут остановить начавшуюся панику на валютном рынке.
В ряде банков почти 90% клиентов, которые открыли вклады в начале 2022 года, в марте переложили средства под повышенный процент, сообщала Ассоциация банков России.
«В последние две недели отмечается восстановление притока средств на срочные рублевые банковские вклады, — рассказали Псковской Ленте Новостей о ситуации в регионе в пресс-службе областного отделения Северо-Западного главного управления ЦБ РФ. — Ставки по ним заметно выросли вслед за увеличением ключевой ставки Банком России. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика поддерживает привлекательность депозитов».
18 марта ЦБ решил сохранить ключевую ставку на уровне 20%, поскольку, как отмечала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, банковская система «работает без сбоев, ситуация с ликвидностью стабилизировалась». После этого банки, включая Сбербанк и ВТБ, начали снижать ставки по рублевым вкладам. Набиуллина обращала внимание на то, что такой рост ставок — временная антикризисная мера. «Когда ситуация достаточно стабилизируется, ставки будут снижаться», — отмечала она.
«За последние три недели спрос на наличные со стороны населения существенно снизился и носит уже сезонный характер, при этом банкам удалось привлечь достаточный объем денежных средств в сберегательные продукты, обеспечив необходимый уровень ликвидности. Многие клиенты уже воспользовались хорошей возможностью разместить временно свободные денежные средства под исторически высокие ставки на сроки три-шесть месяцев», — отмечал представитель ЦБ в беседе с РБК.
Объем наличных средств в обращении, как показывает статистика ЦБ, начал сокращаться с 9 марта – деньги постепенно возвращались в банковскую систему.
Драгметаллы
В изменившейся экономической ситуации многие обыватели обратили внимание не на криптовалюту, а на слитки драгоценных металлов — традиционный способ долгосрочного сохранения капитала от обесценивая рубля. Российские банки предлагают и золото, и серебро, и палладий, и платину.
В марте цены на золото превысили 2000 долларов США за унцию впервые с августа 2020 года. Также подскочили и цены на палладий — до 3177 долларов США за унцию.
По данным Банка России, с 11 января по 10 марта цена на золото выросла более чем на 70%.
Интересно, что взлет цен после событий конца февраля в России не помешал росту спроса на золотые слитки (преимущественно, небольшого размера) среди населения. Такая реакция была обусловлена, в частности, отменой уплаты НДС при совершении этих операций.
В целях создания условий для удовлетворения спроса населения, с 15 марта Банк России приостановил покупку золота у кредитных организаций.
Напомним, глава Минфина отмечал, что американская валюта «более волатильна, подвержена разного рода рискам». «Из-за этого она не может составить достойной конкуренции драгоценным металлам», — подчеркивал Антон Силуанов. В поддержку золотых инвестиций выступал и председатель правительства России Михаил Мишустин.
Стоит отметить, что многие выбирали простой и доступный способ инвестировать в драгметаллы – обезличенные металлические счета, о чем Псковской Ленте Новостей сообщали в Сбере и в ВТБ. Большой плюс в том, что не нужно платно резервировать ячейку в банке. И всегда есть возможность перевести ОМЗ в «физическое» золото.
Инфляция
Ослабление рубля после введения масштабных санкций, уход с российского рынка многих иностранных компаний и нарушение логистических цепочек ожидаемо спровоцировали рост цен. В первую очередь досталось сахару, во вторую – офисной бумаге.
Глава ЦБ связывала ускорение инфляции в конце января и начале марта с ажиотажным спросом, прежде всего, в непродовольственном сегменте. «Люди активно покупали бытовую технику, автомобили, электронику, мебель, опасаясь, что ассортимент и доступность этих товаров сильно сократятся из-за введенных санкций, ухода некоторых иностранных компаний с рынка и ослабления рубля. На второй неделе марта потребительский ажиотаж несколько снизился», – отметила Набиуллина.
«В феврале 2022 года годовая инфляция в Псковской области снизилась и составила 8,4% (после 8,5% в январе). Это ниже, чем по Северо-Западному федеральному округу (9,4%) и по России в целом (9,2%)», — рассказали ПЛН в региональном отделении Северо-Западного главного управления ЦБ РФ.
Так, годовой темп прироста цен на продовольственные товары в Псковской области не изменился (остался на уровне 9,4%), а на непродовольственные товары уменьшился и составил 8,4% после 9% месяцем ранее. «Стоит отметить, что в статистике за февраль не успели в полной мере найти отражение инфляционные тенденции, вызванные расширением санкций в конце месяца», – уточнили в региональном отделении регулятора.
Там уверены, что проводимая Банком России денежно-кредитная политика создаст условия для постепенной адаптации экономики к новым условиям и предотвратит неконтролируемый рост цен. С учетом этого годовая инфляция в целом по России вернется к 4% в 2024 году.
