Цифры шокируют. Большинство россиян останется за бортом кредитования

Какой должна быть зарплата, чтобы дали ипотеку

Взять ипотеку под 8% на новое жилье уже невозможно. Покупателю нужно либо соответствовать оставшимся льготным программам кредитования, либо затягивать пояса и брать рыночную ипотеку под 18% и выше.

Aif.ru попросил экспертов из разных городов России оценить, сколько нужно зарабатывать, чтобы иметь возможность обслуживать кредит без каких-либо льгот.

Математика от банков

Большинство банков при одобрении ипотеки смотрит, чтобы размер ежемесячного платежа не превышал 50%, а лучше — 40% от получаемого дохода. В Росстате подсчитали: размер среднемесячной зарплаты в стране превысил 87,7 тыс. руб.. Если следовать логике кредиторов, то с такой зарплатой потенциальный заемщик сможет выплачивать в месяц только около 40 тыс. руб. Но расчеты риэлторов показывают, насколько эта картина далека от реальности.

«При текущих ставках по ипотеке средний расчет будет следующим: 15-18 тыс. руб. на каждый миллион рублей при сроке ипотеки 20 лет, — говорит финансовый консультант — главный эксперт Академии личных финансов Татьяна Волкова. — Таким образом, при стоимости квартиры в 5 млн руб. ежемесячный платеж составит не менее 100 тыс. руб. И тогда доход должен быть от 200 тыс. руб. в месяц. В среднем ставки на ипотеку в банках сейчас составляют 18%, но есть банки, которые дают от 15% до 20% годовых».

Стоимость новых квартир в крупных городах России может сильно различаться. В зависимости от нее, а также от срока кредитования и других параметров ипотеки ежемесячный платеж будет варьироваться.

«Легко оценить, как изменится ипотечный платеж при переходе с льготной программы к рыночным условиям, — подсчитал руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов Михаил Хорьков. —Возьмем условную квартиру с ценой 8,25 млн. руб. и первоначальным взносом в 2,6 млн. При ставке 8% и сроке кредита на 30 лет ежемесячный платеж составлял 43,3 тысячи рублей. При ставке 18% он вырастет более чем вдвое до 88,9 тыс. рублей. Это заметно больше затрат на аренду похожих квартир, а иногда сопоставимо с затратами на гостиничный номер».

Сколько нужно зарабатывать?

Эксперты оценили, как должна выглядеть зарплата заемщика, чтобы не только взять новостройку в кредит, но и потом обслуживать ее без задержек платежей.

«Чтобы, например, купить стандартную однокомнатную квартиру в новостройке в Москве, доход должен превышать 350 тыс. руб., — уверен ипотечный брокер Дмитрий Ракута. — А если у человека есть другие кредитные обязательства или иждивенцы, то эта финансовая нагрузка тоже будет учитываться банком. И тогда доход должен быть не менее 400 тыс. руб. ежемесячно».

Стоимость объекта	Первоначальный взнос	Срок кредита	Процентная ставка	Ежемесячный платеж	Размер заработка для одобрения кредита, мес.
14 млн руб.	4,2 млн руб.	30 лет	21 %	175 тыс. руб.	От 350 тыс. руб.
8,25 млн руб.	2,6 млн руб.	30 лет	18 %	88,9 тыс. руб.	От 175 тыс.руб.
4,7 млн руб.	1,4 млн руб.	20 лет	17,5 %	49,3 тыс. руб.	От 95 тыс. руб.
4,7 млн руб.	1,4 млн руб.	20 лет	22,3 %	62 тыс. руб.	От 110 тыс. руб.
5 млн. руб	1,5 млн. руб.	30 лет	19 %	55,6 тыс. руб.	От 110 тыс. руб.

*По данным опрошенных Aif.ru экспертов

Покупка на паузе

Выросшая ставка на «первичку» и отмена ипотеки с господдержкой охлаждают спрос уже сейчас.

«Когда производим расчет платежей по ипотеке, для многих это шок, они на такие суммы не рассчитывают, — делится начальник департамента жилой недвижимости компании "IBC-Недвижимость" Анна Нилова. — Скажем, для заемщиков из Челябинска приемлемые платежи — 20-25 тыс. руб. в месяц. Все уходят думать, но не все возвращаются. Большинство остается проживать с родственниками или в съемном жилье. Денег на покупку недвижимости при таких ставках у населения нет».

Заместитель руководителя департамента новостроек компании «ТСН Недвижимость» Ольга Клапанюк соглашается: заемщики не понимают, какие останутся программы с господдержкой и на каких условиях их будут выдавать.

«Даже по семейной ипотеке, которую обещали продлить, пока нет никакой конкретики, — говорит она. — Поэтому пока все просто замерли. Вероятно, появятся ипотечные программы с субсидированными ставками от застройщиков. Те, договорившись с банками, начнут предлагать кредиты с приемлемым уровнем первоначального взноса, фактически будут платить сами комиссию, закладывая свои затраты в итоговую стоимость квартиры».