Правда ли, что ипотечные заёмщики покупают квартиры банкам?
Среди россиян распространена байка, что ипотечный заёмщик покупает квартиру не только себе, но и банку. Причём с нынешними ставками, когда одна квартира обходится по цене шести, будут говорить, что ипотечный заёмщик покупает одну квартиру себе, а остальные пять — банку. Подсчитаем, насколько оправданы подобные заявления на реальном примере. Заодно увидим, действительно ли сейчас квартира в ипотеку обходится по цене шести.
Квартира в ипотеку по цене пяти квартир. Фото: «Выберу.ру»
Переплата по ипотеке на 5 млн рублей под 20% годовых на срок 30 лет составляет 500%, пишет «РИА Недвижимость» со ссылкой на замглавы ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяну Решетникову. Правда, эксперт подчёркивает, что переплата подсчитана от суммы кредита, а не от стоимости квартиры:
Покупка квартиры за 10 миллионов рублей с первым взносом в 5 миллионов и кредитом в 5 миллионов под 20% на 30 лет при ведёт к переплате в 25 миллионов рублей. Правда нужно учитывать, что мы говорим о переплате не от всей стоимости квартиры, а от суммы кредита
Но ведь сама квартира стоит 10 млн рублей. Поэтому покупка обойдётся по цене 3,5 квартир. Можно ли при этом сказать, что одну квартиру вы покупаете себе, а 2,5 квартиры — банку? Попробуем выяснить на реальном примере.
Реальный пример
По данным портала «Мир квартир», однокомнатные квартиры в Москве стоят как раз 10 млн рублей. Поэтому представим, что покупаем «однушку» в столице за 10 млн рублей на следующих условиях:
- первоначальный взнос — 20% или 2 млн рублей;
- сумма кредита — 8 млн рублей;
- срок — 30 лет;
- рыночная ставка — 20% годовых.
Но прежде чем заявить, что вы покупаете одну квартиру себе, а остальные четыре — банку, вспомните, что деньги возвращаются кредитной организации по частям в течение 30 лет. Есть большие сомнения с учётом роста цен, что через 30 лет на 40 млн рублей можно будет купить четыре квартиры.
Если посмотреть на график платежей, то первые 10 млн рублей в качестве процентов вы вернёте банку в конце 2030 года. То есть через шесть с половиной лет. Можно ли будет купить через шесть лет «однушку» в столице за 10 млн рублей? Скорее всего, нет. Так и через 30 лет на проценты, равные 40 млн рублей, вряд ли можно будет купить четыре квартиры. Хорошо бы, хоть на одну наскрести к тому времени за эти деньги.
График платежей по ипотечному кредиту. Фото: «Выберу.ру»