В мартовском опросе ЦБ прогноз по инфляции на 2022 год повышен на 14,5 п.п. (по сравнению с февральским опросом), до 20%, на 2023 год - на 4 п.п., до 8%, а на 2024 год - на 0,8 п.п., до 4,8%.
Какое-то время инфляция будет оставаться повышенной, отмечала глава ЦБ. «Но раскручивания инфляционной спирали мы не допустим, — подчеркивала она. — Конкретные цифры прогноза сейчас назвать весьма сложно. Инфляция в этом году и, скорее всего, в следующем году будет выше прежних оценок. <...> Принимаемые Банком России и правительством меры поддержки помогут российским компаниям и гражданам пройти этот непростой период». Верим. Надеемся. Ждем.
Уход Visa и MasterCard
Опасения возникали у пользователей платежных систем Visa и MasterCard. Люди ожидали, что их карты заблокируют и в спешке снимали наличность. Но беспокойство, как оказалось, было напрасным.
«Карты этих платежных систем, выпущенные российскими банками, работают на территории России в нормальном режиме, но с 10 марта 2022 года они перестали работать за границей и в иностранных онлайн-магазинах, – отметили в региональном отделении Северо-Западного главного управления ЦБ РФ. – Операции по картам Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками, обрабатываются внутри страны оператором Национальной системы платежных карт, и санкции на них не влияют. Средства клиентов на счетах, привязанные к таким картам, полностью сохранны и доступны. При этом можно совершать без ограничений все обычные операции: платить за товары и услуги, пополнять карты и снимать наличные в банкоматах, делать переводы с карты на карту. Кроме того, многие банки уже заявили, что продлят сроки действия этих карт и после их окончания перевыпустят для своих клиентов карты ''Мир''. Таким образом, необходимости закрывать карты Visa и MasterCard или выпускать вместо них карты ''Мир'' нет».
Кстати, за 2021 год количество выпущенных в Псковской области карт «Мир» увеличилось на 12,8% и составило более 407 тысяч штук. Количество операций по оплате товаров и услуг, совершенных в регионе с использованием карт «Мир», увеличилось за последний год на 33% (более 44 млн операций).
Несмотря на ситуацию с сервисами ApplePay и GooglePay, в полном объеме сохраняется возможность контактной или бесконтактной оплаты любыми картами российских банков на всей территории страны. «По картам ''Мир'' доступны все те же операции, что были возможны по картам международных платежных систем. Для оплаты покупок с помощью смартфонов и гаджетов на базе Android работает мобильный платежный сервис MirPay. Сегодня к нему можно подключить карты ''Мир'' уже более 80 российских банков», – рассказали в региональном отделении Северо-Западного главного управления ЦБ РФ.
Там обратили внимание, что оплата покупок в иностранных интернет-магазинах доступна только на тех сайтах, которые принимают карту «Мир». За границей не будут работать не только карты, выпущенные санкционными банками, но и карты Visa и MasterCard, выпущенные любым российским банком.
«Вы можете расплачиваться за границей картой ''Мир'' там, где она принимается. Сегодня это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия», – добавили в областном отделении Северо-Западного главного управления ЦБ РФ.
Несмотря на предпринимаемые правительством и Центробанком меры, российская экономика, к сожалению, сделала уверенный шаг навстречу кризису из-за февральского «черного лебедя». Никто не дает точных прогнозов о его продолжительности и масштабах. Ситуация меняется ежечасно, что сохраняет высокую степень неопределенности. Но большинство экспертов сходятся в том, что кризис будет затяжным. Если геополитическая ситуация не изменится, если страны Запада не отменят санкции, которые приобрели характер «экономической войны», если не возобновить торговые связи, то российскую экономику уже в этом году ждет рецессия. А чтобы выйти из штопора, нужно сильно напрячься.
Михаил Синёв
Кадр из м/ф «Золотая антилопа» (1954)
Наличность и вклады
В День Z (24 февраля) люди кинулись к банкоматам снимать наличность и заняли выжидающую позицию, не очень понимая, что вообще происходит. Объем наличных денег в обращении в России тогда вырос на 111,3 млрд рублей.
Для стабилизации ситуации на финансовом рынке Банк России был вынужден в тот же день начать интервенции на валютном рынке.
А 25 февраля объем наличности в обращении в стране подскочил на 1,39 трлн рублей! Ко многим банкоматам выстраивались очереди, наличность в аппаратах быстро заканчивалась. Тем не менее банки в федеральных СМИ рапортовали о том, что у них все в порядке. Подобная ситуация наблюдалась, в частности, в Пскове. Согласно данным Банка России, на 1 марта объем наличных денег в обращении в России достиг 15,82 трлн рублей.
