Третья форма денег: о преимуществах и рисках цифрового рубля

1 августа вступил в силу федеральный закон о внедрении цифрового рубля. Таким образом, проект Банка России после завершения формирования нормативной правовой базы перешел в этап практической реализации. Зачем регулятору понадобилась новая форма денег, и будет ли она полезна населению и бизнесу?Тонкая настройка системыПреимущества цифрового рубляФункции цифрового рубляРиски цифрового рубляЗачем нужен цифровой следИз разъяснений Банка России

1 августа вступил в силу федеральный закон о внедрении цифрового рубля. Таким образом, проект Банка России после завершения формирования нормативной правовой базы перешел в этап практической реализации. Зачем регулятору понадобилась новая форма денег, и будет ли она полезна населению и бизнесу?

Из разъяснений Банка России следует, что «цифровой рубль – это уникальный электронный код (токен). Им можно будет оплачивать товары и услуги, переводить их на другие счета, совершать сделки с финансовыми инструментами и активами». Принципиальное отличие от существующих в мире криптовалют – его эмитирует только ЦБ РФ.

Концепция внедрения новой формы национальной валюты, подготовленная регулятором, была принята в апреле 2021 года. Следующий шаг – формирование нормативной правовой базы. Были подготовлены поправки в действующее законодательство, которые доработала и утвердила Госдума, поддержал Совет Федерации, и в конце июля 2023-го закон подписал президент.

В 2022-м и до февраля текущего года 15 банков РФ участвовали в эксперименте по внедрению цифрового рубля. Результаты признали удовлетворительными.

Тонкая настройка системы

Начало действия закона с 1 августа не означает незамедлительного введения в оборот третьей формы национальной валюты. В ближайшие месяцы Банк России ограничится тестированием нового вида денег. Кроме того, регулятору предстоит решить комплекс задач, связанных с организацией и тонкой настройкой работы специальной информационной системы – так называемой платформы цифрового рубля. По словам Самиева, последний пункт – функция контроля – самый важный. Цифровая валюта с момента выпуска оставляет след, по которому можно проследить весь ее путь. Это имеет принципиальное значение для повышения эффективности и прозрачности госрасходов, борьбы с коррупцией и теневым сектором экономики.

«Хотя цифровой рубль нельзя использовать для приумножения личных сбережений (на депозит его положить невозможно), но как платежный инструмент он свою нишу, безусловно, займет», – убежден эксперт. В таком качестве третья форма российских денег в известном смысле создаст конкуренцию привычным банковским услугам. Снижение издержек для продавцов и производителей, по логике, должно сдержать цены на товары и услуги.

Другой вопрос, насколько это выгодно гражданам, которые лишатся привычного кешбэка с покупок по банковским картам. И все же надо понимать, что миссия цифрового рубля – дальнейшее обеление отечественной экономики и бюджетных расходов, а также обход санкционных ограничений для международных транзакций. Решение этих задач в конечном счете изменит к лучшему весь финансовый рынок, резюмировал Павел Самиев.