Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Для получения кредита с плохой кредитной историей лучше подавать заявки на суммы до 100 тыс. руб. Банки редко одобряют без залога и поручительства займы, если у заемщика отрицательный рейтинг. Чтобы повысить шансы на одобрение кредита в банке, сокращайте срок кредитования и не допускайте ошибок при заполнении анкеты.

В каких случаях банки одобряют заявки с плохой КИ?

У каждой финансовой компании своя политика по отношению к заемщикам с испорченным рейтингом. Банки могут одобрить заявки на кредит в следующих случаях.

• Просрочка по займу не превысила двух недель.

• Оплата прошла с опозданием по причине технического сбоя.

• У заемщика были просрочки, но после этого он оформил займы и вовремя отдал деньги.

• Оформление кредита под залог ценных бумаг, депозит, квартиры или авто.

Менеджеры в банке оценивают длительность и причину просрочки. Если заемщик не платил больше месяца, банки вряд ли захотят одобрять заявки без поручительства и залога.

О том, как быстро получить кредит и узнать настоящие критерии банков, читайте в "Блоге МБК".

В каких случаях банки отказывают по кредитной заявке?

Когда у заемщика были незначительные просрочки, банки могут одобрить заявки на сумму до 100 тыс. руб. Если клиент предоставляет залог в виде недвижимости или автомобиля, финансовые компании не будут смотреть на кредитный рейтинг и могут дать кредит на сумму до 85% от стоимости имущества. Но в следующих случаях банки с вероятностью 99% откажут.

• У заемщика при подаче заявки есть открытые просрочки.

• Предыдущий кредитор взыскивал долг через суд.

• Ранее были просрочки более трех месяцев.

Как поступить, если все финансовые компании отказывают?

Если плохая КИ, убедить банк не поможет даже высокая платежеспособность. Менеджеры просто откажут из-за плохой кредитной истории. Когда срочно нужны деньги, нет времени на исправление рейтинга, поступите одним из следующих способов.

• Укажите в заявке, что оставите залог.

• Закажите в банке кредитку.

• Найдите финансового поручителя.

Подробнее рассмотрим каждый из этих вариантов.

Кредит под залог

Если в качестве гаранта по возврату долга выступает квартира, дом, машина или депозит, банк согласится дать деньги в долг. Это связано с тем, что, если заемщик перестанет платить, банк вправе подать в суд и забрать имущество в счет погашения задолженности. Если оформляете кредит под залог, банк выдаст деньги под более низкий процент. За счет этого уменьшится переплата.

Например, если без залога финансовая компания выдает займы под 16%, под залог выдаст деньги под 13%. Если вовремя отдадите долг без просрочек, попадаете в список благонадежных заемщиков, улучшите КИ.

Кредитная карта

Предположим, подали заявку на кредит, но получили отказ. В наличии нет квартиры, дома, авто или ценных бумаг, чтобы оставить залог. При таком раскладе проще всего будет заказать кредитную карту.

Лимит по кредитке зависит от условий банка и вашей платежеспособности. Например, если зарплата 60 тыс. руб., банк может одобрить лимит до 30 тыс. руб. в месяц. Суммы свыше 100 тыс. руб. по кредитке банки выдают только благонадежным клиентам, которые принесли справки с работы о доходах, ранее у них не было просрочек.

Но даже те, у кого испорчен рейтинг, все равно могут повысить лимит. Для этого придется активно пользоваться кредиткой, совершать покупки, следить за льготным периодом и не копить долги. Тогда представители банка могут сами перезвонить и предложить увеличить лимит.

Финансовый поручитель

Сложнее всего найти финансового поручителя, который согласится выступать гарантом возврата денег. Чаще всего таким поручителем становится близкий друг или родственник. Желательно подавать заявку на кредит в тот банк, где у финансового поручителя открыта зарплатная карта или есть депозит. За счет поручительства удастся оформить заем даже с плохой кредитной историей.

Что сделать для исправления кредитной истории?

Для исправления кредитного рейтинга попробуйте оформить заем на минимальную сумму. Получите кредит даже в том случае, если деньги вам не нужны. За счет этого в будущем сможете претендовать на более крупную сумму. Такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ не хотят сотрудничать с неблагонадежными заемщиками. Для оформления кредита на 20–30 тыс. руб. обращайтесь в менее популярные банки. Подайте сразу несколько заявок в разные компании и дождитесь одобрения.

Если кредит одобрят, старайтесь платить по графику. Банки не приветствуют досрочное погашение. Вовремя верните долг, сведения об успешном погашении кредита финансовая компания передаст в БКИ. В итоге улучшите кредитный рейтинг и при следующем обращении получите заем на более выгодных условиях.

Еще варианты по исправлению кредитной истории – оформление займа под залог и своевременное погашение долга, активное использование кредитной карты и получение денег с привлечением поручителя.