Регулятору пришлось увеличить выдачу наличных банкам для пополнения запасов средств в банкоматах из-за повышенного спроса населения.
«Негативный информационный фон в условиях санкций в отношении крупнейших российских банков стимулировал повышенный спрос населения на рублевую и валютную наличность», – подчеркивал ЦБ.
Банку России также пришлось ввести лимит (10 тысяч долларов США) на снятие наличной валюты с банковских вкладов с 9 марта до 9 сентября. Кроме того, обывателей лишили возможности покупки наличной валюты.
Напомним, последний раз повышенный спрос на наличность в России наблюдался в начале пандемии коронавируса в марте-апреле 2020 года. Ситуация на финансовых рынках в тот период оценивалась как сложная.
После повышения ключевой ставки (которое, помимо прочего, было призвано убедить россиян вернуть деньги в банковские вклады) банки один за другим начали повышать проценты по сберегательным вкладам. Эксперты сходились во мнении, что ставки в 20% и выше по вкладам смогут остановить начавшуюся панику на валютном рынке.
В ряде банков почти 90% клиентов, которые открыли вклады в начале 2022 года, в марте переложили средства под повышенный процент, сообщала Ассоциация банков России.
«В последние две недели отмечается восстановление притока средств на срочные рублевые банковские вклады, — рассказали Псковской Ленте Новостей о ситуации в регионе в пресс-службе областного отделения Северо-Западного главного управления ЦБ РФ. — Ставки по ним заметно выросли вслед за увеличением ключевой ставки Банком России. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика поддерживает привлекательность депозитов».
18 марта ЦБ решил сохранить ключевую ставку на уровне 20%, поскольку, как отмечала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, банковская система «работает без сбоев, ситуация с ликвидностью стабилизировалась». После этого банки, включая Сбербанк и ВТБ, начали снижать ставки по рублевым вкладам. Набиуллина обращала внимание на то, что такой рост ставок — временная антикризисная мера. «Когда ситуация достаточно стабилизируется, ставки будут снижаться», — отмечала она.
«За последние три недели спрос на наличные со стороны населения существенно снизился и носит уже сезонный характер, при этом банкам удалось привлечь достаточный объем денежных средств в сберегательные продукты, обеспечив необходимый уровень ликвидности. Многие клиенты уже воспользовались хорошей возможностью разместить временно свободные денежные средства под исторически высокие ставки на сроки три-шесть месяцев», — отмечал представитель ЦБ в беседе с РБК.
Объем наличных средств в обращении, как показывает статистика ЦБ, начал сокращаться с 9 марта – деньги постепенно возвращались в банковскую систему.
Драгметаллы
В изменившейся экономической ситуации многие обыватели обратили внимание не на криптовалюту, а на слитки драгоценных металлов — традиционный способ долгосрочного сохранения капитала от обесценивая рубля. Российские банки предлагают и золото, и серебро, и палладий, и платину.
В марте цены на золото превысили 2000 долларов США за унцию впервые с августа 2020 года. Также подскочили и цены на палладий — до 3177 долларов США за унцию.
По данным Банка России, с 11 января по 10 марта цена на золото выросла более чем на 70%.
Интересно, что взлет цен после событий конца февраля в России не помешал росту спроса на золотые слитки (преимущественно, небольшого размера) среди населения. Такая реакция была обусловлена, в частности, отменой уплаты НДС при совершении этих операций.
В целях создания условий для удовлетворения спроса населения, с 15 марта Банк России приостановил покупку золота у кредитных организаций.
Напомним, глава Минфина отмечал, что американская валюта «более волатильна, подвержена разного рода рискам». «Из-за этого она не может составить достойной конкуренции драгоценным металлам», — подчеркивал Антон Силуанов. В поддержку золотых инвестиций выступал и председатель правительства России Михаил Мишустин.
Стоит отметить, что многие выбирали простой и доступный способ инвестировать в драгметаллы – обезличенные металлические счета, о чем Псковской Ленте Новостей сообщали в Сбере и в ВТБ. Большой плюс в том, что не нужно платно резервировать ячейку в банке. И всегда есть возможность перевести ОМЗ в «физическое» золото.
Инфляция
Ослабление рубля после введения масштабных санкций, уход с российского рынка многих иностранных компаний и нарушение логистических цепочек ожидаемо спровоцировали рост цен. В первую очередь досталось сахару, во вторую – офисной бумаге.
Глава ЦБ связывала ускорение инфляции в конце января и начале марта с ажиотажным спросом, прежде всего, в непродовольственном сегменте. «Люди активно покупали бытовую технику, автомобили, электронику, мебель, опасаясь, что ассортимент и доступность этих товаров сильно сократятся из-за введенных санкций, ухода некоторых иностранных компаний с рынка и ослабления рубля. На второй неделе марта потребительский ажиотаж несколько снизился», – отметила Набиуллина.
