Может ли банк самостоятельно уменьшить или увеличить кредитный лимит?

Erid: 2VfnxxCqvD6

Кредитные карты позволяют лучше управлять личными финансами. С ними даже можно зарабатывать. Кредитка поможет платить заемными средствами, пока собственные будут лежать на счету и приносить владельцу проценты.

Эффективность использования карты зависит от лимита. Чем он выше, тем больше заемных средств банк разрешает взять.

Что такое кредитный лимит и от чего он зависит

Это часть индивидуальных условий по карте. Кредитный лимит определяют, исходя из особенностей клиента. Можно встретить отзывы, где банк дал одному человеку кредитный лимит в 200 000 рублей, а другому — всего в 20 000.

Так происходит потому, что его рассчитывают на основе кредитного рейтинга, уровня долговой нагрузки и других параметров. Их вычисляют автоматически, поэтому при онлайн заявке на кредитную карту* бесполезно просить сотрудников дать высокий лимит. Он будет таким, каким его определил скоринг.

Это сложное программное обеспечение, которое сравнивает большие данные и на их основе вычисляет, насколько будет платежеспособен и дисциплинирован тот или иной заемщик.

На скоринг влияет много факторов, но есть основные:

1. Кредитная история. Тут все просто — чем она лучше, тем выше лимит. История показывает, сколько раз клиент брал кредиты и как по ним расплачивался. За просрочки рейтинг понижают, за закрытые в срок — повышают.

2. Уровень дохода. Чем он выше, тем больше денег безопасно давать в долг клиенту. Соответственно, информация о доходах играет важную роль.

3. Показатель долговой нагрузки. Возможность выплачивать долги зависит не только от уровня заработка, но и от наличия обязательных платежей. Если значительная часть дохода уходит на погашение долгов по другим кредитам, заемщику может быть сложно платить еще и по кредитке. Когда долговая нагрузка превышает половину зарплаты, это уменьшает шансы на высокий лимит. Банки могут снижать и повышать его по своему усмотрению.

Когда кредитный лимит увеличивают

Обычно он растет со временем. Если активно пользоваться кредитной картой и аккуратно вносить платежи, банк получает подтверждение благонадежности и увеличивает лимит со временем.

Также в хорошую сторону может повлиять рост доходов или перенесенный в банк зарплатный проект. Это также характеризует человека как более платежеспособного и верного клиента.

Почему кредитный лимит уменьшают

Самая частая причина уменьшения лимита — несоблюдение условий договора. В случае просрочек в платежах его могут как уменьшить, так и вовсе сделать равным нулю. Здесь банк страхует себя от рисков, если сомневается в том, что клиент способен погашать долги.

Аналогично прошлому пункту, кредитный лимит могут уменьшить, если увеличилась долговая нагрузка человека. Эту информацию банк получает из кредитной истории и может использовать по своему усмотрению.

В случае потери работы, когда доход резко уменьшается, лимит также могут сократить. Особенно быстро банки узнают о смене статуса у тех, кто ранее был их зарплатным клиентом.

Теперь вы знаете, от чего зависит лимит и можете оформить кредитную карту, будучи во всеоружии.

* ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России № 963 от 5 декабря 2014 г
ПСК (от 28,380% до 40,757% годовых) Кредитный лимит от 45 000 ₽ до 300 000 ₽
Ставка в течение льготного периода (180 дней) 0% годовых не распространяется на снятие наличных и переводы: комиссия за перевод заемных денежных средств 5,9% + 590 ₽; комиссия на снятие наличных за счет средств установленного лимита кредитования 5,9% + 590 ₽. Срок кредита составляет до 5 лет.

Изображение: Unsplash / Clay Banks

Реклама

ПАО «Совкомбанк»

ИНН 4401116480