[СБП против банков] Код в мешке: крупнейшие банки объединились для создания единого QR. Сможет ли эта технология составить конкуренцию системе быстрых платежей (СБП) или банкам пришел конец?

Крупнейшие банки - "Сбер", Альфа и Т-банк - решили объединиться в консорциум для создания единого QR-кода, выяснили "Известия". Сервис должен стать альтернативой системе быстрых платежей. К нему смогут присоединиться и другие игроки, с которыми эти банки сейчас ведут обсуждение архитектуры будущего проекта. Тем временем НСПК совместно также тестирует свой универсальный QR, сообщили "Известиям" в компании. Оба этих решения призваны упростить пользовательский опыт. Как развивается конкуренция на платежном рынке в России - в материале "Известий".

 

 

В России появится единый QR-код для оплаты покупок. "Сбер", Альфа-банк и Т-банк 27 июня договорились о создании консорциума для запуска единого QR в качестве альтернативы НСПК, выяснили "Известия". Во встрече в штаб-квартире Альфа-банка приняли также участие более 20 крупных игроков.

 

Предполагается, что единый QR будет работать следующим образом, следует из презентации проекта (есть у "Известий"). Человек в магазине сможет отсканировать код, который перебросит его на страницу оплаты (предполагается, что будет использоваться домен multiqr.ru - "Сбер" передаст его консорциуму). Там покупатель сможет выбрать способ платежа: Pay-сервис, систему быстрых платежей или, например, цифровой рубль (когда его запустят в промышленную эксплуатацию). Трансакции при этом будут проходить через расчетный банк консорциума.

 

Сейчас на рынке существует сразу несколько решений, которые позволяют делать платежи по QR. Во-первых - система быстрых платежей (СБП), к которой подключились все российские банки. Но у крупнейших игроков есть и свои возможности оплаты по коду: например, SberPay или T-Pay. В таком количестве технологий легко запутаться.

 

- Объединение банков - уже устойчивый тренд, основная цель которого - удобство клиентов. И единый QR-код - это один из вариантов взаимовыгодного сотрудничества всего сектора, - пояснил "Известиям" вице-президент Т-банка Сергей Хромов.

 

Как отмечают основатели консорциума, на зарубежных рынках есть примеры, когда ЦБ страны позволил банкам запустить свои решения. Например, в Малайзии и Сингапуре единый QR реализован объединением банков и финтехов, а местные ЦБ участвуют в QR на общих условиях, добавил Сергей Хромов.

Создание консорциума позволит повысить качество платежных сервисов и увеличит вовлеченность клиентов во взаимодействие с банком благодаря развитию программ лояльности, следует из презентации проекта (есть у "Известий"). Помимо того, внедрение единого стандарта оплаты повысит доверие покупателей к технологии.

При этом банки смогут сами управлять тарифной политикой оплаты по QR-коду, следует из презентации проекта. Сейчас при оплате по СБП установлены единые тарифы - не выше 0,7%. Это обеспечит приток средств для поддержки и развития платежной инфраструктуры, доступ к которым будет равным для всех участников консорциума.

Благодаря QR-коду консорциума эквайеры (организации, проводящие платежи) получат более широкие возможности, добавили в пресс-службе Т-банка. Они смогут нарастить свои доходы благодаря дополнительным платежным сервисам (например, чаевые или BNPL-сервисы), а также лучше управлять данными о расчетах и аналитикой.

- Конкурентам не просто договариваться, но если вместе заложить фундамент этой инфраструктуры, то дальше будет гораздо легче вместе внедрять новый функционал, новые сценарии и получать отличные результаты для клиентов уже завтра. На базе интерфейса единой платформы можно делать по-настоящему прорывные вещи, - подчеркнул старший вице-президент "Сбера" Дмитрий Малых.

Создание консорциума пройдет в несколько этапов, следует из презентации проекта. Сначала от банков соберут заявки на присоединение к объединению, затем будут сформированы условия и правила управления консорциумом, после чего будет подписано соглашение о его создании.

