Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита
При выдаче кредита банки часто предлагают оформить страховку и тем самым снизить процент. Она действует на протяжении всего кредитного периода и предполагает, что в случае болезни или смерти заемщика его родственникам не придется выплачивать долг — за них это сделает страховая компания. Однако если кредит был погашен досрочно, клиент может рассчитывать на страховую премию. Как и в каких случаях можно вернуть часть стоимости страхового полиса — в материале «Вечерней Москвы».
Когда заемщику полагается страховая премия
С 1 сентября 2020 года в стране начал действовать закон, в соответствии с которым клиент, досрочно погасивший кредит, имеет право вернуть часть стоимости страховки. Это правило распространяется только на те договоры займа, которые были заключены после вступления закона в силу. Если же кредит был взят до 1 сентября 2020 года, то страховую премию можно вернуть, только если это предусмотрено договором.
— Возврату подлежит страховка по договору потребительского кредита или займа, а также ипотеки. Если заемщик погашает кредит досрочно, то страховка ему больше не нужна. Согласно закону, который вступил в силу с 1 сентября 2020 года, такие заемщики имеют право на возврат части уплаченной страховой премии. Однако есть ряд нюансов, — пояснил в беседе с «ВМ» адвокат Сергей Жорин.
Например, если в период действия договора наступил страховой случай, оставшуюся сумму не вернут даже при досрочном погашении кредита. Например, заемщик сломал ногу, и ему выплатили страховку на лечение. В этом случае страховка будет считаться использованной, отметил Жорин.
Кроме того, если страховка изначально включена в договор кредитования, то вернуть деньги за оставшийся период не получится. Ведь заемщик добровольно согласился на дополнительные комиссионные отчисления банку — страховые взносы.
Как рассчитать размер страховой премии
Возврату подлежит сумма, пропорциональная неиспользованному периоду. Например, кредит был взят на 15 месяцев, а заемщик полностью выплатил его за пять месяцев. В этом случае клиент может рассчитывать на выплаты за каждый из оставшихся 10 месяцев.
Так, если страховка за весь период стоила 15 тысяч рублей, заемщик может вернуть 10 тысяч рублей. Пересчитать сумму можно не только по месяцам, но и по дням, уточняет Жорин.
Как получить страховую премию
Чтобы вернуть часть средств, нужно в течение семи дней после погашения кредита написать соответствующее заявление в страховую компанию. Для этого потребуются:
- копия кредитного договора;
- договор или полис страхования;
- справка из банка о полном погашении кредита и отсутствии задолженности;
- номер счета и банковские реквизиты для возврата средств.
Если компания отказывается возвращать страховую премию, заемщик может направить досудебную претензию и потребовать письменно обосновать причину отказа. Если это не помогло и сумма требований не превышает 500 тысяч рублей, следует обратиться к финансовому уполномоченному.
По словам Жорина, омбудсмен может пойти заявителю навстречу, но в то же время выдвинуть новые условия возврата. Если заемщика они не устраивают, следующим шагом будет подача судебного иска. В этом случае со страховой компании можно будет взыскать не только неустойку и штраф, но и компенсацию морального вреда, а также затрат на адвоката.