"Избавим от долгов": кто такие антиколлекторы и в чем их опасность
ТОМСК, 29 сен – РИА Томск. Томичи часто могут встретить на улице баннеры с предложением различных организаций избавить их от долгов. Предложение, конечно, заманчивое, но кажется, что за ним скрывается какой-то подвох. О принципах работы антиколлекторов и возможных опасностях РИА Томск рассказали специалисты Центробанка.
Кто такие антиколлекторы?
Антиколлекторы – это специалисты, оказывающие содействие должникам в защите их интересов при взыскании задолженности со стороны кредиторов или коллекторов. Как правило, это частные юристы, адвокаты и компании, специализирующиеся на оказании правовых услуг в сфере финансов.
Другое название антиколлекторов – "раздолжнители". Называют их так потому, что они обещают полностью или частично избавить от долгов. Однако стоит эта услуга недешево – от 30 тысяч рублей."У любого "раздолжнителя" есть свой коммерческий интерес, бесплатно они работать не будут. И обычно чем больше ваш долг, тем выше будет их комиссия", – поясняет специалист ЦБ.Если хочется воспользоваться их услугами
Первое правило – внимательно и тщательно составлять договор. В документе должно быть четко прописано, какие функции и какую ответственность берет на себя антиколлектор, как он будет перед вами отчитываться.
"Главная задача "раздолжнителя" – добиться реструктуризации или списания части вашей задолженности, чтобы платежи стали вам по силам. Если он договорится о том, что вы погасите лишь часть долга, проследите, чтобы ваш кредитный договор был расторгнут. Только в этом случае вы сможете быть уверены, что больше ничего не должны. Иначе ваш кредитор снова может потребовать возврата денег", – поясняет представитель Центробанка.
При этом рефинансировать кредит, чтобы ежемесячные платежи стали меньше, могут только банки. Поэтому если к вам поступает такое предложение, проверьте название банка и его лицензию в Справочнике участников финансового рынка. Если его там не окажется, то перед вами мошенники.Какие подвохи?
В Центробанке подчеркивают: обещания, что все долги исчезнут целиком и полностью и платить ничего не придется, – ловушка. Довольно часто специалисты подобных организаций утверждают, что действия кредиторов незаконны, неустойка начислена неправильно и что списать долг – не проблема. Однако в этих случаях специалисты просто играют на ожиданиях и страхах потенциальных клиентов.
Вот распространенные мошеннические схемы.Плата за тишину
Вам предлагают заплатить определенную сумму, например 5 000 рублей, – и коллекторы вас больше не побеспокоят. Все, что требуется, – написать заявление о том, что вы перекладываете на "раздолжнителя" обязанность общаться с коллекторами и кредиторами.
В итоге: коллекторы вам действительно больше не звонят и не пишут, так как пытаются наладить взаимодействие с вашим помощником. А он на их звонки и письма просто не отвечает.
В результате долг продолжает расти за счет пеней и штрафов. Рано или поздно терпение кредиторов и коллекторов иссякнет, и они подадут в суд. Долг в любом случае заплатить придется.Выкуп долга
Вам предлагают заплатить малую часть долга и обещают, что остальное будет списано. Вы даже можете действительно оформить все документально: заплатить комиссию "раздолжнителю" и с его помощью заключить договор с кредиторами о погашении части суммы.
Однако это далеко не всегда значит, что вы больше ничего не должны. Чаще всего через короткий срок вы снова получаете уведомления о необходимости выплатить остаток суммы, а штрафы и пени все это время продолжали расти.
В худшем случае человек может скрыться с вашими деньгами и не сделать ничего в принципе.Инвестиции для погашения процентов
Еще одна схема, при которой можно остаться и без денег, и с долгами, – инвестиции в очень доходные инструменты. Как это происходит: антиколлектор, с которым вы общаетесь, предлагает передать некую сумму для инвестиций и за счет большой прибыли погасить набежавшие проценты.
Чаще всего "раздолжнитель" пропадает раз и навсегда. Но даже если это реальный брокер, то доход не гарантирован.Что делать, если действительно не можешь оплатить долг?
Правило первое – не скрываться от банка. Если у вас есть уважительная причина, например, вы потеряли работу, то финансовое учреждение, вероятнее всего, пойдет навстречу – предложит взять кредитные каникулы или поможет с реструктуризацией долга.
Правило второе – если вам нужна консультация, то лучше всего обратиться к юристам, а не в антиколлекторскую организацию. Риск нарваться на мошенников значительно меньше.
Если договориться не получается, то есть вариант объявить себя банкротом. Это можно сделать двумя способами:
– через МФЦ. С 2020 года физлица, имеющие непогашенные обязательства на сумму от 50 до 500 тысяч рублей, могут воспользоваться процедурой внесудебного банкротства. Это бесплатная процедура, которая длится полгода. Но чтобы ее запустить, по должнику должно быть окончено исполнительное производство: то есть приставы должны подтвердить, что списать имущество для погашения долга не получится.
– по суду. В этом случае придется заплатить арбитражному управляющему, а также дополнительные расходы. Сама процедура может длиться несколько лет.
Учитывайте, что помимо продажи имущества, лицо, признанное банкротом, не может:
– в течение пяти лет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве;
– в течение трех лет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение 10 лет — в кредитной организации;
– в течение пяти лет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании
Кто такие антиколлекторы?
Антиколлекторы – это специалисты, оказывающие содействие должникам в защите их интересов при взыскании задолженности со стороны кредиторов или коллекторов. Как правило, это частные юристы, адвокаты и компании, специализирующиеся на оказании правовых услуг в сфере финансов.
Другое название антиколлекторов – "раздолжнители". Называют их так потому, что они обещают полностью или частично избавить от долгов. Однако стоит эта услуга недешево – от 30 тысяч рублей."У любого "раздолжнителя" есть свой коммерческий интерес, бесплатно они работать не будут. И обычно чем больше ваш долг, тем выше будет их комиссия", – поясняет специалист ЦБ.Если хочется воспользоваться их услугами
Первое правило – внимательно и тщательно составлять договор. В документе должно быть четко прописано, какие функции и какую ответственность берет на себя антиколлектор, как он будет перед вами отчитываться.
"Главная задача "раздолжнителя" – добиться реструктуризации или списания части вашей задолженности, чтобы платежи стали вам по силам. Если он договорится о том, что вы погасите лишь часть долга, проследите, чтобы ваш кредитный договор был расторгнут. Только в этом случае вы сможете быть уверены, что больше ничего не должны. Иначе ваш кредитор снова может потребовать возврата денег", – поясняет представитель Центробанка.
При этом рефинансировать кредит, чтобы ежемесячные платежи стали меньше, могут только банки. Поэтому если к вам поступает такое предложение, проверьте название банка и его лицензию в Справочнике участников финансового рынка. Если его там не окажется, то перед вами мошенники.Какие подвохи?
В Центробанке подчеркивают: обещания, что все долги исчезнут целиком и полностью и платить ничего не придется, – ловушка. Довольно часто специалисты подобных организаций утверждают, что действия кредиторов незаконны, неустойка начислена неправильно и что списать долг – не проблема. Однако в этих случаях специалисты просто играют на ожиданиях и страхах потенциальных клиентов.
Вот распространенные мошеннические схемы.Плата за тишину
Вам предлагают заплатить определенную сумму, например 5 000 рублей, – и коллекторы вас больше не побеспокоят. Все, что требуется, – написать заявление о том, что вы перекладываете на "раздолжнителя" обязанность общаться с коллекторами и кредиторами.
В итоге: коллекторы вам действительно больше не звонят и не пишут, так как пытаются наладить взаимодействие с вашим помощником. А он на их звонки и письма просто не отвечает.
В результате долг продолжает расти за счет пеней и штрафов. Рано или поздно терпение кредиторов и коллекторов иссякнет, и они подадут в суд. Долг в любом случае заплатить придется.Выкуп долга
Вам предлагают заплатить малую часть долга и обещают, что остальное будет списано. Вы даже можете действительно оформить все документально: заплатить комиссию "раздолжнителю" и с его помощью заключить договор с кредиторами о погашении части суммы.
Однако это далеко не всегда значит, что вы больше ничего не должны. Чаще всего через короткий срок вы снова получаете уведомления о необходимости выплатить остаток суммы, а штрафы и пени все это время продолжали расти.
В худшем случае человек может скрыться с вашими деньгами и не сделать ничего в принципе.Инвестиции для погашения процентов
Еще одна схема, при которой можно остаться и без денег, и с долгами, – инвестиции в очень доходные инструменты. Как это происходит: антиколлектор, с которым вы общаетесь, предлагает передать некую сумму для инвестиций и за счет большой прибыли погасить набежавшие проценты.
Чаще всего "раздолжнитель" пропадает раз и навсегда. Но даже если это реальный брокер, то доход не гарантирован.Что делать, если действительно не можешь оплатить долг?
Правило первое – не скрываться от банка. Если у вас есть уважительная причина, например, вы потеряли работу, то финансовое учреждение, вероятнее всего, пойдет навстречу – предложит взять кредитные каникулы или поможет с реструктуризацией долга.
Правило второе – если вам нужна консультация, то лучше всего обратиться к юристам, а не в антиколлекторскую организацию. Риск нарваться на мошенников значительно меньше.
Если договориться не получается, то есть вариант объявить себя банкротом. Это можно сделать двумя способами:
– через МФЦ. С 2020 года физлица, имеющие непогашенные обязательства на сумму от 50 до 500 тысяч рублей, могут воспользоваться процедурой внесудебного банкротства. Это бесплатная процедура, которая длится полгода. Но чтобы ее запустить, по должнику должно быть окончено исполнительное производство: то есть приставы должны подтвердить, что списать имущество для погашения долга не получится.
– по суду. В этом случае придется заплатить арбитражному управляющему, а также дополнительные расходы. Сама процедура может длиться несколько лет.
Учитывайте, что помимо продажи имущества, лицо, признанное банкротом, не может:
– в течение пяти лет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве;
– в течение трех лет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение 10 лет — в кредитной организации;
– в течение пяти лет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании