Как не стать жертвой финансовых пирамид и «быстрых» денег

Как распознать мошенников, кому отдавать свои сбережения, чем опасны большие проценты. О подводных камнях кредитов и вкладов рассказали эксперты.

ИА В городе N -

Согласно последним данным Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области, в текущем году почти 700 нижегородцев обратились с жалобами на финансовые организации. Некоторые из них оказались жертвами собственной финансовой неграмотности и потеряли свои сбережения. В период кризиса основатели всевозможных пирамид придумывают все более изощренные способы привлечения вкладчиков и зарабатывают на страхах людей. Однако финансовые эксперты уверены, что избежать ловушек можно с помощью простой логики и здравого смысла. Распознать мошенников поможет процент Самым ярким сигналом того, что вкладчик может попасть впросак, являются неестественно большие проценты и прибыль, которую обещают выплатить в рекордно короткие сроки. По словам заместителя управляющего нижегородским филиалом «Связь-Банка» Нелли Тян, проверенные организации не станут обещать клиентам прибыль в 50% годовых или 4–5% в месяц, так как для этого им придется работать в ущерб самим себе. «Далеко не все усвоили уроки 90-х: люди продолжают откликаться на всевозможные безумные рекламные лозунги, но они должны понимать, что любые предложения, которые обещают баснословную выгоду в короткие сроки — это, конечно, обман», — сказала Тян. Она добавила, что имеющий лицензию банк предлагает ставки, которые складываются из ключевой ставки Банка России и средних показателей по региону. Прежде чем отдавать сбережения, стоит свериться с Центробанком Чтобы убедиться, что финансовой организации можно доверять, нужно отыскать информацию о фирме на официальном сайте Центрального Банка РФ. Интернет-страница регулятора содержит большое количество информации о тех или иных банках, страховых и финансовых организациях, и постоянно сообщает о проверках их деятельности. Изучая «биографию» организации следует, прежде всего, узнать, как долго она осуществляет свою деятельность. Доверять стоит опытным игрокам финансового рынка, а компании-однодневки должны вызвать у потребителя сомнения. Необходимо проверить, кто управляет организацией, и какие лица являются ее конечными бенефициарами — получателями выгоды. Не менее важно посетить сам банк, посмотреть правоустанавливающие документы, а наибольшее внимание уделить условиям договора. Большая выгода — большие риски «Наверняка все знают, что несколько сот лет назад существовал бизнес по доставке специй в Европу. Доходность такой деятельности достигала 3200%. Однако тот, кто вкладывался в перевозку специй с одного континента на другой, четко знал стоимость, с которой он сможет продать товар в Европе. При этом он также четко осознавал всю опасность этой предпринимательской деятельности — штормы, болезни и порча товара в море. В связи с этим финансисты выделяют одно золотое правило инвестирования — чем больше выгода, тем больше риски», — рассказал доцент кафедры финансового менеджмента НИУ ВШЭ — Нижний Новгород, кандидат экономических наук Владимир Россохин. Золотое правило применимо и к современной действительности: рассчитывая на 50% годовых, вкладчик должен понимать риск, на который он идет. Именно поэтому наиболее приемлемым вариантом является инвестирование в банки с адекватной процентной ставкой. Прибыль в этих случаях более «медленная», однако спать вкладчик будет гораздо крепче, отметил Россохин. Такая схема относится и к микрофинансовым организациям (МФО), вовлекающим граждан в денежную «кабалу». Абсолютное большинство МФО при выдаче срочного кредита не запрашивает от заемщика каких-то дополнительных гарантий его состоятельности. Статистика показывает, что организации, предоставляющие «быстрые» деньги, не получают около 40% выплат. Этот риск они компенсируют как раз за счет установления баснословных процентов. На сегодняшний день получить заем в проверенном банке с адекватной процентной ставкой не составляет особого труда, а клиентам с положительной кредитной историей такие организации делают предложения на более выгодных условиях. Чтобы не стать жертвой коллекторов, следует расценивать свои силы, платежеспособность и обсудить с консультантом банка план выплат и подводные камни. Спасение сбережений в руках самих вкладчиков По словам представителя регионального Управления Роспотребнадзора, жалобы граждан далеко не всегда могут помочь в восстановлении справедливости. «Зачастую мы получаем жалобы тогда, когда фирму уже невозможно проверить. Когда люди возвращаются в финансовую организацию, а ее на этом месте уже нет. В таких случаях жалоба отправляется в ГУВД. Интересным моментом является то, что в таких договорах потребитель является заимодавцем, а заемщиком выступает юридическое лицо, которое потом с рынка куда-то исчезает», — рассказала Цветкова. Именно поэтому обезопасить себя от махинаций следует еще перед заключением договора. В этих целях стоит посещать финансовые лекции, организованные в вузах и других проверенных площадках. К сожалению, сейчас граждане предпочитают верить в чудо, вместо того, чтобы узнать достоверную информацию. «На площадке Высшей Школы Экономики в 2010 году проходили Дни финансовой грамотности, однако послушать лекции пришли только две аудитории по сто человек. Остается загадкой, почему люди не хотят образовываться, а несут деньги мошенникам. Финансовые службы и инвесткомпании делают все возможное, чтобы предотвратить такой сценарий», — рассказал Владимир Россохин. Таким образом, чтобы не стать жертвой «гипноза» и не попасться на удочку сказочных обещаний, гражданам стоит начать с себя и повысить свою финансовую грамотность.