«Действие льготной ипотеки завершилось». Севастопольские специалисты строительной отрасли знают, что дальше
На дворе 1 июля. А это значит, что завершилось действие программы ипотеки с господдержкой, которая была под 8% годовых. Многие крупнейшие кредитные учреждения прекратили выдачу кредитов в июне, так как кончились лимиты. Как отмена льготной ипотеки повлияет на рынок жилья? Об этом рассказали «ИНФОРМЕРу» севастопольские специалисты в строительной отрасли. «Абсолютно точно – программы с господдержкой очень востребованы среди покупателей. Для многих это возможность улучшить свои жилищные условия. Это подтверждает ажиотажный спрос, который мы фиксируем в последние недели до отмены господдержки. Все участники рынка недвижимости: покупатели, девелоперы, риелторы ожидают, что для поддержания спроса на рынке после 1 июля, возможно будут запущены альтернативные программы. Прогнозируем, что данные программы поддержки будут носить адресный характер, не массовый.
На данный момент активно обсуждаются варианты. Группа компаний «ИнтерСтрой» также ищет и находит решения, которые удовлетворяют нас и наших клиентов.
«ИнтерСтрой» может предложить беспроцентную рассрочку на строящиеся объекты. Условия максимально простые и привлекательные: первоначальный взнос от 10% до 30%; остальная сумма – равными платежами ежемесячно или ежеквартально до конца строительства объекта.
Без процентов, без переплаты, напрямую от застройщика. Если появятся привлекательные возможности оформления ипотеки, клиент в любой момент, до конца строительства, может перейти на ипотечный договор», — сказала представитель группы компаний «ИнтерСтрой» Людмила Васильевна Мендрух.
«Отмена льготной ипотеки, безусловно, скажется на обьемах строительства жилья, в сторону уменьшения. Государство должно регулировать нельготную ипотеку, иначе многим категориям граждан жилье станет не доступным.
ВТБ с 1 июля вновь повышает ставки по рыночной ипотеке до 19,2% годовых. Банк снова пересмотрел ставки по рыночным программам, увеличив их на 1,3 п. п., минимальная теперь составляет 19,2% годовых, согласно информации на сайте кредитной организации: «С 1 июля ВТБ изменит условия собственных ипотечных программ, увеличив базовую ставку на 1,3 процентных пункта. Для зарплатных клиентов кредиты на покупку квартир будут доступны от 19,2% годовых при условии комплексного страхования, подтверждения дохода и занятости, первом взносе от 30% и крупном размере кредита».
В банке объяснили данное решение растущей стоимостью денег на рынке, в частности, ростом доходности облигаций федерального займа.
С 1 июля ЦБ ограничил рост ставки по уже выданному ипотечному кредиту при отказе заемщика от страховки. Соответствующий закон был подписан президентом России Владимиром Путиным в конце прошлого года», — сказал президент «Союза строителей Севастополя» Александр Лившиц.
Программа льготной ипотеки была запущена в 2020 году как временная мера поддержки строительной отрасли в пандемию. Ее несколько раз продлевали и меняли параметры. Несмотря на ухудшение условий, льготная ипотека, по которой жилье можно приобрести только в новостройках, пользовалась большой популярностью. И чем ближе было завершение программы, тем больше желающих хотели ее оформить.
Прорабатываются новые механизмы поддержания спроса.
Накопительный счет на первый взнос по ипотеке
В апреле 2024 года депутаты Государственной думы приняли в первом чтении законопроект о создании банковских вкладов для накоплений на жилье. Этот механизм может стать альтернативой ипотеке и способствовать развитию жилищного строительства, а также повышению доступности жилья.
Суть предлагаемого механизма в том, что гражданин целенаправленно копит на покупку жилья. Для этого он открывает в банке специальный счет (минимум на один год), на который регулярно кладет определенную сумму под повышенный процент. Как только накопится нужная сумма, ее можно направить на оплату первоначального взноса по ипотеке. Такие счета предлагается страховать не 1,4 млн руб., как обычные вклады, а сразу на 10 млн руб. Поддерживать вкладчиков будут региональные власти, в некоторых регионах администрация сможет направлять на вклад субсидии. На федеральном уровне поддержки таких вкладов не будет, поэтому условия сбережений в регионах будут отличаться.
Накопительный счет на первый взнос по ипотеке
В апреле 2024 года депутаты Государственной думы приняли в первом чтении законопроект о создании банковских вкладов для накоплений на жилье. Этот механизм может стать альтернативой ипотеке и способствовать развитию жилищного строительства, а также повышению доступности жилья.
