Эксперт оценил инвестиции в зарубежную недвижимость и открытие вклада в 2024 году

Этот год ознаменовался значительными изменениями на глобальных финансовых рынках, что заставило инвесторов пересмотреть свои стратегии. Инвестор Александр Воронков рассказал «Известиям» 12 декабря, какой из двух методов оказался наиболее прибыльным: открытие рублевого вклада или вложения в зарубежную недвижимость.

По его словам, банковский вклад подходит для инвесторов, ценящих стабильность и готовых отказаться от потенциально высокой прибыли ради надежности. Депозиты предоставляют гарантированный доход, удобное управление и страхование вкладов до 1,4 млн рублей в случае банкротства банка. Это актуально, учитывая повышение процентных ставок с 14–15% до 20–23% годовых к концу года.

«Высокие ставки по вкладам не смогли компенсировать ослабление рубля по отношению к другим валютам, включая доллар, курс которого вырос с 83–90 до 105–110 рублей. В результате реальная доходность в валюте снизилась. Кроме того, на доход по вкладам распространяется налог в 13%, что дополнительно снижает чистую прибыль. Для крупных депозитов налоговая нагрузка становится особенно заметной», — отметил эксперт.

Он привел пример: если вкладчик разместил 10 млн рублей в январе 2024 года под 15% годовых, его доход к концу года составит 1,5 млн рублей. Однако если те же 10 млн рублей разместить в ноябре под 23%, годовой доход достигнет около 2,3 млн рублей до вычета налога при пересчете на годовую доходность. При этом доход в 1,5 млн рублей в начале года при курсе 85 рублей за $1 соответствует $17,650, но при курсе 110 рублей за $1 эта сумма сокращается до $13,640, уточнил Воронков.

В то же время он подчеркнул, что при планировании инвестиций и выборе финансовых инструментов важно принимать во внимание и инфляционные процессы. По его мнению, даже высокая процентная ставка не обеспечивает полную защиту сбережений от обесценивания.

В этом смысле инвестиции в зарубежную недвижимость в 2024 году оставались привлекательными благодаря стабильному доходу в долларах или евро и защите от ослабления рубля.

«Приобретая недвижимость, инвестор, во-первых, получает стабильный доход на протяжении всего периода владения объектом. Во-вторых, со временем недвижимость обычно возрастает в цене, и даже с учетом инфляции прибыль окажется значительной. А если учесть возможную последующую продажу объекта, выгода станет еще ощутимее», — сказал Воронков.

При этом, прогнозируя доходность от владения зарубежной недвижимостью, необходимо учитывать налоговые обязательства каждой конкретной страны.

В Индонезии, например, на Бали, доходность в среднем 15% годовых в долларах. В зависимости от сезона она может достигать 25–30%, особенно в пиковые месяцы туристического спроса. При этом налоги составляют 10–20% от прибыли, в зависимости от способа управления, обратил внимание инвестор. Например, вилла стоимостью $200 тыс. — примерно 17 млн рублей в начале года и 20 млн рублей к концу — приносит доход $30 тыс. в год. В летние и новогодние месяцы доход может значительно вырасти, увеличивая годовую прибыль до 25–30%. Чистая прибыль после уплаты налогов составляет $24–27 тыс., отметил Воронков.

Кроме того, он рассказал, что в Объединенных Арабских Эмиратах (ОАЭ) отсутствуют налоги, но при этом и доходность ниже — около 7–8% годовых в долларах. Во Вьетнаме доходность колеблется в пределах 10–12% годовых в долларах, при этом 15% от прибыли уходит на налоги. В Европе, например, в Испании и Германии, доходность скромнее — 3–5% годовых в евро, а налоги составляют 20–25% от дохода.

Рублевые вклады предоставляли возможность быстрого заработка благодаря высоким процентным ставкам, но по результатам года в лучшем случае вклады компенсировали снижение курса рубля по отношению к другим валютам, уточнил эксперт.

«Зарубежная недвижимость, особенно в странах с высокой доходностью, таких как Индонезия, оказалась более выгодной для долгосрочных инвесторов. Она гарантировала стабильный доход в твердой валюте и защиту от колебаний курсов, что сделало ее предпочтительным инструментом для сохранения и приумножения капитала в 2024 году», — подытожил Воронков.

Ранее, 4 декабря, сообщалось, что более половины опрошенных (79%) россиян копят на депозитах средства для покупки недвижимости. Об этом говорится в результатах исследования компании Regions Development. Приобретение авто заинтересовало 38% опрошенных. На ремонт жилья планируют направить средства 29% участников опроса.