Становление новых форм эквайринга и внедрение универсального QR-кода - значимая тенденция для всего рынка, отметил глава департамента развития трансакционных продуктов Альфа-банка Николай Волосевич. Банковское сообщество видит этот запрос и предлагает решение, основанное на готовой технологии и охватывающее 88% участников платежного рынка.

Свою поддержку новым платежным решениям выказала Ассоциация банков России. По словам президента ассоциации Анатолия Козлачкова, он за создание новых центров, которые делают финансовый ландшафт страны более разнообразным и конкурентоспособным.

- И главное - это повышает удобство платежных инструментов для жителей страны. Также развитие конкуренции помогает создать дополнительные точки опоры для инфраструктурной безопасности и бесперебойности работы платежной системы, - отметил Козлачков.

Можно приветствовать очередную инициативу банковского сообщества, которое не раз выступало в роли локомотива внедрения новых финтех-решений на российском рынке, что в том числе и сделало Россию мировым лидером платежных технологий, добавил президент ассоциации.

Какой универсальный QR предлагают в НСПК

При создании универсального QR для платежей важно обеспечить равноудаленную и доступную инфраструктуру с прозрачными принципами установки тарифов и справедливыми условиями, сообщили "Известиям" в пресс-службе ЦБ. Там подчеркнули: многие банки не раз высказывали мнение, что такой инфраструктурой может стать именно НСПК.

НСПК совместно с банками уже тестирует универсальный QR-код в ряде торгово-сервисных предприятий страны, сообщили "Известиям" в пресс-службе компании. В пилоте проекта участвует 15 кредитных организаций.

Работает технология так: при оплате с помощью нового целевого решения покупателю достаточно отсканировать универсальный QR-код, после чего на экране смартфона откроется страница со списком различных способов оплат - через СБП или с помощью других pay-сервисов, пояснили в НСПК.

Введение универсального QR анонсировала на "Финополисе" в 2023 года первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. По ее словам, его внедрение позволит избежать ситуации, при которой люди будут иметь по 15-20 QR-кодов для оплаты товаров и услуг, что уже сейчас делает безналичные операции очень неудобными.

- Сама идея создания единого кода вызвана запросом рынка, то есть клиентов банков, которые стали обращаться в том числе и в Банк России с жалобами относительно множественности различных кодов, которые просто пугают плательщика, - отметила экономист РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили.

Почему банки решили создать альтернативу QR-коду в СБП

Тем не менее QR-решение НСПК имеет ряд недостатков, следует из презентации инициаторов создания консорциума. Сервис придется дополнительно интегрировать со всеми банками, что означает для них дополнительные расходы. Для его внедрения обновить придется и мобильные приложения кредитных организаций, а также кассовое ПО.

Глава "Сбера" Герман Греф заявлял о возможности создания альтернативы НСПК еще в июне 2023 года.

- Если мы хотим придать дальнейшее динамичное ускорение развитию платежных инструментов, конечно, нужна конкуренция. Мы обсуждаем ее с участниками рынка: два всегда лучше, чем один, - заявил Герман Греф.

НСПК изначально была задумана как система, которая бы повысила независимость платежной инфраструктуры от зарубежных платежных сервисов, напомнил независимый эксперт Андрей Бархота. Тем не менее наряду с достижением стратегических целей платежный рынок приобрел большую концентрацию и стал более зависим от решений оператора системы "Мир".

Создание единого QR-кода от консорциума банков позволит вывести безопасность и удобство платежей на высший уровень, заявил глава исследовательского агентства "Телеком Дейли" Денис Кусков. Внедрение этого решения расширит платежную инфраструктуру РФ, что сделает ее более устойчивой. Сейчас необходимо выработать новый инструмент, который отвечал бы критериям безопасности, - объединение банков по этому вопросу поможет лучше справиться с этой задачей, заключил эксперт.

Тем не менее создание единого QR-кода - логичное продолжение идеи СБП, которая позволила унифицировать систему денежных переводов, отметил начальник аналитического отдела ИК "Риком-Траст" Олег Абелев. Решение банков позволит привести рынок к общим принципам и стандартам проведения платежей за товары и услуги.