Стать «волком с Уолл-стрит»: На чем можно «озолотиться» в будущем году

Кризисы и неожиданные скачки – вещи хоть и неприятные, но на них можно неожиданно заработать шальные деньги. И даже для обывателей логика действий интуитивно понятна. Центробанк задрал ключевую ставку? Пришло время депозитов! Валюта неожиданно упала – можно пополнить запасы. Но вот последующие за кризисом годы в плане вложений – полная неразбериха. Экономика, как правило, растет очень медленно. На финансовых рынках – сплошь противоречивые движения. Не понятно, куда вложиться, чтобы не прогадать. «КП» вместе с экспертами проанализировала выгоды самых популярных активов.

ПОБЕДИЛИ БИРЖЕВИКИ

Сначала определимся, что было самым выгодным вложением в 2016 году. Оказалось, что акции. На них за год можно было заработать прибыль более 20%. Это если в среднем. Более того, не некоторых ценных бумагах можно было просто озолотиться. К примеру, акции некоторых энергетических компаний увеличились более чем вдвое. А котировки "Мечела" и "Аэрофлота" и вовсе выросли почти в три раза.

И даже облигации крупных российских компаний показали доход более чем вдвое выше инфляции. Их не смогли обогнать даже рублевые депозиты (см. графику). Хотя на последних заработать удалось очень многим. Тем, кто не побоялся хранить средства в отечественной валюте - после резкой девальвации конца 2014 года.

А вот все, кто надеялся в прошедшем году «погреть руки» на валюте, золоте или недвижимости, увы, прогадали. Но не факт, что лидеры и аутсайдеры не поменяются ролями в ближайший год.

ВКЛАДЫ – ОНО НАМ НАДО?

Самый народный финансовый инструмент - банковский депозит. Его несомненный плюс в том, что вкладчику гарантируется твердый процент. Вложил 1000 рублей - несмотря ни на что, через год получишь 1100 при ставке в 10% годовых. Ни налогов, ни комиссий за ведение счета.

К сожалению, кризисная халява закончилась. И ставок под 20% больше ждать не стоит. Теперь проценты по вкладам в банках однозначные. И, наверняка, будут снижаться еще, поскольку в планах правительства есть обещание снизить текущую инфляцию еще на полтора процента - до 4% годовых. А вслед за этим и Центробанк не преминет опустить ключевую ставку. Именно от нее, в итоге, будет зависеть процент по депозитам.

- Бывает так, что человек пытается придумать какой-то хитрый вариант получить прибыль. Вкладывается в коммерческую недвижимость, пытается угадать с покупкой валюты, а на выходе – все равно получает доход, сопоставимый с процентом по вкладу, - делится опытом финансовый консультант Алена Никитина. - Так что я советую людям, которые не хотят рисковать, положить свои деньги в надежный банк и не дергаться. На самом деле, сейчас – время банковских депозитов. Ставки достаточно хорошие – в следующем году будут примерно 8%. Это все равно почти в два раза выше уровня прогнозируемой инфляции.

Главное - помнить: сумма вклада не должна превышать 1,4 млн. рублей. Все, что свыше, Агентство по страхованию вкладов вам не вернет в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии. Зачистки финансового сектора продолжатся и в следующем году. Так что, если сумма накоплений у вас больше, то банки лучше выбирать понадежнее и покрупнее. Для более мелких сумм это не важно - пока система гарантирования вкладов работает без сбоев. Особенно есл и у вас остаются на руках все документы.

НЕ РИСКУЙТЕ ВАЛЮТОЙ

Валютные инвестиции сейчас - вещь рискованная. Если сумма ваших накоплений в пределах 100 тысяч рублей, лучше не рисковать и положить ее в рублях на банковский депозит. Если больше – традиционно перевести ее в три разных валюты: рубли, доллары и евро. И не пытаться обменять одно на другое в случае резких скачков.

- В октябре люди ожидали традиционного роста доллара к Новому году и закупались валютой. Но случилось неожиданное: нефть подросла и доллар пошел вниз, а рубль укрепился. Таким образом, люди потеряли за 2 месяца до 5 - 10% своих накоплений, - рассказывает Алена Никитина. – Если вы хотите спекулировать, хотите быстрой наживы, я бы посоветовала поумерить свою жадность. Сейчас самое неподходящее для нее время. Если думаете долгосрочно или вам предстоят поездки за границу, переведите необходимую часть средств в валюту.

Что касается предполагаемого курса доллара в следующем году, то большинство опрошенных "КП" аналитиков прогнозируют его в районе 58 - 65 рублей за доллар. То есть текущий курс в 60 рублей – не самый плохой для покупок.