«В феврале 2022 года годовая инфляция в Псковской области снизилась и составила 8,4% (после 8,5% в январе). Это ниже, чем по Северо-Западному федеральному округу (9,4%) и по России в целом (9,2%)», — рассказали ПЛН в региональном отделении Северо-Западного главного управления ЦБ РФ.
Так, годовой темп прироста цен на продовольственные товары в Псковской области не изменился (остался на уровне 9,4%), а на непродовольственные товары уменьшился и составил 8,4% после 9% месяцем ранее. «Стоит отметить, что в статистике за февраль не успели в полной мере найти отражение инфляционные тенденции, вызванные расширением санкций в конце месяца», – уточнили в региональном отделении регулятора.
Там уверены, что проводимая Банком России денежно-кредитная политика создаст условия для постепенной адаптации экономики к новым условиям и предотвратит неконтролируемый рост цен. С учетом этого годовая инфляция в целом по России вернется к 4% в 2024 году.
В мартовском опросе ЦБ прогноз по инфляции на 2022 год повышен на 14,5 п.п. (по сравнению с февральским опросом), до 20%, на 2023 год - на 4 п.п., до 8%, а на 2024 год - на 0,8 п.п., до 4,8%.
Какое-то время инфляция будет оставаться повышенной, отмечала глава ЦБ. «Но раскручивания инфляционной спирали мы не допустим, — подчеркивала она. — Конкретные цифры прогноза сейчас назвать весьма сложно. Инфляция в этом году и, скорее всего, в следующем году будет выше прежних оценок. <...> Принимаемые Банком России и правительством меры поддержки помогут российским компаниям и гражданам пройти этот непростой период». Верим. Надеемся. Ждем.
Уход Visa и MasterCard
Опасения возникали у пользователей платежных систем Visa и MasterCard. Люди ожидали, что их карты заблокируют и в спешке снимали наличность. Но беспокойство, как оказалось, было напрасным.
«Карты этих платежных систем, выпущенные российскими банками, работают на территории России в нормальном режиме, но с 10 марта 2022 года они перестали работать за границей и в иностранных онлайн-магазинах, – отметили в региональном отделении Северо-Западного главного управления ЦБ РФ. – Операции по картам Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками, обрабатываются внутри страны оператором Национальной системы платежных карт, и санкции на них не влияют. Средства клиентов на счетах, привязанные к таким картам, полностью сохранны и доступны. При этом можно совершать без ограничений все обычные операции: платить за товары и услуги, пополнять карты и снимать наличные в банкоматах, делать переводы с карты на карту. Кроме того, многие банки уже заявили, что продлят сроки действия этих карт и после их окончания перевыпустят для своих клиентов карты ''Мир''. Таким образом, необходимости закрывать карты Visa и MasterCard или выпускать вместо них карты ''Мир'' нет».
Кстати, за 2021 год количество выпущенных в Псковской области карт «Мир» увеличилось на 12,8% и составило более 407 тысяч штук. Количество операций по оплате товаров и услуг, совершенных в регионе с использованием карт «Мир», увеличилось за последний год на 33% (более 44 млн операций).
Несмотря на ситуацию с сервисами ApplePay и GooglePay, в полном объеме сохраняется возможность контактной или бесконтактной оплаты любыми картами российских банков на всей территории страны. «По картам ''Мир'' доступны все те же операции, что были возможны по картам международных платежных систем. Для оплаты покупок с помощью смартфонов и гаджетов на базе Android работает мобильный платежный сервис MirPay. Сегодня к нему можно подключить карты ''Мир'' уже более 80 российских банков», – рассказали в региональном отделении Северо-Западного главного управления ЦБ РФ.
Там обратили внимание, что оплата покупок в иностранных интернет-магазинах доступна только на тех сайтах, которые принимают карту «Мир». За границей не будут работать не только карты, выпущенные санкционными банками, но и карты Visa и MasterCard, выпущенные любым российским банком.
«Вы можете расплачиваться за границей картой ''Мир'' там, где она принимается. Сегодня это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия», – добавили в областном отделении Северо-Западного главного управления ЦБ РФ.
Несмотря на предпринимаемые правительством и Центробанком меры, российская экономика, к сожалению, сделала уверенный шаг навстречу кризису из-за февральского «черного лебедя». Никто не дает точных прогнозов о его продолжительности и масштабах. Ситуация меняется ежечасно, что сохраняет высокую степень неопределенности. Но большинство экспертов сходятся в том, что кризис будет затяжным. Если геополитическая ситуация не изменится, если страны Запада не отменят санкции, которые приобрели характер «экономической войны», если не возобновить торговые связи, то российскую экономику уже в этом году ждет рецессия. А чтобы выйти из штопора, нужно сильно напрячься.
Михаил Синёв