Эксперт объяснила, может ли банк отказать клиенту в выдаче денег

Банк вправе приостановить операции по счету или ограничить доступ к средствам клиента в определенных ситуациях, однако при личном обращении в офисе подход может отличаться от онлайн-операций, сообщает ИА DEITA.RU. Об этом рассказала доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Плеханова Татьяна Белянчикова для «Прайм».

По ее словам, блокировка операций чаще всего связана с требованиями законодательства, направленного на борьбу с мошенничеством и незаконными финансовыми операциями. Речь идет о нормах закона о национальной платежной системе и правилах противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма.

Если данные клиента или его банковской карты попадают в специальную базу Банка России, кредитная организация может, а в некоторых случаях обязана, ограничить использование карты, интернет-банкинга и других электронных способов платежа.

При дистанционных операциях банки применяют специальные алгоритмы, которые анализируют признаки подозрительных действий. К таким признакам может относиться, например, нетипичное поведение клиента или операции, нехарактерные для его обычной активности.

С 1 января 2026 года перечень критериев подозрительных операций был расширен. Если система фиксирует такие признаки, банк может ограничить снятие наличных суммой до 50 тысяч рублей в сутки.

Однако при личном обращении клиента в отделение у банка больше возможностей для проверки ситуации. Сотрудник может задать дополнительные вопросы, провести профилактическую беседу или запросить документы, подтверждающие происхождение средств и цель операции. В некоторых случаях такие проверки прямо предусмотрены законом.

При этом эксперты отмечают, что банкам важно соблюдать баланс между защитой клиентов от мошенников и их правом свободно распоряжаться собственными средствами.