Российские предприниматели все чаще обращаются к микрозаймам

В 2023 году, согласно данным, опубликованным Банком России, общий объем кредитов, предоставленных микрофинансовыми организациями (МФО) предприятиям, достиг 105,4 млрд рублей, что представляет собой увеличение на 50% по сравнению с прошлым годом. Из всего объема кредитования, осуществленного с участием государственных МФО, большая часть, а именно 80%, была направлена на поддержку микропредприятий. Это связано с тем, что микропредприятия сталкиваются с большими трудностями при попытке доказать свою платежеспособность из-за отсутствия достаточного обеспечения, что затрудняет процесс получения для них традиционных кредитов. В этом контексте, финансирование через платформу МСП.РФ, предлагающее условия с процентными ставками значительно ниже рыночных, которые обычно колеблются между 2,5% и 6% в месяц, представляется особенно привлекательным для малого бизнеса. Микрозаймы отличаются от традиционных кредитов упрощенными условиями получения и ограниченными суммами. Такие займы удобны для краткосрочного использования, особенно когда доступ к обычным кредитам ограничен из-за их длительных процедур и строгих требований. С другой стороны, начиная с 2024 года, малый и средний бизнес активно начал использовать возможности государственных микрофинансовых организаций, о чем свидетельствует выдача 14 тысяч микрозаймов на общую сумму в 31 миллиард рублей. В 2023 году общий рынок заимствований для малого и среднего предпринимательства (МСП) оказался разделенным между государственными и коммерческими микрофинансовыми организациями (МФО), причем государственные учреждения контролировали значительную часть рынка, на их долю приходилось 87% от общего портфеля. Ключевым инструментом для МСП стала цифровая платформа МСП.РФ, через которую было выдано свыше 3 тысяч микрозаймов на сумму 7,6 млрд рублей, упрощение процесса подачи заявок с ноября 2023 года позволило предпринимателям получать финансирование не выходя из дома. Отмечается также рост интереса к микрозаймам среди новых предпринимателей: их доля в общем объеме заимствований увеличилась с 7% до 12% за год. В дополнение к этому, в 2023 году было выдано 29 тысяч льготных займов на сумму почти 57 млрд рублей через государственные микрофинансовые организации (ГМФО), подчеркивая значительную поддержку, оказываемую государством начинающим и действующим предпринимателям. В прошлом году наблюдался впечатляющий рост объемов выдач, увеличившихся на 35% по сравнению с 2021 годом и на 3% по сравнению с 2022 годом, несмотря на отсутствие дополнительных средств из федерального бюджета для докапитализации. Это стало заметным достижением, учитывая стабильное увеличение показателей. В сравнении с традиционным банковским кредитованием, где процентные ставки значительно выше, уровень процентных ставок в МФО составляет всего 7,3%, что является значительно ниже. Большинство заемщиков обычно оформляют кредиты на сумму в среднем 2,4 млн рублей сроком на два с половиной года. В целях стимулирования использования цифровых платформ для получения займов, определенные регионы приняли решение о снижении процентных ставок. К такой инициативе присоединились различные регионы и их микрофинансовые учреждения, включая Астраханскую, Воронежскую, Калининградскую, Кировскую, Московскую, Саратовскую области, Алтайский и Хабаровский край, а также Удмуртию и Чувашию. «В текущем году. вероятнее всего, объем предоставления кредитов малым и средним предприятиям (МСП) через государственные микрофинансовые институты останется на высоком уровне. Этому в значительной мере будет способствовать переход на цифровые технологии в процедуре подачи заявок и выдаче микрокредитов. Примечательно, что большая часть таких кредитов, порядка 80%, направляется на поддержку микропредприятий. Это особенно значимо, учитывая трудности, с которыми эти предприятия сталкиваются при попытках получить финансирование. В случае же, если микрофинансовые организации (МФО) повысят максимальный лимит кредитования для бизнеса до 7 миллионов рублей, возможно, мы увидим более интенсивный рост числа предпринимателей, получающих такую финансовую поддержку», – комментирует Мухорьянова Оксана, эксперт Ставропольского филиала Президентской Академии.