Как не попасть в долговую яму из-за злоупотребления займами
Микрозайм — популярный финансовый продукт, который легко можно найти на финансовом интернет-ресурсе zaimy-onlain.ru. При обращении в микрофинансовую организацию есть возможность взять деньги в долг на любые нужды. Но если злоупотреблять займами, высок риск оказаться в долговой яме. Высокая процентная ставка, просрочка платежей, оформление нового микрокредита для закрытия действующего — все это приводит к проблемам, решить которые бывает непросто. Расскажем, как не оказаться в долговой яме и как грамотно пользоваться микрозаймами.
1. Оценивать риски и внимательно изучать условия
Подписывать договор стоит лишь после его внимательного прочтения. Часто люди спешат с получением заемных средств, поэтому не обращают внимание на процентную ставку, срок погашения задолженности и наличие дополнительных комиссий. Это приводит к существенному увеличению переплаты.
Важно посмотреть на полную стоимость кредита (ПСК). В нее может входить не только плата за пользование деньгами, но и другие обязательные платежи. Например, комиссия за оформление микрозайма, пролонгацию или досрочное погашение. Предельная ставка составляет 0,8% в сутки (292% годовых). Именно поэтому часто возникают сложности с возвратом денег.
Если понимать эти условия и знать о порядке расчета реальной стоимости микрозайма, снизится риск попадания в долговую ловушку.
2. Не брать новый займ для закрытия текущего долга
Оформление нового займа для погашения предыдущей задолженности — одна из самых распространенных ошибок. В этом случае заемщик оказывается в долговой спирали, особенно при наличии у него нескольких долгов перед разными МФО.
Если выплаты стали непосильными, лучше договориться с кредитором о реструктуризации. Это предотвратит увеличение общей суммы долга.
3. Погашать долги без задержек
Задержка платежей чаще всего приводит к накоплению задолженности, которая несет за собой много неприятных последствий. Во всех микрофинансовых организациях предусмотрены штрафные санкции за просрочку. Кредитор начисляет пени ежедневно до полного закрытия долга. Из-за этого с каждым днем сумма к возврату увеличивается в среднем на 0,5-2% от тела микрозайма.
Чтобы этого избежать, достаточно придерживаться рекомендаций:
- планировать свой бюджет, чтобы заранее выделить деньги на своевременное погашение займа;
- следить за датой предстоящего платежа (например, поставить напоминание на смартфоне или отслеживать срок возврата денег в личном кабинете на сайте МФО).
Во многих организациях предусмотрена возможность пролонгации — продление срока действия договора. В этом случае заемщик не освобождается от обязательств перед кредитором, но у него больше времени на возврат денег. Но следует учесть, что увеличивается переплата по процентам.
4. Брать займы лишь в крайнем случае
Не стоит рассматривать микрозаймы как инструмент для регулярных денежных поступлений на оплату повседневных нужд. Многие люди обращаются в МФО, чтобы одолжить деньги для покрытия текущих расходов: купить продукта, оплатить счета и т.д. Это опасный подход, так как чаще всего не получается вовремя рассчитываться с кредитором.
Лучше брать займы лишь в том случае, если возникли непредвиденные проблемы. Например, понадобились деньги на оплату лечения или ремонта машины. Если микрокредиты станут постоянным источником дохода, это приведет к злоупотреблению ими и попаданию в долговую яму.
5. Искать альтернативные варианты получения денег
Переплата по микрозаймам высокая, поэтому есть смысл найти нужную сумму другими способами. Например, оформить кредитку с длительным грейс-периодом или взять потребительский кредит под низкий процент.
Согласно исследованиям компании «Робот Займер», более 40% постоянных клиентов МФО не понимают, что им доступны более выгодные кредитные продукты: с меньшей процентной ставкой и более гибкими условиями.
6. Понимать психологию потребления
Часто люди оказываются в долговой яме, если рассматривают только заемные средства в качестве способа решения возникших проблем. Конечно, кредиты стали популярными в современном мире. Но важно уметь управлять своим бюджетом и сформировать финансовую подушку безопасности. Эти деньги выручат в случае форс-мажоров. Также следует вести учет доходов и расходов, чтобы было проще контролировать траты. Для удобства ведения бюджета можно установить специальное мобильное приложение.
Как решить проблему с долгами
Если ситуация вышла из-под контроля, и долги постоянно растут, можно выбрать любой из вариантов решения проблемы:
- договориться с МФО о реструктуризации — услуга сводится к внесению корректировок в действующий договор займа (например, продление срока погашение или уменьшение процентной ставки);
- оформить рефинансирование — данная процедура доступна во многих банках и подразумевает получение кредита на погашение текущих долгов, но людям с низким кредитным рейтингом могут отказать в рефинансировании;
- проконсультироваться с финансовым советником или обратиться в специализированную компания, которая занимается проблемными долгами.
Займ — полезный инструмент при непредвиденных ситуациях. Однако злоупотребление микрокредитами часто приводит к неприятным последствиям. Чтобы не оказаться в долговой яме, необходимо выбирать предложения с выгодными условиями, планировать бюджет и не обращаться в МФО, чтобы взять деньги в долг на повседневные расходы. Если микрозайм является единственным способом решения проблемы, важно ответственно подойти к его погашению.
The post Как не попасть в долговую яму из-за злоупотребления займами appeared first on РИА СВ.