Досрочное погашение кредитов: плюсы и минусы
Хотите досрочно погасить кредит, но сомневаетесь в целесообразности такого шага? Агентство “Новости-Армения” изучило вопрос и представляет плюсы и минусы.
Имею право!
Первое и самое главное, что нужно знать - вы имеете право на досрочное погашение кредита. Это касается всех тех случаев, погашение по которым проводится в сроки, не предусмотренные графиком погашения кредита.
В каком случае стоит досрочно погашать?
В принципе причин для досрочного погашения может быть несколько. Например, если размер платежа для вас некомфортный, слишком большой, а у вас появились свободные деньги.Тогда стоит направить эти средства на его частичное погашение и снижение размера платежа. Также стоит досрочно погасить кредит, если у вас есть опасения, что ваш доход сократится. В такой ситуации рискованно иметь задолженность и при возможности ее стоит погасить. Если у вас нет никаких изменений, но появились дополнительные средства, то вы также можете использовать их для формирования финансовой подушки на случай непредвиденных обстоятельств, вплоть до потери работы. При выборе между досрочным погашением и отказом от него есть неплохой компромиссный вариант. Пока есть вклады и накопительные счета со ставкой выше, чем процент по кредиту, свободные деньги можно направлять туда. Как только исчезнет возможность выгодно вкладывать деньги с минимальным риском, можно будет досрочно погасить кредит.
Выгодно мне, но не выгодно банку!
Досрочное погашение, по сути, выгодно больше заемщику, нежели банку. Ведь когда банк предоставляет вам кредит на определенный период, он рассчитывает все риски на данный отрезок времени, инфляцию, свой доход от сделки и множество других влияющих на ставку факторов. После чего формируется сумма, которую вы будете платить ежемесячно. В случае же досрочного погашения вы фактически сокращаете сроки выплат, и банк в результате получит меньше запланированного. Вы же окажетесь в выигрыше, поскольку по итогу выплат совершите меньше переплат, чем если бы выплачивали кредит и проценты полностью.
Назначается ли штраф за досрочное погашение?
Перед тем, как погашать свой кредит досрочно, проверьте свой договор. Наверняка в нем есть определенные пункты, которые касаются досрочного погашения. Многие банки предусматривают определенный срок, в ходе которого вы не можете досрочно погасить кредит. Кроме того, вам, возможно, придется выплатить определенный штраф в случае досрочного погашения. К примеру, в случае с сельскохозяйственным или потребительским кредитом, с вас не могут взимать никаких штрафов и пенни. А при ипотечном кредите определенные ограничения все же существуют (подробно можно посмотреть здесь). Поэтому перед тем как принять окончательное решение о досрочном погашении кредита уточните вопрос со штрафом. Если вы не разобрались с договором, то обратитесь к сотруднику вашего банка. Он обязательно посчитает все выплаты, которые вам придется осуществить в данном случае, чтобы не столкнуться с неожиданными выплатами непосредственно в момент погашения.
Не бойтесь спрашивать!
Информацию о своем праве досрочного погашения кредита вы получаете сразу перед заключения кредитного соглашения. Об этом можно узнать не только из рекламы или на сайте банка, но и от самого сотрудника финансовой организации перед заключением сделки.Не торопитесь подписывать договор, прочтите все внимательно и задайте дополнительные вопросы, если они у вас возникли. Не бойтесь, что вам не ответят или посчитают “не очень грамотным”, ведь для вас гораздо важнее точно знать свои права и возможности, а не чье-то мнение.
Не знаете о чем спросить? Вам “шпаргалка”
Не знаете, какие уточняющие вопросы задать сотруднику банка в связи с возможностью досрочного погашения. Можете воспользоваться нашей заготовкой самых популярных вопросов. Могу ли я досрочно погасить кредит? Есть ли ограничения по срокам на досрочное погашение? Предусмотрены ли за это штрафы и в каком размере (если вам ответят в процентах, попросите посчитать приблизительный размер в деньгах). Что будет, если я погашу только часть суммы, смогу ли я переоформить оставшуюся часть кредита и на каких условиях?
Кредит погашен - я свободен?
Если вы решили досрочно погасить кредит, то, просто выплатив сумму, вы не закончили процедуру. Вам необходимо получить соответствующую справку, чтобы избежать возможных последующих претензий. Полностью погасив кредит, потребуйте бумагу, что у вас нет больше никаких обязательств перед банком. Этот документ вы получите на следующий день после осуществления всех выплат. А если вы сделали частичное погашение, то вам нужно получить новый документ – с новым графиком погашения, за которым вы сможете обратиться уже на следующий день.
На заметку
Собираясь досрочно погашать кредит, взвесьте все “за” и “против”, посчитайте свои предстоящие расходы и обязательства, которые останутся в случае частичного погашения. Рассчитайте свои возможности так, чтобы не пришлось просить банк об отсрочке платежей, а еще хуже – из-за постоянных задержек с выплатами, испортить свою кредитную историю. –0--