Суть предлагаемого механизма в том, что гражданин целенаправленно копит на покупку жилья. Для этого он открывает в банке специальный счет (минимум на один год), на который регулярно кладет определенную сумму под повышенный процент. Как только накопится нужная сумма, ее можно направить на оплату первоначального взноса по ипотеке. Такие счета предлагается страховать не 1,4 млн руб., как обычные вклады, а сразу на 10 млн руб. Поддерживать вкладчиков будут региональные власти, в некоторых регионах администрация сможет направлять на вклад субсидии. На федеральном уровне поддержки таких вкладов не будет, поэтому условия сбережений в регионах будут отличаться.
По мнению авторов законодательной инициативы, запуск новой программы является механизмом «выращивания» ипотечных заемщиков. А это позволит сформировать прогнозируемый будущий спрос на ипотечные банковские продукты и будет способствовать максимальному вовлечению население в реализацию жилищных программ. Одновременно с этим будет формироваться отложенный спрос на жилье.
В пояснительной записке к законопроекту сказано, что «экономическое значение использования жилищных сбережений в программах обеспечения граждан жильем, в частности, состоит в следующем:
- создается надежный «банковский» механизм аккумулирования и сбережения сбережений (первичных взносов) на приобретение жилья;
- значительно возрастает доля сбережений граждан, что способствует замедлению темпов инфляции;
- длительный срок сбережений позволяет кредитным организациям лучше оценить платежеспособность будущих заемщиков;
- накапливаемый банковским сектором инвестиционный ресурсы используются в целях ускоренного развития строительного сектора;
- искореняются иждивенческие настроения, основанные на ожидании предоставления жилья на безвозмездной основе или беспроцентного кредита».
- создается надежный «банковский» механизм аккумулирования и сбережения сбережений (первичных взносов) на приобретение жилья;
- значительно возрастает доля сбережений граждан, что способствует замедлению темпов инфляции;
- длительный срок сбережений позволяет кредитным организациям лучше оценить платежеспособность будущих заемщиков;
- накапливаемый банковским сектором инвестиционный ресурсы используются в целях ускоренного развития строительного сектора;
- искореняются иждивенческие настроения, основанные на ожидании предоставления жилья на безвозмездной основе или беспроцентного кредита».
Интерес к накопительным счета будет, но пока сложно сказать, станет ли он полноценной альтернативой льготному ипотечному кредитованию, считает руководитель отдела ипотеки компании «Бест-Новострой» Надежда Стаднюк.
В Госдуме также подготовлен законопроект о ссудо-сберегательных кассах (ССК) — аналоге накопительного счета. Как заявил в мае 2024 года вице-премьер Марат Хуснуллин, этот механизм может стать альтернативой ипотеке и способствовать развитию жилищного строительства, а также повышения доступности жилья и запускать эту программу нужно как можно быстрее.
При этом разговоры о необходимости строительных сберкасс идут уже давно. Впервые законопроект о создании строительных сберкасс был внесен в Госдуму еще в 2007 году. Предполагалось, что ССК будут осуществлять контроль над целевым использованием кредитов для улучшения жилищных условий. Однако тогда проект был отклонен. Схожая законодательная инициатива была внесена в парламент в 2021 году, но весной прошлого года и этот законопроект был отклонен.
Единая льготная ипотека на ИЖС
В 2024 году в России могут запустить новую льготную ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). По словам заместителя генерального директора «Дом.РФ» Александра Ниденса, ее основные параметры будут сходны с семейной ипотекой. В ведомстве считают, что такая программа может быть рассчитана до 2030 года, а в ее рамках надо сохранить существующие условия субсидирования ипотеки на ИЖС со ставкой не выше 8%. О подготовке параметров льготной ипотеки для индивидуального строительства говорил и глава Минстроя Ирек Файзуллин.
В апреле 2024 года о скором запуске единой ипотечной программы для ИЖС на Всероссийском жилищном конгрессе, который проходил в Сочи, заявил вице-президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Мороз.
Президент России Владимир Путин в своем июньском выступлении на ПМЭФ-2024 предложил распространить программу семейной ипотеки на покупку жилья в малых городах вне зависимости от возраста детей. Глава государства отметил, что такие же льготные условия ипотеки можно распространить на все регионы для каждой семьи, которая хочет построить свой дом.
