Новые коэффициенты бонус-малус (КБМ) с 2017 года

Новая система скидок и надбавок ОСАГО. С 1 января 2017 года Российский союз автостраховщиков (РСА) соместно с Центральным Банком РФ вводит новую систему расчета скидок и надбавок для окончательного расчета стоимости полиса ОСАГО. 

Новая система скидок и надбавок ОСАГО.

С 1 января 2017 года Российский союз автостраховщиков (РСА) совместно с Центральным Банком РФ вводит новую систему расчета скидок и надбавок для окончательного расчета стоимости полиса ОСАГО. 

 

Новый коэффициент бонус-малус (КБМ), который будет введён с 2017 года, в первую очередь станет привязан к водителю, а не к автомобилю. Напомним, что в настоящий момент на территории России действует система коэффициентов бонус-малус, которая привязана к автомобилю и к водителю. В итоге по данным РСА около 20 процентов водителей не справедливо переплачивают за страховые полисы обязательной гражданской ответственности.

 

Например, ответственный и аккуратный водитель имеет максимальную скидку в 50 процентов (коэффициент 0,5) при расчете стоимости полиса за многие годы безаварийной эксплуатации автомобиля. Но это не означает что итоговая стоимость полиса ОСАГО, при оформлении договора страхования будет снижена на этот коэффициент. Так как в настоящий момент полис ОСАГО привязан к транспортному средству, то если водитель с хорошей или максимальной скидкой за безаварийную езду вписан в полис владельца другого автомобиля и который попал по своей вине в ДТП, то максимальный коэффициент аккуратного водителя будет снижен. 

 

С 1 января 2017 года планируется отвязать полис ОСАГО от автомобиля и привязать его к самому водителю. То есть для каждого водителя будет рассчитан индивидуальный коэффициент бонус-малус (КБМ), который не будет изменяться из-за аварийности другого водителя и автомобиля. 

 

Классы убыточности для каждого водителя (КБМ-коэффициенты)

С нового года Российский союз автостраховщиков вводит 14 индивидуальных классов для водителей (от класса убыточности "М" до 13 класса). 

Например, класс убыточности "М" имеет коэффициент 2,45. То есть если водитель часто попадает в ДТП, нарушая правила дорожного движения, то ему может быть присвоен класс убыточности из-за частой аварийности с коэффициентом 2,45. Таким водителям полис обойдется почти в 2,5 раза дороже.

 

Сегодня эти классы убыточности привязаны к автомобилю, на котором ездит водитель. Напомним, что с самого начала введения обязательного страхования гражданской ответственности при управлении автомобилем, всем водителям был присвоен класс под номером 1. Далее за безаварийную езду водителю начисляет скидка в размере 5 процентов. То есть каждый год коэффициент бонус малус снижается на 0,05 процентов. Таким образом, максимальная скидка за 10 лет безаварийной езды составляет 50 процентов (коэффициент 0,50). 

 

Если же водитель независимо от накопленной скидки, попадет по своей вине в ДТП, то водитель получает на следующий период страхования повышающую надбавку за счет коэффициента 1,55. К сожалению, для того чтобы вернуть коэффициент бонус-малус к 1,0 необходимо, как минимум, проездить без аварий в течение 2 лет.

 

В настоящий момент коэффициент бонус-малус привязан по большому счету и к автомобилю и к водителю. Например, не редкость, когда водитель являясь собственником автомобиля страхует свою ответственность приобретая полис для своего автомобиля, а также вписан в полисы других владельцев транспортных средств. В итоге один и тот же водитель может иметь разные КБМ-коэффициенты. Это напрямую зависит от того, сколько водителей вписаны в тот или иной полис и какой они и автомобили имеют КБМ.

 

Но с 1.01.2017 года планируется, что каждый водитель будет иметь свой личный КБМ по ОСАГО, который будет изменяться 1 раз в год 1 января 2017 года.

 

Напомним, что сейчас коэффициент бонус-малус изменяется после заключения договора страхования на новый срок. Отвязав от водителя автомобиль, каждый водитель получит более справедливый коэффициент КБМ. Кроме того, с нового года страховые компании лишаться самостоятельно рассчитывать коэффициент бонус-малус. В настоящий момент РСА готовит электронную онлайн систему, которая будет рассчитывать для каждого водителя индивидуальный коэффициент КБМ и передавать по запросу страховой компании для заключения договора страхования.

 

Передача права расчёта КБМ Российскому союзу автостраховщиков позволит избежать злоупотребления страховых компаний при заключении договоров страхования. Введение единой базы для расчета КБМ на сервере РСА позволит полностью прекратить злоупотребление при расчете стоимости полисов ОСАГО со стороны страховых компаний.

 

Насколько вырастет скидка по полису ОСАГО с 1 января 2017 года?

 

Согласно нововведению с 1 января 2017 года коэффициент КБМ будет рассчитываться индивидуально для каждого водителя без учета влияния автомобиля.

То есть если водитель вписан в чужую страховку, то будет рассчитан не средний коэффициент по двум страховкам, а более справедливый. То есть если водитель имеет коэффициент 0,5, то если он будет вписан в страховой полис другого собственника автомобиля, то водитель с максимальной скидкой не потеряет коэффициент.

По данным РСА около 20 процентов водителей с 1 января получат скидку от 2 до 15 процентов, благодаря новой методике расчета окончательной стоимости полиса ОСАГО.

 

Подорожает полис ОСАГО без ограничения по количеству водителей?

 

К сожалению, новая система расчета коэффициента бонус-малус с 1 января 2017 года приведет к тому, что из-за отмены привязки стоимости полиса от автомобиля, стоимость полиса ОСАГО без ограничения допуска водителей к управлению существенно вырастет. Напомним, что сегодня стоимость полиса ОСАГО без ограничения количества водителей, рассчитывается с применением коэффициента КБМ 1,80.

 

В итоге многие водители после неоднократного попадания по своей вине в аварию, понимая, что им грозит при заключении договора страхования на новый срок расчет стоимости полиса по коэффициенту 2,45, просто приобретают полис без ограничения допуска водителей к управлению ТС. Это значительно дешевле, чем расчет полиса по коэффициенту 2,45. Чтобы прекратить эту практику  1 января 2017 года для всех полисов ОСАГО без ограничения допуска водителей вводится коэффициент КБМ 2,45. Это конечно расстроит многих водителей, которые в последние годы приобретали полисы без ограничения количества водителей. Подорожание подобного полиса ОСАГО составит 13,6 процентов.

 

Будет ли переходный период после введения новой системы расчетов коэффициента бонус-малус?

 

Да, Российский союз автостраховщиков устанавливает, что после начала новой системы расчета коэффициента КБМ будет введен льготный переходный период. Например, для тех водителей, которые вписаны не в один полис ОСАГО и имеющие несколько видов коэффициентов бонус-малус, будет установлен минимальный КБМ (напомним, что в настоящий момент в 2016 году страховые компании рассчитывают средний коэффициент бонус-малус). 

Так что для таких водителей стоимость полиса ОСАГО в 2017 году может снизиться. 

 

Насколько подорожает стоимость полиса для юридических лиц и таксистов?

 

С 2017 года все юридические лица начнут платить за полисы ОСАГО по среднему коэффициенту. Ведь сегодня все юридические компании покупают полис ОСАГО, стоимость которого рассчитывается индивидуально для каждого автомобиля. Но с 01.1.17 для юридических лиц будет рассчитываться среднее значение КБМ по всему автопарку, принадлежащему юр. лицу. Для тех компаний, который имеют большой автопарк это конечно приведет к существенному увеличению затрат на ежегодное страхование гражданской ответственности водителей транспортных средств.

Особенно не повезет крупным таксомоторным паркам, где часто машины попадают в ДТП по вине водителей. Ведь с нового года, если хотя бы один водитель попадет в ДТП, то в следующем, календарном периоде среднее значение КБМ для юридического лица (а значит для всего автопарка, принадлежащего компании) существенно вырастет.

 

Как вырастет стоимость полиса ОСАГО, если вписать в него водителя, который по своей вине в прошлом попадал в ДТП?

 

Согласно новым правилам расчета стоимости полиса Осаго с 1 января 2017 года, если владелец машины будет вписывать в полис несколько водителей, то расчет КБМ будет рассчитываться по водителю, который имеет худший коэффициент КБМ. Поэтому рекомендуем каждому владельцу автомобиля при оформлении полиса внимательно относиться к тому, кого он вписывает в полис ОСАГО, поскольку если вы впишите водителя с большим КБМ коэффициентом из-за его аварийности, то итоговая стоимость полиса ОСАГО может быть намного больше.