Как не стать заложником кредитов: советы юристов

В последние годы все сложнее найти человека, у которого нет кредита. Россияне погрязли в долгах, многие берут заем за займом, оказавшись не в силах выбраться из предыдущих задолженностей. По данным объединенного кредитного бюро, текущий уровень кредитной нагрузки заёмщиков-россиян составляет примерно 41%. Показатель откровенно высокий и несёт в себе риски неплатежей, просрочки и ухудшения платежной дисциплины.

Обычный человек сталкивается с проблемами, о которых раньше и не думал: снижение зарплаты и повышение цен на коммунальные платежи и продукты часто приводят к тому, что на выплату кредита не остается денег. Начинаются бесконечные звонки из банка, угрозы коллекторов, сумма долга увеличивается в разы. Кажется, из этого замкнутого круга выхода нет и не будет. Давайте разберемся вместе, как поступить в различных ситуациях, связанных с кредитными обязательствами. Будьте в курсе того, как не стать заложником кредитов.

Ситуация: потерял работу, нечем платить кредит

Некоторые заёмщики, попав в затруднительную ситуацию, начинают скрываться от банков. Это самое неправильное решение. Банк не забудет ни о долге, ни о процентах, ни о штрафе. Самый оптимальный вариант — предоставление правдивой информации о вашем финансовом положении. Тот факт, что заёмщик пришёл и рассказал о возникших проблемах, делает его ответственным в глазах банков. Банкам гораздо выгоднее договориться с заёмщиком, чем забрать залоговое имущество, так как кредитной организации нужны деньги. Решением проблемы могут стать кредитные каникулы, рефинансирование займа, реструктуризация кредита. В случае с возникновением проблем с ипотекой можно обратиться в «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК).

Не скрывайтесь от банка, не накапливайте долги. Даже если вы потеряли работу и нет возможности выплатить кредит, стоит сразу принимать необходимые меры, а не ждать, когда банки будут вынуждены обратиться в коллекторские агентства или суд.

Ситуация: я не уверен, что смогу самостоятельно отстоять свое право на изменение условий кредита или считаю, что меня обманывают

Советуем сразу обратиться к специалистам, которые знают все тонкости работы с кредитными организациями. Законом предусмотрено много вариантов выхода заемщика из кредиторской задолженности. Специфика этого направления предполагает наличие знания банковского и финансового права. Незнание и несоблюдение законов и прав может поставить заемщика в крайне неблагоприятное положение. Именно поэтому сотрудничество с надежной компанией в данной ситуации — необходимость. Не стоит пытаться сэкономить, обращаясь в сомнительные организации или к частным лицам, в чьей компетенции вы сомневаетесь.

Ситуация: взял микрозаем, не смог погасить вовремя. Теперь набежали немалые проценты

Что делать и куда бежать? Позвонить специалистам, которые помогут вам оформить заявление для суда по статье «Уменьшение неустойки» (№333 ГК РФ). С большой долей вероятности ваше исковое заявление удовлетворят, если вы сможете доказать, что неустойка или штраф несоразмерны основному долгу и процентам за пользование микрозаймами.

Самое глупое, что можно придумать в такой ситуации — сменить номера телефонов и бояться каждого шороха. 90-е прошли, долги битами никто не выбивает. Не ждите момента, когда финансовая организация подаст на вас в суд. В таком случае исковое заявление может быть удовлетворено не в вашу пользу.

Ситуация: взял автокредит, платил исправно, но сейчас понимаю, что не могу выполнять взятые на себя обязательства

Распространённая ситуация, которая часто обсуждается на автомобильных форумах: заёмщик обанкротился, что делать с кредитом на авто? Причин у такой ситуации может быть несколько: нерасчётливо взятый автокредит, внезапная потеря работы или трудоспособности, трудности в обслуживании автомобиля. Проблема неоплаченных автодолгов в России стоит остро, механизмы работы с должниками наработаны. Единственное решение — постараться договориться с банком и решить вопрос цивилизованным путём, используя законные способы. «Реструктуризация» и «рефинансирование» — два слова, которые вам стоит выучить наизусть.

Самое главное: не игнорируйте сложившуюся ситуацию, сама собой она точно не разрешится.

Ситуация: мне угрожают коллекторы

Чтобы грамотно отреагировать на угрозы коллекторов, в первую очередь нужно разобраться в том, какое отношение они имеют к вашему кредиту. Помните, что вы заключали кредитный договор с банком, а не с коллекторским агентством. В любом случае имейте в виду, что угрозы и вымогательство запрещены Уголовным кодексом РФ и должны преследоваться по закону, поэтому смело можно обращаться в отдел полиции с записью телефонного разговора.

Доверьтесь профессионалам. Добыть нужную информацию касательно работы коллекторов крайне сложно. Задача юристов — выяснить у коллекторов, какую компанию они представляют и на основании чего вас побеспокоили. Если у банка с коллекторами заключен всего лишь агентский договор, разговаривать с вымогателями совершенно не о чем. Агентский договор только наделяет коллекторов полномочиями проинформировать вас о наличии задолженности. Чаще всего так и случается, вопросы в итоге решаются на уровне банка.

Не вступайте в переговоры с неизвестными, не верьте угрозам. Лучше потратьте все силы на поиск средств для погашения займа.

Выход из всех ситуаций по сути один: довериться профессионалам, которые не дадут превратить вашу кредитную историю в сказку с плохим концом.

Обращение в клуб «Купол» поможет вам избавиться от назойливых звонков и писем с угрозами, остановить рост долга, создать условия посильных платежей на законном основании. Помощь в избавлении или уменьшении долгов — профиль работы квалифицированных специалистов. Не сомневайтесь, практически из любой ситуации есть законный выход.