Карты в руки. Как защитить свои деньги от хакеров?

Новости об утечке данных банковских карт появляются с завидной регулярностью. Например, недавно стало известно, что в руки хакеров попали данные десятка тысяч кредиток клиентов американских отелей HEI Hotels & Resorts. По информации Reuters, вредоносная программа, считывающая сведения платежных карт, проникла в систему 12 отелей Starwood, 6 отелей Marriott, одного Hyatt и одного InterContinental.

Гостиницы вообще часто становятся объектами атаки хакеров — за последнее время злоумышленники завладели данными клиентов целого ряда отелей: Kimpton Hotels & Restaurants, Starwood Hotels and Resorts, Hilton Worldwide, Mandarin Oriental и др. Мошенники также крадут информацию платежных карт клиентов интернет-магазинов, предприятий розничной торговли, ресторанов. За год с утечками столкнулись такие крупные финансовые организации, как Citibank, Morgan Stanley, UniCredit, PayPal, Bank of Scotland, HSBC, JP Morgan Chase и многие другие.

По данным аналитиков PwC, за последние два года 36% компаний сталкивались с экономическими преступлениями, из которых 32% приходятся на киберпреступления. Это самый высокий показатель за все время публикации Всемирного обзора экономических преступлений, который PwC готовит раз в два года.

Любопытно, что в прошлом году второе место по числу утечек в финансовом секторе заняла Россия. Если в мире в среднем на долю таких преступлений приходится 8,6%, то в нашей стране — 16%. По данным аналитического центра компании InfoWatch, всего были потеряны 22,5 млн записей персональных данных.

В одном из своих опросов Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) выяснил, что 16% россиян опасаются утечки личных данных и их незаконного использования.

Как это ни печально, но от хакерской атаки не застрахованы даже западные финансовые гиганты, тратящие огромные суммы на обеспечение безопасности. Однако это вовсе не означает, что нужно в срочном порядке отказываться от использования карточек и всюду расплачиваться наличными. Это попросту неудобно, не говоря о том, что украсть наличные еще проще, чем деньги с карты. АиФ.ru решил рассказать, какие меры предосторожности следует соблюдать, чтобы не стать жертвой карточных мошенников, и что делать, если накопления все-таки попали в руки хакеров.

Карты в руки

Как видно из новостных сводок, посвященных утечкам данных платежных карт, очень часто жертвами хакеров становятся сети отелей или интернет-магазины, словом, крупные компании, работающие с большим количеством клиентов. Оно и логично — какой мошенник захочет взламывать организации с небольшими оборотами?

Чтобы защитный код, номер счета, дата истечения срока действия и прочие сведения с вашей карты не достались злоумышленникам, заведите себе отдельную карту для покупок в интернете или бронирования отелей. Для совершения этих операций достаточно небольшой суммы — даже если мошенники доберутся до ваших денег, поживиться им будет особо нечем.

Кстати, эту же карточку можно использовать в путешествиях, опять же с небольшим запасом на счету. Вернувшись из отпуска, не поленитесь обратиться в свой банк с просьбой блокировать любые операции, совершаемые с вашего счета на территории той страны, где вы только что отдыхали.

При оформлении карты (запасной для покупок в интернете или доходной для накопления) не отказывайтесь от услуги смс-оповещений обо всех операциях. Стоит эта услуга не дороже 100 рублей в месяц, но с ее помощью вы можете оперативно узнать о совершенном мошенником переводе или платеже.

Что касается зарплатной карты или карты, на которой вы храните сбережения, их лучше нигде не показывать.

Сейчас многие банки предлагают оформление карты с бесплатным годовым обслуживанием, поэтому этот шаг не потребует от вас лишних расходов. Однако при открытии нового счета обратите внимание, чтобы выбранный банк являлся участником системы страхования вкладов. Иначе в случае отзыва лицензии у этого кредитного учреждения есть риск остаться без накоплений даже без участия хакеров.

Опасность в банкомате

Для завладения данными платежных карт мошенники не всегда используют сети отелей или интернет-магазины, злоумышленники часто крадут информацию о кредитках с помощью банкоматов. Они устанавливают разного рода технические устройства, позволяющие копировать сведения о картах. Например, на картоприемнике может быть установлена специальная накладка, запоминающая данные на магнитной ленте карты. Иногда накладки устанавливаются на клавиатуре банкомата — они нужны для фиксации вводимого пин-кода. Кроме того, на банкомате могут оказаться микрокамеры, записывающие процесс введения пин-кода.

С помощью вышеперечисленных приспособлений преступники могут изготовить дубликат вашей карты и спокойно опустошить ваш счёт, используя пин-код.

Чтобы избежать этих печальных последствий, старайтесь не пользоваться банкоматами, расположенными на улице, в торговых центрах или на вокзалах. Лучше всего снимать деньги в терминалах, находящихся внутри банковских отделений. «Как правило, они довольно внимательно контролируются службами безопасности банков с помощью систем видеонаблюдения. Здесь мошенники предпочитают не рисковать и не устанавливают своё «оборудование».

Прежде чем вставить карту в банкомат, внимательно осмотрите его, в первую очередь — картоприемник. Установленные мошенниками устройства обычно не очень хорошо закреплены, часто для этого используется обычный клей, следы которого легко заметить. Накладка на клавиатуру делает ее необычно выпуклой. Если у вас появились малейшие подозрения относительно банкомата, откажитесь от совершения операции в нем, отойдите подальше и позвоните в банк. В целях безопасности лучше это делать на расстоянии, поскольку преступники часто располагаются в пределах прямой видимости от банкомата.

Если ваши подозрения возникли уже после того, как вы вставили карту в банкомат, то рекомендуется сообщить о них в банк по телефону и заблокировать карту до прояснения ситуации.

Еще один повод для беспокойства — когда банкомат не видит вставленную в него карту или не хочет ее возвращать. В таком случае стоит незамедлительно связаться с банком, сообщить о случившемся и заблокировать карту. Речь идет о так называемой «ливанской петле» (или «траппинге») — мошенники устанавливают в картоприемник специальный конверт из плёнки, который захватывает карту, и как только клиент уходит, извлекают его.

Как вернуть украденные деньги?

Как только вы поняли, что стали жертвой грабителей, вам следует незамедлительно обратиться в банк и правоохранительные органы. По закону, если клиент сообщает в банк, что произошло несанкционированное списание средств без его согласия, то в этом случае банк обязан вернуть списанную сумму обратно на счёт клиента.

«Правда, банк может избежать такой обязанности, если выявит неосторожное использование карты клиентом. Так, согласно пункту 15 статьи 9 ФЗ "О национальной платежной системе", банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента.

Владелец карты не признается виновным в несанкционированном списании денежных средств в том случае, если он ее потерял, если ее украли, если ее взломали или взломали компьютерную систему банка. Но в этом случае клиент должен написать банку заявление о потере карты (краже, взломе) в течение суток после обнаружения этого факта или получения от банка сообщения о списании средств. В противном случае банк может не возвращать деньги», — говорит руководитель направления финансового рынка центра «Общественная Дума» Дмитрий Липатов.