Отмыть все: мошенники стали брать в аренду банковские карты россиян

Мошенники начали брать в аренду банковские карты россиян, чтобы выводить с них похищенные деньги. Дроперами — то есть людьми, готовыми предоставить карту за небольшой процент, — обычно становятся подростки и студенты, которые часто не оценивают потенциальные риски. Как работает схема и что грозит за участие в ней, выясняли «Известия».

Аренда карт

Мошенники стали брать в аренду банковские карты россиян и выводить с них похищенные деньги. Такую схему выявили специалисты ВТБ, рассказали «Известиям» в банке.

Обычно мошенники крадут деньги у жертв, прося их перевести сбережения на «безопасный счет». Для того, чтобы заполучить эти средства, они используют сторонние банковские счета с логинами и паролями в приложениях. И если раньше преступники чаще выкупали чужие карты и после совершения транзакций избавлялись от них, то сейчас стремятся перевести ответственность на изначальных владельцев карт, делая их соучастниками преступления.

Людей, у которых берут карты, называют дроперами или дропами. Как правило, они не понимают всех рисков, давая посторонним доступ к своему счету.

— Мошенники убеждают потенциальных дропов в том, что передача банковской карты и доступа к банковским сервисам безопасны, обещают легкий и легальный заработок. Им гораздо легче убедить добросовестного гражданина не продавать, а сдать свою карту на время, — пояснил начальник управления защиты корпоративных интересов ВТБ Дмитрий Ревякин.

В конечном счете такие клиенты рискуют попасть в черные списки банков или даже стать фигурантом уголовного дела. Кроме того, они сами могут пострадать от мошенников: получив доступ к их данным от их личных кабинетов, злоумышленники могут оформить на них кредиты и оставить в должниках.

Для борьбы с этим в крупных российских банках работает система дроп-мониторинга для выявления деятельности дропов еще до того, как на их счета поступают денежные средства жертв мошенничеств. В ВТБ в 2023 году такая система за год позволила задержать на их счетах более 1 млрд рублей клиентов разных банков.

Как работает схема

Как говорит в беседе с «Известиями» эксперт проекта Народного фронта «За права заемщиков» и платформы «Мошеловка» Александра Пожарская, аренда пластиковых карт, счетов или личных кабинетов банка практикуется мошенниками уже несколько лет. Так усложняется цепочка финансовых операций, а значит, и оперативно-розыскные мероприятия для правоохранительных органов. Пока полицейские выйдут на истинных организаторов, их следы могут уже затеряться.

— Люди, которые курируют дропов, называются дроповодами. Именно они сообщают своим подопечным или, пользуясь арендуемым доступом, сами определяют, на какой следующий счет в цепочке будут переводиться деньги, — объясняет Пожарская. — В последнее время, чтобы спрятать цепочку движения средств, дроповоды все чаще поручают дропам снимать поступающие суммы в банкоматах, зачислять на другие счета в других банках, а затем на криптокошельки, чтобы выводить заграницу.

По словам эксперта, эта «индустрия» расцвела еще в ковидные времена, поскольку именно тогда в России началось стремительное развитие дистанционного банковского обслуживания. Ситуация приобрела настолько угрожающий масштаб, что в декабре 2022 года Банк России объявил о ведении специальной «базы дроперов», в которую банки должны передавать сведения.

— Поэтому то, что один из крупнейших системно значимых банков спустя почти два года передачи данных регулятору «заметил» эту схему и стал говорить о ее появлении, выглядит довольно странным, — отмечает Пожарская.

Кто становится дроперами

По словам эксперта «Мошеловки», чаще всего дроперами становятся молодые люди до 25 лет. И большинство из них — несовершеннолетние школьники и студенты вузов и колледжей, которых легко уговорить на такую «подработку», пообещав легкие деньги.

— Как показывает практика, многие подростки в возрасте 14-18 лет в силу возраста очень подвержены введению в заблуждение со стороны дроповодов. Многие по наивности верят, что ничего криминального не делают, многих мошенники даже убеждают в том, что это не преступление, а особый вид экономической деятельности — арбитраж. Хотя, конечно, никакого отношения к арбитражу такое не имеет, — говорит Пожарская.

Чаще всего мошенники находят дропов в интернете — там можно найти немало «вакансий», в которых предлагается ежемесячный заработок лишь за предоставление своей банковской карты, объясняет ведущий эксперт отдела разработки и тестирования компании «Код безопасности» Александр Самсонов. По факту, за пользование их кошельком они получают часть украденных денег.

Участие в мошеннических схемах, даже по незнанию, грозит подросткам серьезными проблемами. Во-первых, система борьбы с дроперами подразумевает попадание сведений о них в базу ФинЦерта (Центра взаимодействия и реагирования Департамента информационной безопасности) Банка России. А значит, они уже с юного возраста будут ограничены в правах — к примеру, им могут отказывать в дистанционном банковском обслуживании, кредитах и займах.

— Кроме того, в МВД уже предложили ввести уголовную ответственность за неправомерное предоставление (аренду) третьим лицам банковских карт, — говорит Александра Пожарская. — И если это случится, то через пару лет мы рискуем получить большое количество подростков с судимостью. А значит, с большими проблемами на всю жизнь: им будет сложно найти работу и даже получать зарплату из-за присутствия в базе дроперов.

Потому, заключает она, очень важно объяснить своим детям опасность участия в таких схемах и попросить не давать никому пользоваться своей банковской картой.

Ответственность для дроперов

Сегодня дроперов, достигших возраста привлечения к уголовной ответственности, можно привлечь за пособничество в мошенничестве, объясняет «Известиям» ведущий юрист Европейской юридической службы (ЕЮС) Юрий Телегин. Ответственность при этом наступает по той же статье уголовного кодекса, что и для упомянутого мошенника, с дополнительной ссылкой на часть 5 статьи 33 УК РФ.

— Так, наказание за совершение мошенничества с использованием электронных средств платежа в особо крупном размере по части 4 статьи 159.3 УК РФ может достигать 10 лет лишения свободы, — говорит Телегин.

При этом, отмечает он, по закону (часть 6 статьи 88 УК РФ) несовершеннолетним наказание назначается на срок не более 10 лет, а отбывается оно в воспитательных колониях. Наказание в виде лишения свободы не может быть назначено несовершеннолетним осужденным, совершившим преступления небольшой тяжести впервые. А подростки, не достигшие 16 лет, вообще не несут уголовную ответственность за мошенничество.

Санкции за передачу карты могут наступить и от самого банка. В частности, договор, условием которого является предоставление карты, не носит публичный характер. То есть банк имеет полное право отказать в заключении подобного договора с тем лицом, которое ранее допустило такой легкомысленный поступок как предоставление своей банковской карты другому человеку, отмечает юрист. При этом банк вправе полагать, что все действия с картой совершаются именно тем лицом, на чье имя она оформлена.