Ценные бумаги: топ-5 вариантов заработка от 15 до 25 и выше процентов годовых

JustMedia продолжает спецпроект, посвященный выгодным видам инвестиций в 2024 году. Напомним, раньше мы рассказали про вклады и инвестиции в ценные металлы. Сегодня разберем топ-5 вариантов вложения в ценные бумаги.   Что нужно знать на старте   По сути, ценные бумаги — это право на получение средств: на исполнение имущественных обязательств, на получение части прибыли компании, на возврат занятых денег и так далее.   Человек «с улицы», без специального образования имеет доступ не ко всем видам ценных бумаг. Как рассказали JustMedia в Уральском ГУ Банка России, в 2007 году инвесторов разделили на неквалифицированных и квалифицированных. Это сделано для того, чтобы обезопасить людей, которые только вышли на биржу, от рискованных инвестиций и связанных с них убытками.   Новичок сейчас свободно может купить:   —государственные облигации России, за исключением облигаций с нефиксированным доходом;   —корпоративные облигации с высоким кредитным рейтингом;   —акции российских компаний из котировальных списков;   —паи биржевых, открытых и интервальных паевых инвестиционных фондов (ПИФов).   С 1 января 2023 года из-за риска блокировки зарубежных активов на счетах россиян неквалифицированным инвесторам не продаются бумаги эмитентов из недружественных стран.   «Если «неквал» захочет купить более сложные инструменты, например, ETF, то ему придется пройти тестирование. Для каждого инструмента предусмотрена дополнительная проверка», — отмечают в Уральском ГУ Банка России.       «Если инвестор — новичок на фондовом рынке, то первым выгодным вложением стать вклад в собственное финансовое образование. Я уверен, что лучше самостоятельно разобраться, какие бумаги покупать, на какой срок, по каким критериям принимать решение, в какой момент продавать и так далее», — советует финансовый консультант Владимир Вандышев.   Каковы преимущества ценных бумаг:   —Возможность получения повышенного дохода. Ценные бумаги могут дать более высокие проценты, чем классические вклады. Но и риски здесь выше. Стоимость ценных бумаг определяется рынком, и никто не может гарантировать, что ваши инвестиции не упадут в цене.   —Преференции в налоговой сфере. Прогрессивная шкала налогообложения, которая начнет действовать с 2025 года, предполагает максимальную ставку НДФЛ до 22%. Тогда как максимальная ставка НДФЛ с дивидендов и доходов от продажи ценных бумаг не превысит 15%.    Эксперты отмечают, что в нынешней стремительно меняющейся экономической ситуации стопроцентной гарантии получения прибыли от ценных бумаг нет. Тем не менее, на основе их рекомендаций мы составили список.   Топ-5 способов заработать на рынке ценных бумаг в 2024 году:   —Акции крупных компаний. Независимый финансовый эксперт Наталья Черданцева считает, что сейчас выгодный момент для покупки акций крупных компаний. Российский рынок восстанавливается после прохождения дна в 2022 году, рынок акций укрепляется, и для тех, кто рассчитывает на долгосрочные инвестиции это отличный способ пополнить портфель акциями крупных надежных компаний.   «Это может быть, к примеру, Сбербанк или другая крупная российская корпорация, по которой видно, что на активно развивается сейчас на рынке и не имеет признаков банкротства», — отмечает Наталья Черданцева.   По ее словам, рынок всегда развивается волнообразно, и через некоторое время стоимость акций пойдет вверх.   Финансовый консультант Владимир Вандышев советует, помимо Сбербанка, присмотреться к акциям еще двух компаний.   «С учетом инфляционных рисков и рисков ослабления рубля я бы рассмотрел привилегированные акции компании «Сургутнефтегаз». Во-первых, у них довольно дивидендная высокая доходность. Во-вторых, на акции этой компании не влияет критично ключевая ставка, потому что у нее достаточно много собственной наличности на счетах, и «Сургутнефтегаз» сам зарабатывает на размещении этой денежной массы под высокую ставку. Также у «Сургутнефтегаза» достаточно много валюты, что в случае ослабления рубля тоже будет стабилизирующим фактором», — отмечает Владимир Вандышев. По его словам, к валютной выручке привязаны акции еще одного нефтяного гиганта — «Лукойл». Поэтому даже при удешевлении нефти и удорожании доллара акции компании будут расти.     Независимый финансовый эксперт Виталий Калугин предупреждает о возможных рисках.   «На рынке акций более 70% оборотов осуществляется за счет большого количества физических лиц, или розницы. Они подвержены как излишнему оптимизму, так и излишней панике. Отсюда происходят слишком сильные колебания, или волатильность. Учитывая, что среднегодовая ожидаемая доходность рынка акций в районе 15-16%, становится ясно, что входить в рынок акций, у которого высокий риск. нерационально», – говорит он.   —Облигации федерального займа. Этот вид облигаций считается самым надежным. Ценные бумаги выпускает государство: шанс того, что оно не вернет деньги — меньше всего. В этом году условия размещения ОФЗ максимально выгодные. В июне Минфин разместил длинные ОФЗ с рекордной за девять лет доходностью в 15,34%. По мнению Натальи Черданцевой, ОФЗ — надежный и выгодный вариант вложений в нынешней ситуации. Эксперт рекомендует брать такие облигации на длинные дистанции.   С ней согласен и Владимир Вандышев.   «Сейчас очень выгодно давать в долг государству. При действующей ключевой ставке в 19% можно на долгий срок зафиксировать сопоставимую доходность, на 17-18% годовых. Такая доходность на долгий срок — редкая возможность, — отмечает он. — Как минимум 15% годовых удваивают ваш капитал каждые 5 лет. Внешний долг у нашей страны небольшой, поэтому мы можем обслуживать свои долги, и такая инвестиция будет более, чем надежной». Впрочем, по словам аналитика, есть и риски. Главный из них — рост инфляции и дальнейшее повышение ключевой ставки. «В этом случае тело облигации начнет дешеветь, и если в какой-то момент вы вынуждены будете продать, то можете понести убытки», — поясняет Владимир Вандышев.   —Флоатеры или облигации с плавающим купоном. Этот вариант подойдет тем, кто не хочет вкладываться в облигации на долгий срок под фиксированный процент. Доходность облигаций с плавающим купоном привязана к ставке ЦБ РФ. Растет ставка – растет и процент по ценным бумагам. Чаще всего эмитент платит проценты один раз в квартал, реже — раз в полгода или ежемесячно. В 2024 году, к примеру, флоатеры с процентами 18,3% и 18,2% предлагали крупные лизинговые компании  «Балтийский лизинг» и «ГосТранспортЛизингКомп», а также Россельхозбанк.   —Фонды денежного рынка. Это вариант для инвестиций на короткий срок.   «Если объяснять простым языком, это аналог накопительного счета, по которому доходность начисляется каждый день. Это инструмент очень ликвидный, его можно быстро купить или продать. Если у вас появится возможность более выгодного варианта вложений или потребуются средства на покупку, эти накопления всегда можно снять», — объясняет Владимир Вандышев.       —Индивидуальные инвестиционные счета третьего типа. Мы сомневались, ставить ли ИИС-3 в один список с предыдущими вариантами, ведь это не ценная бумага, а вариант ее покупки. Тем не менее, он дает возможность заработать на налоговых вычетах для тех, кто может их получить.  ИИС-3 — это новый тип инвестиционного счета, с 1 января 2024 года он заменил счета ИИС-1 (тип А) и ИИС-2 (тип Б). Это сотрудники в найме с высокой официальной зарплатой. А вот если вы самозанятый или ИП, то воспользоваться этим преимуществом будет нельзя.   Инвесторам доступны два вида налоговых вычетов по ИИС-3:   —Налоговый вычет на взносы. За каждый год можно вернуть от 13 до 15% от суммы, которую инвестор внес в этом году на ИИС, максимальный налоговый вычет — 400 тысяч рублей за все время, а максимальная сумма возврата составит 52–60 тыс. руб. в год в зависимости от ставки, по которой был начислен НДФЛ.   —Вычет на доход от инвестиций на ИИС. Доход от инвестирования средств с помощью ИИС будет посчитан при закрытии счёта. Тогда же инвестор должен уплатить налог. Если сумма дохода не превысит 30 млн руб., платить налог не нужно. При превышении НДФЛ нужно будет заплатить только с суммы, начисленной сверх 30 млн рублей. Доход считается совокупно по всем счетам ИИС, закрытым в один календарный год.   От налогов не освобождаются лишь дивиденды, полученные по акциям на ИИС. Однако не исключено. Что в будущем такое решение будет принято.   Подводя итог, напомним рекомендацию Уральского ГУ Банка России: инвестиции, в отличие от банковского вклада, не застрахованы государством. Поэтому не стоит инвестировать последние деньги. Лучше вкладывать сумму, с потерей которой в случае чего можно смириться.