Сохранить и приумножить: 4 совета по обращению с деньгами

В сложной финансовой ситуации самая простая и очевидная стратегия - экономить и копить. Если вы решили оптимизировать свои расходы и аккумулировать финансовые ресурсы, то надо сразу решить вопрос о защите своих сбережений от инфляции, а в идеале об их приумножении. Банковские вклады и накопительные счета — традиционный и более надежный способ сохранения и приумножения сбережений. ПСБ дал несколько советов по обращению со своим капиталом. 

Совет 1: учимся экономить

Привычка сберегать – привычка полезная, а в период экономической неопределенности и финансовой нестабильности полезная вдвойне. Сейчас самое время научиться откладывать деньги, формируя финансовый фундамент своего домохозяйства. С чего начать? С пересмотра личных и семейных расходов, ведь часть из них тратится спонтанно на вещи, которые вам позже не понадобятся: одежда, лишние продукты, деликатесы. Доказано, что 10 % от своих расходов вы можете спокойно отправить в кубышку и это никак не отразится на качестве вашей жизни. При более детальном анализе семейного бюджета, вы сможете ежемесячно откладывать более серьезные суммы – до 20-25% своего дохода.  Систематизировать расходы можно с помощью специальных приложений на смартфоне либо простых таблиц Excel. Можно вести учет даже в блокноте, главное — ежедневно записывайте все cвои траты, даже на проезд и чашку кофе. Последующий их анализ позволит вычленить траты-невидимки, отказ от которых позволит вам начать откладывать средства для формирования подушки безопасности, на отдых или большие покупки.  Для более эффективной оптимизации расходов советуем также планировать свои траты на неделю и месяц вперед. А в магазине приобретать только те продукты, которые вы внесли в список покупок заранее. 

Совет 2: формируем финансовую подушку

Начав откладывать средства, первое что необходимо сделать – сформировать подушку безопасности. Это тот запас, который поможет вам держаться на плаву в случае потери работы, внезапных крупных трат или других финансовых ЧП. Подушку лучше создавать минимум на три месяца с учетом платежей по кредитам. Поскольку эти деньги могут понадобиться в любой момент, их лучше всего держать  на картах с начислением процентов на остаток, накопительных счетах или вкладах с приходно-расходными операциями. Главное условие при выборе инструмента сбережения подушки безопасности – деньги вы можете снять без каких-либо потерь в любой момент. Второй важный момент – доходность продукта. Выбирая между вкладом или накопительным счетом, большинство отдает предпочтение последнему, так как банки предлагают по таким счетам более выгодные условия. 

Например, ПСБ предлагает накопительный счет с привлекательной процентной  ставкой.  Ограничений на пополнение и снятие средств нет. Проценты на счет выплачиваются ежемесячно.

Совет 3: выбираем вклад, который нам подходит

Когда подушка безопасности сформирована, настало время задуматься о большем и начать копить на более серьезные цели: отдых, лечение, обучение детей, комфортная жизнь в старости. Эти деньги логичнее всего разместить на более длительные сроки. 

На что стоит обратить внимание при выборе депозита? Первое – на доходность. Многие банки предлагают высокую ставку на непродолжительный   период, в остальное же время ставка будет существенно меньше. Поэтому важно уточнить какая будет эффективная процентная ставка по вкладу. 

Второй существенный момент – режим начисления процентов. Как правило процент начисляется либо в конце срока депозита, либо ежемесячно. Если проценты начисляются ежемесячно, то мы рекомендуем выбрать вариант капитализации, то есть ежемесячный доход будет зачисляться на счет вклада, это более выгодно. 

Обязательно обратите внимание, предусмотрены ли приходно-расходные операции по вкладу. Это важно, если вы открыли вклад на несколько лет и понимаете, что будете пополнять его время от времени.  

И последнее что, стоит знать, – количество сберегательных продуктов на одного клиента не ограничено. Главное, что каждый из них должен отвечать вашим целям и задачам. На накопительном счете и депозите с приходно-расходными операциями стоит держать те деньги, которые вам нужны постоянно. На вкладе с максимальной ставкой без расходных операций фиксируем сбережения на большие цели.

 Совет 4: выбираем банк

Времена, когда томичи хранили деньги под матрасом, давно ушли в прошлое. Новой нормой жизни стало хранение сбережений в финансовых организациях, что позволяет не только сохранить деньги от инфляции, но и приумножить их.  Выбирая банк-партнёр стоит обратить внимание на две вещи: входит ли банк в список системообразующих организаций страны и является ли он участником системы страхования вкладов. 

Согласитесь, что отдавать свои кровные на хранение лучше крупной надежной организации с хорошей репутацией на рынке. Для сбережения своего капитала лучше использовать консервативные инструменты, такие как вклад и накопительный счет, которые защитят вас от рыночных сюрпризов.