Заемщики могут вернуть деньги за услуги, навязанные к кредиту

Как кредиторы продвигают допуслуги

Далеко не все при получении кредита или займа готовы попутно добровольно раскошелиться на медицинские консультации или помощь адвоката. Однако некоторые банки и МФО умудряются продать то, что человеку совсем не нужно. К примеру, менеджер может утверждать, что без дополнительных услуг потребитель не сможет получить займ, либо процентная ставка окажется выше. Хотя на самом деле отказ от услуги не влияет на возможность получения кредита, а процентная ставка может быть повышена лишь при отказе заемщика от страховки, которая покрывает риски обслуживания долга.

Иногда же вопрос о необходимости какой-нибудь платной опции вообще решается заранее без участия заемщика. Клиенту просто предоставляют заявление на кредит и договор с заранее проставленными галочками о согласии на приобретение платных услуг. Однако, по новым правилам, ставить отметки о согласии имеет право только сам заемщик.

-Не исключено, что человеку действительно нужны какие-то дополнительные услуги, и он готов их приобрести вместе с кредитом. Но это должно быть осознанным и добровольным решением и ни в коем случае не условием получения кредита или займа, – отметил руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута.

В некоторых случаях сумма навязанных услуг составляет половину займа. Так, оренбуржцу Максиму одна МФО включила в договор платные юридические услуги. В итоге вместо нужной суммы на выгодных условиях, клиент получил только половину, остальные средства сразу списались.

Какие услуги навязывают банки и МФО доверчивым оренбуржцам

Раньше организации при оформлении кредитов и займов чаще всего предлагали добровольное страхование, но в 2018 году у заемщиков появилось право вернуть деньги за ненужные им страховки в течение двух недель после заключения договора. Теперь такая возможность есть и в отношении опций, навязанных заемщику.

В частности, оренбуржцы, помимо страхования, медицинских и юридических услуг, жаловались на довески к кредитам в виде «улучшения кредитной истории» и «помощи на дорогах». Многие из услуг и вовсе должны быть бесплатными, например, «оформление договора» или «защита личного кабинета».

К примеру, житель Оренбуржья Дмитрий после заключения кредитного договора, обнаружил, что в довесок к нему получил платные сервисы «SMS-оповещение» и «Финансовую защиту». К счастью, он быстро узнал о 14-дневной возможности отказаться от навязанных услуг, и этим воспользовался.

-Частые жалобы на банки и МФО, которые мы получаем, – как раз на навязанные платные услуги к кредитам и займам. Человек приходит за займом или кредитом, а уходит, иногда даже не подозревая об этом, с целой «корзиной» услуг в придачу, в которой и помощь на дорогах, и подписка на онлайн-кинотеатр, и чего там только нет. Формально он сам на все это согласился, подписал заявление и договор, и доказать навязывание тут очень сложно. Теперь ситуация меняется – не нужно никому ничего доказывать, можно просто без объяснения причин сдать всю эту навязанную «корзинку» обратно и вернуть деньги. Однако это можно сделать только в течение первых двух недель, то есть еще до первого платежа. И если при оформлении кредита или займа вы не смогли или не успели внимательно прочитать документы либо не обратили внимание на текст мелким шрифтом где-нибудь на 30-й странице, сделайте это как можно скорее, – рекомендует руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута.

Как скрывается переплата по кредитам

Навязывая услуги, банки и МФО иногда не включают их в полную стоимость кредита (ПСК). И только после первого платежа потребитель может заметить, что переплачивает. Для решения таких проблем появился законопроект, по которому в ПСК должны учитываться любые платежи заемщика в пользу кредитора и третьих лиц. Кроме того, теперь кредитор будет обязан предложить альтернативный вариант кредита без этих услуг.

Как вернуть деньги за ненужные допуслуги

Обращаться с заявлением о возврате денег нужно к компании, услуга которой была оплачена вместе с кредитом, например, в юридическую фирму. Нужно сделать это в течение 14 дней после заключения договора. В течение семи рабочих дней организация должна перечислить деньги за вычетом стоимости фактически оказанных услуг. Если же компания не возвращает их, нужно подать заявление уже в банк или МФО. Сделать это можно по истечении 30 дней после обращения к компании, но не позже 180 дней. У банка или МФО также есть семь рабочих дней на то, чтобы вернуть клиенту деньги.

Как пожаловаться

Клиент банка или МФО может пожаловаться в интернет-приемную Банка России (https://www.cbr.ru/reception), прикрепив к обращению фото заявления на кредит/займ с заранее проставленными «галочками» на оплату услуг. Если же организация не возвращает деньги за навязанные сервисы, к жалобе нужно приложить договор и переписку с кредитором.

-Мы будем внимательно следить за тем, как банки и МФО соблюдают эти новые правила, чтобы создать надежную защиту потребителя от навязанных продаж, – комментирует Михаил Мамута.