Дача познается в проценте: как выгодно взять ипотеку на строительство частного дома

В июне выдача ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) увеличилась более чем вдвое по количеству — до 60 тысяч новых кредитов и в 2,5 раза по сумме — до 289 миллиардов рублей. «Вечеряя Москва» выяснила, как выгодно сегодня можно возвести частный дом.

По данным крупного аналитического центра, сейчас с ипотекой строится около 25 процентов частных домов, а к 2030 году — будет возводиться около половины. — Сегодня более 99 процентов ипотечных кредитов на ИЖС выдано по программам с господдержкой. Из них 60 процентов — по обычной льготной ипотеке и 30 процентов — по семейной, — отметил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг.

Условия банка

Большинство займов на строительство жилья можно взять на срок до 30 лет.

— Строить частный дом в ипотеку можно самим или наняв подрядчика. Его можно найти самостоятельно или выбрать из перечня строительных компаний, аккредитованных банком, — поясняет «Вечерней Москве» финансовый аналитик Артем Извольский. — И учтите: банк требует в залог недвижимость и вправе отобрать ее, если вы не сможете платить по ипотеке вовремя. В залоге будет и участок, на котором вы возводите дом.

Земельный участок должен быть в собственности заемщика или его законного супруга (супруги). На нем не должно быть других капитальных строений. Если земли еще нет, ее покупку можно также включить в стоимость кредита.

Почему выросли цены на землю и как выбрать самые прибыльные загородные участки

Цена вопроса

Рыночные ипотечные программы под ИЖС предполагают ставки от 17 процентов годовых. Однако большинство заемщиков могут подобрать для себя ипотеку с господдержкой. Они предполагают первоначальный взнос в 30 процентов. Обычная льготная ипотека пока выдается под 8 процентов годовых. Сумма — до 6 миллионов рублей.

— Учтите, это размер кредита. То есть дом может быть и дороже, но придется добавить свои деньги, — поясняет Артем Извольский.

Взять ипотеку под строительство дома со ставкой до 6 процентов годовых могут семьи, в которых воспитываются двое и более несовершеннолетних детей или ребенок-инвалид, а также в которых ребенок родился в 2018–2023 годах. Кредит, правда, выдается при условии привлечения профессионального подрядчика. Первоначальный взнос должен быть не менее 20 процентов. Сотрудники ИТ-компаний, аккредитованных в Минцифры, могут взять кредит под строительство дома по ставке до 5 процентов годовых.

— Речь идет не только об айтишниках. Льготный заем могут получить бухгалтеры, юристы и другие специалисты ИТ-организаций, — отмечает Артем Извольский. — Но есть нюансы: возраст не старше 50 лет и стаж работы в компании не менее 3 месяцев. Кредит дают только под строительство дома с привлечением подрядчика.

Купить — проще

По мнению Артема Извольского, с чисто финансовой точки зрения покупка готового дома намного выгоднее даже льготной ипотеки на строительство.

— В таком случае у вас есть широкий выбор домов, а значит, вы можете торговаться. При строительстве торг нереален. Вы не купите стройматериалы дешевле рыночной цены и не наймете хороших, но дешевых специалистов. Плюс даже контроль за стройкой — это время и нервы, которые тоже имеют цену, — говорит эксперт. — Но если вам нужен «дом мечты» — точно такой, как задумали, тогда придется строить.

Цены на строительство загородного дома сегодня зависят от многих факторов: качества материалов, отделки, площади и дизайна самого здания. Как правило, они начинаются от 2 миллионов рублей и выше.