Пациент скорее жив: ИП «Траст» успешно прошел санацию

Кризис российской банковской системы, являющийся предсказуемым следствием экономического кризиса, пришел настолько стремительно, что опередил даже самые пессимистические прогнозы финансовых аналитиков. В конце прошлого года, несмотря на предпринятые Центральным Банком антикризисные меры, фактически рухнул занимающий двадцать седьмое место по величине активов банк страны – ИБ «Траст». Совет директоров Центробанка в этой связи принял решение провести процедуру санации.

 

Санация - комплекс необходимых мероприятий, применяемых по отношению к банкам, целью которых служит предупреждение их банкротства. Кредитное учреждение получает денежные средства, чтобы восстановить свою платежеспособность, посредством которых оно может осуществить выплату по всем своим обязательствам. В России процедура санации является прерогативой Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в функцию которого входит финансовая помощь за счет собственных средств, или средств крупных инвесторов. В последнем случае АСВ формирует новый управляющий орган, после чего снимает с себя взятые обязательства. Максимальная продолжительность процедуры санации составляет 1,5 года. Для вкладчиков она является настоящим спасением, поскольку позволяет сохранить в полном объеме все их сбережения (в этом состоит преимущество санации перед банкротством, при котором вкладчик получает фиксированную страховку не зависимо от размера депозита).

 

ИБ «Траст» был основан в 1995 году в качестве одного из филиалов московского «Менатепа». На начало декабря 2014 года банк занимал 27-е место по величине активов - 291 млрд. рублей. Информация о проблемах «Траста» не стала ни для кого сюрпризом: о его проблемах с капиталом заговорили уже давно. Банк имел много обязательств, которые был не в состоянии выполнить. Так, в отчете за 2013 год общая сумма обязательств составила около 183 млн. руб., в то время как на потери было зарезервировано только 1,1 млрд. руб. «В условиях тогдашней ситуации увеличение просрочки по кредитам, вероятнее всего, и стало причиной неразрешимых проблем банка», - говорит специалист в области финансового права, председатель Республиканского юридического общества Александр Хаминский. В частности, эксперт акцентирует внимание на двух ключевых деталях – маржинальности и достаточности капитала: «По моим сведениям, банк на тот момент уже давно искал инвестора, но уж слишком вяло, а поэтому - безрезультатно».

 

В результате 22 декабря 2014 года, как уже отмечалось выше, ЦБ принял решение о санации ИБ «Траст». В роли банка-санатора выступила Финансовая Группа «Открытие». На обеспечение деятельности «Траста» в части восстановления платежеспособности и исполнения обязательств перед вкладчиками «Открытию» был выделен займ от Центробанка в размере 99 млрд. руб. сроком на 10 лет и кредит от АСВ в размере 28 млрд. руб. сроком на 6 лет.

 

Санация «Траста» с самого начала сопровождалась массой спекуляций в печатных и электронных СМИ. По сложившейся практике указанные суммы, полученные «Открытием», представлялись чем-то вроде подарка банку-санатору, за который заинтересованные лица получают «откат». Многие эксперты открыто заявляли о коррупции, с потолка указывая суммы взяток, полученные при выделении вышеупомянутых займов. Выдвигались самые конспирологические теории. Так, в частности, отказ ЦБ от комментариев к выбору банка-санатора некоторые блоггеры тут же связали со связями руководителя ЦБ с прошлыми и нынешними акционерами банка. Речь в данном случае идет о том, что на заре своей карьеры Эльвира Набиуллина работала в должности секретаря у Анатолия Чубайса, возглавлявшего в ту пору комиссию по экономическим реформам, который, в свою очередь, акционером ФК «Открытие». Правда, он был вынужден отказаться от этого актива (пусть и формально) ввиду того, что банк был обвинен в коррупционных связях с ЦБ. Впрочем, это не помешало ряду экспертов назвать ФК «Открытие» «любимым» банком Набиуллиной.

 

Тем временем, не взирая на сопутствующий ажиотаж, санация ИБ «Траст» шла своим чередом. С 2015 года банк входит в финансовый холдинг «Открытие». Вместе с представителями банковской группы «Открытие» «Траст» образует частный банковский бизнес, который с активами, превышающими 3 трлн. рублей, является самым крупным в стране. Количество частных клиентов этого банковского триумвирата превышает 4 млн. человек, а юридических лиц – около 200 тысяч. Если на начало 2015 года отрицательный капитал «Траста» составлял без малого 15 млрд. руб., то к 1 августа этот показатель значительно улучшился и составил уже 9 млрд. руб. После имевших место на 1 января убытков в размере 19,4 млрд. руб. банк смог выйти на положительную динамику, показав за семь месяцев чистой прибыли в размере 1,488 млрд. руб. Правда, столь благостную картину подпортила проблемная задолженность. Так, рост проблемных ссуд в корпоративном сегменте составил 1827%, до 45 млрд. руб., в рознице - 63%, до 21 млрд. руб. «Если проанализировать текущие показатели, то можно сделать вывод, что работоспособность «Траста» за время проведения процедуры санации, вопреки ожиданиям, была восстановлена», - говорит Александр Хаминский. Действительно, с экспертом трудно не согласится: банку удалось восстановить ликвидность и возобновить приток новых клиентов. Помимо этого была пересмотрена риск-политика, в связи с чем решили временно приостановить операции по кредитным картам.

 

Тем неожиданнее стало сентябрьское решение «Траста» скрыть свою отчетность от широкой общественности, что послужило катализатором новой волны пересудов. Удивляет даже не сам факт принятия подобного решения, а его отсроченность во времени: ведь все предшествующие восемь месяцев информация по «Трасту» была открытой. Это ни в коем случае не является нарушением, но из-за риска навредить репутации, связанного с недостаточной прозрачностью, подобное поведение не характерно для банков. «Отказ от публикации отчетности банков, находящихся в стадии финансового оздоровления, может объясняться их нежеланием лишний раз беспокоить неквалифицированных инвесторов невыдающимися результатами, - говорит Александр Хаминский. – Хотя, с другой стороны, после санации инвесторов уже ничем не испугаешь. Вместе с тем замечу, что до последнего времени санируемые банки старались не пользоваться этим правом. Первопроходцами здесь являются Фондсервисбанк и Автовазбанк». По мнению эксперта, еще одной причиной отказа от публикации отчетности может стать заинтересованность ФК «Открытие»: «Для банка-санатора таким образом создается возможность учитывать некоторые собственные рискованные операции, создающие нежелательную нагрузку на капитал, на балансе санируемого им банка».