«Льготная ипотека для ИЖС может иметь существенный успех в городах, где более распространен частный сектор, чем в мегаполисах. Особенно важно это для семей с двумя и более детьми», — говорит руководитель отдела ипотеки компании «Бест-Новострой» Надежда Стаднюк.
Управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов добавляет, что наиболее востребованные дома комфорт- и бизнес-класса, особенно типовые домокомплекты, стоят намного дешевле квартир сопоставимой площади даже с учетом затрат на покупку земельного участка. А развитие ИЖС поможет избежать сверхконцентрации населения в крупных агломерациях и удовлетворить запрос россиян на экологичные локации, считает эксперт.
Льготная ипотека для работников ОПК
Единая льготная ипотека на ИЖС
В 2024 году в России могут запустить новую льготную ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). По словам заместителя генерального директора «Дом.РФ» Александра Ниденса, ее основные параметры будут сходны с семейной ипотекой. В ведомстве считают, что такая программа может быть рассчитана до 2030 года, а в ее рамках надо сохранить существующие условия субсидирования ипотеки на ИЖС со ставкой не выше 8%. О подготовке параметров льготной ипотеки для индивидуального строительства говорил и глава Минстроя Ирек Файзуллин.
В апреле 2024 года о скором запуске единой ипотечной программы для ИЖС на Всероссийском жилищном конгрессе, который проходил в Сочи, заявил вице-президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Мороз.
Президент России Владимир Путин в своем июньском выступлении на ПМЭФ-2024 предложил распространить программу семейной ипотеки на покупку жилья в малых городах вне зависимости от возраста детей. Глава государства отметил, что такие же льготные условия ипотеки можно распространить на все регионы для каждой семьи, которая хочет построить свой дом.
«Льготная ипотека для ИЖС может иметь существенный успех в городах, где более распространен частный сектор, чем в мегаполисах. Особенно важно это для семей с двумя и более детьми», — говорит руководитель отдела ипотеки компании «Бест-Новострой» Надежда Стаднюк.
Управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов добавляет, что наиболее востребованные дома комфорт- и бизнес-класса, особенно типовые домокомплекты, стоят намного дешевле квартир сопоставимой площади даже с учетом затрат на покупку земельного участка. А развитие ИЖС поможет избежать сверхконцентрации населения в крупных агломерациях и удовлетворить запрос россиян на экологичные локации, считает эксперт.
Льготная ипотека для работников ОПК
В апреле 2024 года президент России Владимир Путин поручил кабмину рассмотреть вопрос об условиях льготной ипотеки для работников оборонного-промышленного комплекса (ОПК) на территориях, где наблюдается дефицит трудовых ресурсов.
Это не первая инициатива главы государства относительно условий предоставления льготных кредитов на покупку жилья для работников оборонки. По поручению президента льготная дальневосточная ипотека под 2% уже распространена на всех работников оборонно-промышленного комплекса (ОПК) на Дальнем Востоке и на сухопутных территориях Арктической зоны.
Появление такой программы вполне логично, так как в России уже действует льготная ипотека для ИТ-специалистов под 5%, считают эксперты, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимость».
Аренда жилья с правом выкупа
После завершения ипотеки с господдержкой на рынке жилья может получить более широкое распространение программа аренды жилья с правом его выкупа или лизинга. О необходимости развивать этот механизм, который хоть и действует сейчас, но не пользуется популярностью, говорил в мае этого года депутат Сергей Пахомов.
По действующей программе лизинга достаточно предоставить паспорт, СНИЛС и ИНН, клиент также не обязан документально подтверждать свой доход. Максимальный срок лизингового договора составляет 10 лет и по этому параметру в качестве альтернативы ипотеке подходит немногим. Более того, первоначальный взнос по лизингу может составлять иногда до половины стоимости объекта.
После завершения ипотеки с господдержкой на рынке жилья может получить более широкое распространение программа аренды жилья с правом его выкупа или лизинга. О необходимости развивать этот механизм, который хоть и действует сейчас, но не пользуется популярностью, говорил в мае этого года депутат Сергей Пахомов.
По действующей программе лизинга достаточно предоставить паспорт, СНИЛС и ИНН, клиент также не обязан документально подтверждать свой доход. Максимальный срок лизингового договора составляет 10 лет и по этому параметру в качестве альтернативы ипотеке подходит немногим. Более того, первоначальный взнос по лизингу может составлять иногда до половины стоимости объекта.