Планирование крупных покупок. Как правильно копить деньги

Многие люди задумываются о том, как накопить на важные покупки, не прибегая к кредитам. Это требует грамотного финансового подхода, который подтверждают эксперты, делясь своим опытом и советами.

Выбор стратегии накопления

Финансовый консультант Екатерина Суворова подчеркивает, что стратегия накопления зависит от ваших возможностей и целей. Важно откладывать комфортную для вас сумму, чтобы процесс накопления не стал обременительным. При этом не стоит забывать о повседневных нуждах и удовольствиях, продолжая жить в привычном ритме.

Суворова предлагает несколько стратегий:

1. Накопительный счет в банке  

Можно подключить автоплатеж, чтобы регулярно пополнять счет без лишних усилий.

2. Инвест-копилки  

Средства можно разместить на брокерском счете или в паевых фондах, что может принести дополнительный доход.

3. Метод «конвертов»

Разделяйте финансы по целям, откладывая на конкретные покупки, такие как автомобиль или первый взнос по ипотеке. 

4. Система «хвостиков»

Это округление остатков на карте до целой суммы с автоматическим переводом на накопительный счет.

Пользоваться скидками и кешбэком

Чтобы снизить расходы и начать копить, даже небольшие на первый взгляд суммы могут сыграть важную роль. Главное - не игнорировать выгоду. И начать можно, например, с кешбэка за транспортные расходы. В Москве действует специальное предложение от Системы быстрых платежей (СБП) на оплату проезда, которая может стать вашей стартовой точкой в процессе накопления.

Для начала убедитесь, что вы зарегистрированы на сайте лояльности vamprivet.ru. Это важно: без регистрации кешбэк не придет. 

Скачайте приложение «Метро Москвы» (оно доступно в маркетплейсах App Store и Google Play) активируйте бесплатную подписку СБП, следуя инструкции на экране. 

Для получения кешбэка в 15 рублей за поездки на метро, МЦК и речном транспорте создайте QR-код в приложении «Метро Москвы» на своем смартфоне и поднесите его к считывателю на турникете на расстоянии 15-20 см и под углом 45 градусов. Всё! Поездка оплачена, а кешбэк поступит на ваш счет мгновенно — в течение минуты. 

Для наземного городского транспорта действует похожая схема: нужно отсканировать QR-код, который уже выведен на валидаторе. В приложении «Метро Москвы» выберите подписку СБП и в правом верхнем углу нажмите «Сканировать». Считайте камерой смартфона QR-код на валидаторе и ждите кешбэк — он также вернется на ваш счет за считанные секунды. 

Предложение действует до 31 декабря 2024 года. Еще есть время на кешбэках за поездки «накопить» приличную сумму. 

Инструменты для увеличения доходов

Игорь Дарчия, владелец управляющей компании, рекомендует, чтобы деньги «работали», а не просто лежали. Он советует рассматривать банковские депозиты, золотые фонды и инвестиции. Важно не только копить, но и искать способы увеличения сбережений.

Дарчия также рекомендует регулярно сверять свои накопления с планом и вносить коррективы, если результаты отличаются от ожидаемых.

Диверсификация накоплений

Ольга Тарасова, кандидат экономических наук, советует распределять средства по разным активам: банковские вклады, ценные бумаги и металлические счета. Это поможет минимизировать риски и сделать процесс накопления более устойчивым.

Систематический подход

Дмитрий Пангин, CEO инвестиционного приложения, считает, что для успешного накопления нужна дисциплина. Он советует:

- Четко ставить цель, например, накопить на покупку автомобиля.

- Вести бюджет, чтобы понять, какие средства можно перенаправить на сбережения.

- Автоматизировать процесс накопления, чтобы минимизировать риск потратить деньги на мелочи.

Альтернативные стратегии накопления

PR-директор Диана Притыко рекомендует распределять бюджет по принципу «50/30/20», где 50% дохода идет на основные нужды, 30% — на необязательные расходы, а 20% — на накопления. Она также советует минимизировать необязательные траты и создавать финансовую подушку безопасности.

Психологический аспект накопления

Вера Калистратова из агентства «Простые решения» советует сделать накопление привычкой. Для этого можно переводить деньги с зарплатной карты на другие счета, чтобы избежать соблазна их потратить. Также полезно использовать кешбэки, скидки и налоговые вычеты для увеличения сбережений.

Анна Баранова, основатель аналитического сервиса, предлагает создать для себя финансовые челленджи, чтобы накопление стало более увлекательным и мотивирующим.

Заключение

Накопление на важные покупки требует дисциплины, регулярности и четкого плана. Определение целей, грамотное управление бюджетом и использование правильных финансовых инструментов помогут быстрее достичь желаемых результатов. 

Как отмечает директор компании Алена Сидоренко, достаточно 21 дня, чтобы выработать привычку копить. Начните с малого, оптимизируйте траты и автоматизируйте процесс, чтобы легче достичь своей цели.