Откуда берутся наши пенсии?

Самая большая возрастная группа у нас в стране - это женщины предпенсионного возраста, от 50 до 54 лет. На конец прошлого года их было чуть больше 407 тысяч! Мужчины в предпенсионном возрасте (от 55 до 59) отстают ненамного - их было почти 312 тысяч. При этом далеко не все представляют, как именно начисляются пенсии и от чего они зависят.

От чего зависит, сколько я буду получать на пенсии?

Формально от двух факторов - зарплаты и трудового стажа. То есть, например, должность или предприятие, где вы трудились, значения не имеют. Однако при этом в формуле, по которой рассчитывают пенсии, большой вес имеет так называемая средняя зарплата для исчисления пенсии. Она выступает в роли своеобразного ограничителя. Получается, пенсию больше определенного размера вы все равно не получите.

При подсчете учитывают все деньги, которые я заработал за всю жизнь?

Во-первых, не все, а только те, с которых ваш работодатель перечислял за вас взносы в Фонд соцзащиты (или вы сами, если вы были предпринимателем). А во-вторых, в счет идут только заработки за последний 21 год стажа.

А если я решу потунеядствовать, это как-нибудь скажется на пенсии?

Нет, можно смело прервать стаж и отдохнуть пару лет. Главное - накопить минимальный страховой стаж (то есть работать, чтобы за вас при этом уплачивали взносы в Фонд соцзащиты): для женщин - 20 лет, для мужчин - 25.

Я работал 40 лет, получал хорошую зарплату. Куда делись все те деньги, которые я отложил в Фонд соцзащиты за эти годы?

В Беларуси пенсионная система - распределительная: то есть из взносов в Фонд соцзащиты, которые делают работающие белорусы, платят пенсию нынешним пенсионерам. Получается, ваши взносы в свое время ушли на выплаты для других людей, а вам ее платят из взносов тех, кто работает сейчас (подробнее см. инфографику). В большинстве западных стран и в России существует и накопительная пенсия. Это означает, что каждый человек на пенсии получает вполне конкретную сумму, которая была заработана именно им самим.

ЕСТЬ ВОПРОС

Нужно ли повышать пенсионный возраст?

Среди причин, по которым сделать это нужно, специалисты в первую очередь называют демографию.

- С одной стороны, в последнее время в Беларуси сильно упала рождаемость. При этом продолжительность жизни растет: это очень хорошо для нас всех, но плохо для пенсионного фонда, - говорит Катерина Борнукова, ведущий исследователь Белорусского экономического исследовательско-образовательного центра BEROC. - В итоге сейчас коэффициент пенсионной нагрузки (соотношение пенсионеров и работающих) равен 40%: на пять работающих приходится два пенсионера. Но буквально через 20 лет он будет выше 60%. На пять работающих будет приходиться более трех пенсионеров. Даже сейчас, при нагрузке 40%, образовался небольшой дефицит в Фонде соцзащиты. С ростом пенсионной нагрузки этот дефицит будет только расти.

Эксперты считают, что на первое время достаточно увеличить лишь пенсионный возраст для женщин и уравнять его с мужским.

- Продолжительность жизни у женщин на десять лет больше, чем у мужчин, и многие женщин в первые пять лет после выхода на пенсию продолжают работать. По нашим расчетам, таких около 60%. То есть де-факто повышение пенсионного возраста не изменит для них ничего, кроме как лишит дополнительного дохода: многие получают и зарплату, и пенсию. Кроме того, увеличение женского пенсионного возраста избавит от гендерной дискриминации. Многие работодатели заранее рассматривают женщин как работников с уменьшенным трудовым стажем и вкладывают в их развитие меньше, - поясняет Катерина Борнукова.

КСТАТИ

Когда мы перестанем оплачивать пенсии другим и начнем копить на старость для себя?

- Почему нельзя сделать так, чтобы на пенсии я получал именно те деньги, которые отчисляли с моей зарплаты? А то получается нечестно: зарабатываю я, а отдают это другим, - возмущается на сайте читатель «Комсомолки».

Действительно, в большинстве западных стран существует накопительная пенсия. Более того, два года назад похожая система заработала и в России. Наши соседи решили разделить пенсионные взносы на две части и дать людям возможность самим выбрать, как именно они хотят откладывать деньги на старость. Россияне могут отправлять в распределительный пенсионный фонд (он работает по такому же принципу, как и у нас) все свои страховые взносы - 22% от зарплаты. Эту сумму выплачивает работодатель. А можно перечислять в распределительный фонд всего 16%, а оставшиеся 6% переводить на хранение в один из накопительных. Там эти деньги будут копить проценты. Соответственно, чем выше у вас зарплата и чем грамотнее вы выбираете накопительный фонд (а менять их можно раз в пять лет), тем больше в итоге получится пенсионный капитал. Кроме того, это будут именно ваши, живые деньги.

Может быть, Беларуси тоже стоило бы подумать о такой системе?

- Переход от распределительной системы к накопительной в любом случае невозможно совершить в одночасье, потому что тогда люди в предпенсионном возрасте вообще останутся без накоплений. Как правило, такой переход делается в долгосрочной перспективе, - говорит Катерина Борнукова. - Кроме того, прежде чем переходить на накопительную систему, необходимо решить несколько серьезных вопросов. Во-первых, государство должно жестко регулировать работу накопительных пенсионных фондов и обеспечить их страхование по принципу страхования банковских вкладов. Во-вторых, нужно определиться, какими будут эти фонды - государственными или частными. А в-третьих, необходимо проработать механизм невмешательства, чтобы не было ситуаций, аналогичных той, которая сейчас происходит в России. Когда в распределительном фонде перестало хватать денег, российское правительство просто перенаправило в него накопительную часть пенсии. А это, по сути, уже возврат к распределительной системе.

А КАК У НИХ?

В США у каждого свой пенсионный возраст, а в Германии хотят уходить на заслуженный отдых в 76 лет

Разумеется, Беларусь не первая страна, столкнувшаяся с вопросом, повышать ли пенсионный возраст. В большинстве западных стран он и так составляет в среднем 60 - 65 лет. Но некоторым мало и этого! Например, сейчас в США поднимают пенсионный возраст с 65 лет до 67. Причем делают это постепенно. Для каждого года рождения есть собственный пенсионный возраст: чем позже родился человек, тем позже он выйдет на пенсию. Чтобы проще было разобраться, на сайте американского фонда соцзащиты есть специальный калькулятор. Например, те, кто родился в 1940 году, вышли на пенсию в 65 лет и 6 месяцев, а те, кто родился в 1945-м, - ровно в 66 лет. При этом в Штатах закон позволяет уходить на заслуженный отдых в любой момент начиная с 62 лет - то есть раньше официального пенсионного возраста. Правда, в этом случае и пенсия будет меньше. Например, те, кто решил перестать работать в 62 года, получат всего 75% от положенной им суммы.

В Британии пенсионный возраст составляет 65 лет. Правда, это не означает, что все 65-летние британцы обязаны бросить работу. Просто с этого возраста они могут это сделать. А могут продолжать трудиться и дальше, и в этом случае работодатель не имеет права их уволить.

Кстати, самый высокий пенсионный возраст сейчас в Японии - 70 лет. Но на пальму первенства в этом рейтинге претендует Германия: там рассматривают предложение об увеличении пенсионного возраста до 76 лет.