Защитит ли от мошенников самозапрет на кредиты?
С 1 марта 2025 года россияне смогут самостоятельно дать отпор мошенникам, установив самозапрет на возможность заключать договоры займа и кредита. Соответствующий законопроект был опубликован на официальном интернет-портале pravo.gov.ru 26 февраля 2024 года.
«Отмечается значительный рост обращений граждан, связанных с хищением денежных средств, полученных мошенниками от имени гражданина посредством дистанционных каналов взаимодействия с кредитными организациями. Целью закона является предупреждение практик мошеннического получения потребительских займов (кредитов) третьими лицами», — сказано в пояснительной записке к документу.
Что такое самозапрет на кредиты и займы?
С 1 марта 2025 года закон дает гражданам России право устанавливать в своей кредитной истории запрет на заключение с ним договоров потребительского займа (кредита) с банками, а также с микрофинансовыми организациями (МФО).
«Подключить» опцию можно будет через портал «Госуслуги» (с 1 марта) или в МФЦ (с 1 сентября). Достаточно заполнить шаблон заявления, указав желаемый вариант ограничений, и прикрепить данные СНИЛСа. Причем запрет можно установить и на способ обращения за кредитом или займом, отмечают в Центробанке (ЦБ). Допустим, вы решили обезопасить себя только от подозрительных онлайн-операций или же сразу от дистанционных операций и заемов, оформленных через офис.
По заявлению клиента данные о самозапрете на кредиты и займы автоматически попадут в бюро кредитных историй. С этого момента банки и МФО обязаны считаться с наличием такого документа и проверять перед любыми денежными операциями вашу кредитную историю.
«Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на установленный запрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту», — заявили в ЦБ.
На какие кредиты самозапрет не распространяется?
В разъяснении ЦБ сказано, что самозапрет распространяется на:
потребительские кредиты и займы, в том числе на договоры банковского счета, предусматривающие платежи, несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты);
договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.
Нельзя будет установить самозапрет на:
ипотеку;
автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства;
основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию) и поручительства;
выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам;
оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.
Можно ли отменить самозапрет на кредиты и займы?
Да, можно. Чтобы отозвать запрет на выдачу кредитов и займов на свое имя, нужно заново написать заявление. Запрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории гражданина соответствующей информации. При желании самозапрет можно будет переоформить заново. «Эта услуга будет бесплатной и неограниченной по числу обращений», — подчеркнули в ЦБ.
В чем плюсы и минусы самозапрета на кредиты?
По данным официального Telegram-канала «Вестник киберполиции России» Управления по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий МВД РФ, очевидный плюс самозапрета на кредиты — это защита от мошенников, и не только.
«Обезопасит ли самозапрет полностью от мошенников? Полностью — нет, однако он существенно усложнит мошенникам задачу и как минимум защитит от некоторых схем и от потери крупных сумм. А возможно, и от спонтанных покупок», — отмечают специалисты.
К минусам они отнесли тот факт, что если вы сами решите взять кредит, то вам придется потратить время на отмену самозапрета.
Можно ли сейчас запретить себе брать кредиты?
Да, можно. Как пояснили эксперты в области кибербезопасности, сейчас оформить самозапрет на кредитование или переводы можно непосредственно в отделении банка. При этом в настоящее время банки сами устанавливают условия и порядок оформления такого запрета.
«Такая опция есть практически во всех крупных банках. Конечно, потребуется время, чтобы обратиться во все кредитные организации, но для начала можно подать заявления в банки, услугами которых вы когда-либо пользовались. Есть те, которые будут против. К ним необходимо относиться скептически, т. к. они не соответствуют рекомендациям Центробанка, что повышает риски заемщика, — предупредили в МВД.
Аналогичные запреты можно направить и в микрофинансовые организации, отмечают специалисты, «но технически сделать это будет сложнее, так как их слишком много и зарегистрированы они в разных регионах, а о существовании некоторых можно просто не знать».
Источники: