Что такое банковский аккредитив и как он функционирует?

Понятие «аккредитив» произошло от латинского слова «accreditivus» и переводится как «доверие» или «вера». В международной торговле это понятие подразумевает надёжность расчётов между партнёрами. Банковский аккредитив называется так потому, что эту услугу предлагает сторонам именно банковская организация. Она является посредником между сторонами в торговле и гарантирует, что продавец получит платёж только после выполнения всех условий сделки. Этот способ расчёта часто используется в международной торговле, так как обеспечивает безопасность транзакций для обеих сторон. Рассказываем подробно о функционировании этого финансового инструмента, а также о том, каких видов он бывает и каковы его преимущества при импортно-экспортных операциях. Как работает аккредитив в международной торговле Процесс состоит из нескольких этапов: Подготовка контракта. До сделки стороны советуются со своими банками, чтобы правильно прописать в договоре условия оплаты через аккредитив. Заключение контракта. Стороны договариваются о поставке товара и подписывают договор. Открытие аккредитива. Плательщик поручает своему банку открыть аккредитив. Тот блокирует деньги на его счёте и направляет сообщение в банк поставщика об открытии аккредитива. А банк поставщика уведомляет об этом своего клиента и перечисляет ему условия. Поставка товара и оформление документации. Продавец отгружает товар и оформляет необходимые документы. Передача документации. Продавец передаёт документы в свой банк, чтобы тот проверил их на соответствие условиям. Проверка документов на стороне покупателя. Далее эти документы поступают в банк покупателя для окончательной проверки. Если что-то не совпадает с условиями, банковская организация сообщает об этом продавцу. Оплата. Если документы в порядке, банк покупателя перечисляет деньги продавцу. Какими документами регулируются такие банковские услуги Международные аккредитивы регулируются UCP600 — правилами Международной торговой палаты (МТП). Ещё применяются дополнительные документы, например: URR725 — правила межбанковских расчётов; ISBP — стандарты проверки документов. Какие виды аккредитивов используются для международной торговли Безотзывный По условиям банковская организация не может отменить или изменить аккредитив без согласия всех сторон. Используется часто. Отзывный Банковская организация может изменить или отменить аккредитив в любой момент без уведомления продавца. Используется редко. Резервный Это больше похоже на гарантию, так как банковская организация выплатит деньги, только если одна из сторон не выполнит обязательства. Трансферабельный Продавец может передать право на получение денег другим получателям, например поставщикам. Подтверждённый Здесь помимо банка покупателя, есть ещё второй банк — подтверждающий, который тоже берёт на себя обязательства выплатить деньги. Это повышает надёжность для продавца. Заключение Эта услуга обеспечивает безопасность деловых сделок, в том числе при международной торговле. Покупатель сообщает своей банковской организации, что хочет купить что-то у продавца, и просит гарантировать оплату. Банк блокирует деньги и выплачивает их продавцу только тогда, когда тот выполнит все условия сделки, например, отправит товар, а также предоставит необходимые документы. Гарантии банка обеспечивают защиту интересов обеих сторон, снижают финансовые риски, упрощают проведение платежей....