«В долгах, но в шелках». Портрет российского заемщика по итогам ноября 2024 года

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) составило портрет среднестатистического заемщика по итогам кредитования россиян в ноябре 2024 г.

Средний индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР) российского заемщика в ноябре составил 730 баллов. Это на 5 пунктов ниже, чем в октябре текущего года, когда ИКР был равен 735 баллам и на 15 пунктов ниже, чем в ноябре прошлого года, когда этот показатель был равен 745 баллам.

ИКР у заемщиков-женщин был в ноябре в среднем на 30 баллов выше, чем у мужчин: 735 против 705 соответственно. Самый низкий кредитный рейтинг был у заемщиков до 25 лет – 666 баллов (в октябре – 662), самый высокий – 781 балл (без изменений с октября) – у тех, кто старше 65 лет. У заемщиков в возрасте от 25 до 45 лет в среднем рейтинг составил 701 балл (в октябре – 704), у заемщиков в возрасте от 45 до 65 лет – 751 балл (в октябре – 750).

Самый высокий кредитный рейтинг в ноябре был у мужчин со знаком зодиака Козерог, рожденных в год Крысы и женщин со знаком зодиака Телец, рожденных в год Кролика. Самый низкий ИКР – у мужчин Весов, рожденных в год Обезьяны и женщин Водолеев, рожденных в год Змеи.

Наибольшее количество кредитов в ноябре банки выдали заемщикам в возрасте 25–45 лет, на их долю приходится 57% от общего количества и 63% от общего объема ссуд во всех сегментах кредитования. На втором месте по кредитной активности – заемщики в возрасте 45–65 лет, на долю которых пришлось 25% от общего количества и 28% от общего объема выдач. Молодежь до 25 лет оформила 14% от общего количества кредитов, что составило 6% от их общего объема в денежном эквиваленте. На долю тех, кто старше 65 лет, пришлось всего 4% от общего количества выдач и 3% от их объема. 53% кредитных договоров, включая такие формы ссуд, как ипотека, были зарегистрированы на женщин.

POS-кредитование

Чаще всего к POS-кредитованию прибегали женщины: в ноябре они оформили на себя 69% кредитов со средним размером 79 тыс. руб. и средним сроком погашения 16 мес. (1 год 4 мес.) Мужчины в среднем оформляли более крупные POS-кредиты на более длительный срок: 94 тыс. руб. на 18 мес. (1 год 6 мес.).

Наиболее востребованы товарные кредиты были у заемщиков 25–45 лет, на эту возрастную группу пришлось 57% от общего количества и 58% от общего объема выдач. Менее всего POS-кредиты были актуальны для граждан старше 65 лет: на их долю пришлось по 3% от общего количества и объема выдач.

Самые крупные суммы POS-кредитов банки одобряли заемщикам в возрасте 25–65 лет – 85–86 тыс. руб., самые скромные – молодежи до 25 лет – 68 тыс. руб.

Разница между самым длительным и самым коротким средним сроком кредитования в сегменте составила 2 мес. На 18 мес. банки кредитовали в основном заемщиков до 25 и старше 65 лет, на 16 мес. – заемщиков 45–65 лет.

Кредит наличными

Кредиты наличными чаще всего в ноябре оформляли мужчины, на их долю пришелся 51% таких ссуд. Средний срок кредитования в этом сегменте был одинаков и для мужчин, и для женщин – 24 мес. (2 года), а вот суммы кредитования различались: у женщин – в среднем 123 тыс. руб., у мужчин – 157 тыс. руб.

Наличные были наиболее востребованы у заемщиков 25–45 лет, на их долю пришлось 69% от общего количества и 62% от общего объема выдач. На долю россиян старше 65 лет пришлось всего по 2% от общего количества и 3% от объема выдач кредитов наличными. Разница в размере среднего чека для разных возрастных групп составила почти 200 тыс. руб.: молодежи до 25 лет банки одобряли суммы в среднем не выше 76 тыс. руб., а людям старше 65 лет – 272 тыс. руб. Самые короткие сроки кредитования наличными – 23 мес. (1 год 11 мес.) – фигурировали в договорах заемщиков возрастом до 45 лет, а самые долгие – 31 мес. (2 года 7 мес.) – у заемщиков старше 65 лет.

Кредитные карты

Кредитные карты пользовались у женщин большей популярностью, чем у мужчин: в 54 случаях из 100 кредитка в ноябре оформлялась именно женщиной. Лимит у женщин был чуть меньше: в среднем 119 тыс. руб. против 147 тыс. руб. у мужчин.

47% договоров на кредитные карты были оформлены клиентами банков в возрасте от 25 до 45 лет, на их долю пришлось 49% от общего одобренного лимита. Меньше всего карты интересовали граждан старше 65 лет: на них было оформлено всего 5% от общего количества кредиток и столько же от их общего лимита. Разница в средних лимитах разных возрастных групп составила 100 тыс. руб. Молодежи до 25 лет банки одобряли карты с лимитом в среднем около 68 тыс. руб, а гражданам 45–65 лет – почти на 170 тыс. руб.

Автокредиты

Автокредиты были больше востребованы мужчинами, они оформили 63% таких ссуд. Средний чек у кредитующихся ради покупки авто мужчин и женщин отличался на 40 тыс. руб.: 1,38 и 1,34 млн руб. соответственно. Средний срок кредитования разнился незначительно: 67 мес. (5 лет 7 мес.) – у мужчин и 68 мес. – у женщин.

57% от общего количества выдач ссуд на машины пришлось на 25–45-летних заемщиков, их доля в общем объеме автокредитования составила 59%. Меньше всего кредиты на машины были актуальны для заемщиков старше 65 лет: на их счет пришлось 3% от общего количества и 2% от общего объема кредитования в сегменте. 360 тыс. руб. составило колебание среднего чека на авто в кредит для граждан разных возрастных категорий.

Тем, кому больше 65 лет, банки одобряли кредиты в среднем на 1,06 млн руб.; 25-45-летним – на 1,42 млн руб.; 45-65-летним – на 1,33 млн руб, молодые заемщики до 25 лет оформляли кредиты в среднем на 1,14 млн руб. Самые долгие сроки кредитования предоставляли молодежи до 25 лет – 74 мес. (6 лет 2 мес.), самые короткие – людям старшего поколения – 57 мес. (4 года 9 мес.).

Ипотека

Договоры на ипотечное кредитование чаще всего (57%) были зарегистрированы на женщин. Средний размер ипотеки, оформленной в ноябре женщинами, был равен 3,78 млн руб., мужчинами – на 570 тыс. больше: 4,35 млн руб. Разница в сроке кредитования составила 8 месяцев: женщин кредитовали на 252 мес. (21 год), мужчин – на 260 мес. (21 год 8 мес.).

Подавляющее большинство ипотечных кредитов оформили граждане в возрасте 25–45 лет, на их долю пришлось 72% от общего количества выдач таких ссуд и 79% от их объема. Заемщики старше 65 лет заняли наименьшую долю в ипотечном кредитовании: 2% от общего количества и 1% от общего объема. Колебания среднего размера кредита в сегменте ипотеки в зависимости от возраста заемщика составили почти 3 млн руб.

Будущим собственникам недвижимости моложе 25 лет предоставляли кредиты в среднем на 3,24 млн руб.; 25-45-летним – на 4,41 млн руб.; 45-65-летним – на 3,14 млн руб.; 65-летним и старше – на 1,50 млн руб. Разброс сроков кредитования доходил до 16 лет: молодежь до 25 лет брала ипотеку в среднем на 266 мес. (22 года 2 мес.); поколение 25-45-летних – на 279 мес. (23 года 3 мес.); заемщики 45-65 лет уложились в среднем в срок равный 185 мес. (15 лет 5 мес.); старшее поколение оформляло ипотеку на 87 мес. (7 лет 3 мес.).