- Главный слоган сохранения сбережений – разнообразие, - советует Вера Стародубцева, глава Ассоциации присяжных сертифицированных бухгалтеров (АССА) в России. - Принцип весенней посадки на даче: если вы посадите только нежные болгарские перцы, и ударит майский мороз, перцы могут не выжить, и вы останетесь без урожая. Если же вы посадите перцы, морозостойкие огурцы, лук – то шансы на сохранение урожая увеличатся. Так и с деньгами, разделите всю сумму на три группы: одну положите на депозит, другую переведите в валюту, третью вложите в образовательные курсы (инвестиции в себя всегда окупаются).

ЛУЧШЕ МЕНЬШЕ, ДА ЛУЧШЕ

Эта фраза как нельзя лучше характеризует вложения в недвижимость в следующем году. Особенно, если вы покупаете ее с точки зрения дальнейшей перепродажи или под аренду. Эксперты предостерегают от покупки недвижимости в новостройках, до сдачи которых еще больше года. Во-первых, все-таки в стране вялотекущий, но кризис. Не понятно, сможет ли компания закончить строительство. Во-вторых, цены на недвижимость последние 2 года не растут. И вряд ли в ближайшем будущем что-то изменится. Наоборот, есть прогнозы, что жилье будет и дальше дешеветь.

А вот если вы давно подумывали о покупке собственной квартиры, то стоит заняться этим именно сейчас.

- Вряд ли ставки по ипотеке будут существенно ниже в обозримом будущем. Да и стоимость жилья сейчас достаточно привлекательная, - рассуждает эксперт рынка недвижимости Павел Лебедев. - На быструю окупаемость с точки зрения арендного дохода рассчитывать не стоит. Но на выкладки многих экспертов о том, что «снимать» выгоднее, чем «покупать», внимание тоже следует обращать с разумной долей сомнения. Не считая умных книжек, у нас собственное жилье воспринималось и считается до сих пор надежным активом. И с учетом высокой доли неопределенности на финансовых рынках, в этой мысли есть рациональное зерно.

ЭХ, СТАНУ ИНВЕСТОРОМ!

Ну а что с прошлогодними лидерами? Фондовый рынок в большинстве стран мира считается наиболее доходным инструментом. Будут ли российские акции столь же привлекательны в наступившем году?

- Мы рассчитываем, что 2017 год будет годом роста для нашей экономики – около 1%. Следствием этого будет увеличение прибылей компаний, что также повышает шансы на хороший рост фондового рынка, - объясняет Алексей Астапов, зампредседателя правления УК «Арсагера». - Мы ожидаем, что рост индекса ММВБ и в следующем году составит также 20 - 30%. Но при инвестировании в акции мы не рекомендуем ориентироваться на короткий срок вложений. А также не делать ставку на отдельные сектора. В каждой сфере могут быть перспективные акции и наоборот.

Если самому разобраться в тонкостях фондового рынка не получается, а заработать хочется, то можно вложиться в ПИФ (паевый инвестиционный фонд). В этом случае вы покупаете часть фонда, который покупает и продает множество различных акций. И если их совокупная стоимость растет, то дорожает и ваша доля.

КСТАТИ

Три совета по управлению финансами

- Сначала из ваших сбережений отложите сумму на «черный день» (в размере минимум трех-четырех месячных окладов) - ее разместите на долгосрочном банковском депозите. Это будет неприкосновенный запас. Без нее играть на фондовом рынке, пытаться спекулировать валютой – ненужный и опасный риск.

- Стопроцентно гарантированных инвестиций не бывает по определению. Риски есть везде. Поэтому главное правило накоплений - хранить деньги в разных местах. Если в одном месте убудет, то в другом точно прибудет. Деньги в мире печатают постоянно - поэтому по закону сохранения энергии они рано или поздно оседают в различных активах.

- Копите деньги под конкретную цель. Так этот процесс становится более осознанным. Если вы планируете крупную покупку в России, то лучше хранить деньги в рублях. А на отпуск за рубежом лучше откладывать в валюте. Тогда вы точно не прогадаете. А спекуляции - только для опытных финансистов. Для обывателей это слишком опасно.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

Доходность разных видов инвестиций*

Акции (индекс ММВБ) - плюс 25%

Облигации – плюс 12,5%

Рублевые депозиты – плюс 12%

Недвижимость - минус 5%

Золото - минус 8%

Вклад в долларах - минус 16%

Вклад в евро - минус 20%

P.S. Инфляция за 12 месяцев составила примерно 5,5%.

* по итогам 2016 года.

Источники: Росстат, Центробанк, ММВБ и порталы investfunds.ru, irn.ru.