«Усложнение рынка». Где чаще всего можно встретить россиян с достаточной финансовой подушкой?
В 2024 году индекс финансовой грамотности россиян составил 12,77 балла при возможном максимуме в 21 балл. За последние два года значение Индекса практически не изменилось (в 2022 году индекс составлял 12,79 балла). Стабильность индекса говорит о том, что финансовая грамотность населения успешно прошла проверку в ситуации экономической турбулентности и постоянного усложнения рынка финансовых услуг. Такие данные предоставил аналитический центр НАФИ, который провел совместное со страховой компанией «Росгосстрах Жизнь» масштабное исследование. В нем приняли участие 1600 человек старше 18 лет из всех регионов России.
Выборка построена на данных официальной статистики Росстата и репрезентирует население РФ по полу, возрасту, уровню образования и типу населенного пункта. Статистическая погрешность данных не превышает 3,1%.
Уточняется, что за последний год произошло заметное укрепление финансово грамотных установок, а также знаний россиян в части финансовой арифметики, понимания соотношения риска и доходности финансовых продуктов.
В динамике 6 лет измерений наблюдается стабильное сокращение доли тех, кто обладает низким уровнем финансовой грамотности, в основном за счет их перетока в группу со средним уровнем.
Но есть и негативные тенденции – немного снизилась доля россиян, ведущих учет доходов и расходов, а также тех, кто внимательно следит за состоянием своих средств.
В текущих условиях важно совершенствовать программы финансового просвещения и включать в них широкий спектр практико-ориентированных заданий, которые помогут сформировать и закрепить навыки финансово-грамотного поведения, а также помогут увидеть реальный эффект от их использования.
Субиндекс «Финансовые знания» в 2024 году составил 4,27 балла из 7 возможных. Данный показатель снизился по сравнению с первым замером в 2018 г., однако демонстрирует положительную динамику за последние два года: в 2024 году доля тех, кто дает верные ответы на большинство вопросов, касающихся базовых финансовых концепций и понятий, осталась на прежнем уровне, а по некоторым вопросам выросла. Например, россияне заметно чаще стали правильно соотносить риск и доходность (рост на 4 п.п. с 76% в 2022 г. до 80% в 2024 г.).
Основы финансовой грамотности предписывают, что каждый человек должен иметь подушку финансовой безопасности, размер которой должен быть не меньше трехмесячной нормы расходов человека/семьи. Финансовой подушкой безопасности такого размера сейчас обладает каждый четвертый россиянин. То есть 27% опрошенных в 2024 году указали, что в случае потери источника доходов они смогут не меньше трех месяцев оплачивать все необходимые расходы, не занимая денег.
Чаще люди с достаточной финансовой подушкой встречаются среди жителей городов-миллионников (39%), россиян с высшим образованием (37%), руководителей (54%), квалифицированных специалистов (37%), а также среди тех, кто оценивает уровень своего материального положения как хороший/отличный (42%). Более трети россиян не имеют подушки безопасности или имеют очень небольшой запас финансов – 39% указали, что денег им хватит на срок менее недели или не меньше недели, но меньше месяца.
У 39% россиян подушка финансовой безопасности и сбережения отсутствуют либо совсем, либо являются минимальными, но мы можем отметить, что большинство (71%) за последний год делали попытки сберечь деньги. Доля россиян, пополнявших текущий банковский счет, осталась на прежнем уровне (в 2022 году 27%), однако заметно сократилось количество граждан, которые хранили за последний год накопления в наличных дома: с 37% в 2022 году до 30% в 2024 году. Одновременно в два раза выросла доля покупателей инвестиционных финансовых продуктов (5% в 2022 году и 10% в 2024 году).
Почти половина россиян (45%) признались, что за последний год сталкивались с ситуацией, когда у них не получилось запланировать траты таким образом, чтобы уложиться в семейный бюджет. В результате расходы превысили доходы. Грамотно поступил каждый третий, кто столкнулся с такой проблемой: сократил расходы (33%), нашел подработку (24%), тратил сбережения (13%) или продал часть имущества (10%). Самым популярным способом выхода из сложившейся ситуации стал займ у родственников и друзей, что не является финансово грамотной практикой (38%).
Половина россиян (52%) за последний год выплачивала хотя бы один вид кредита или займа. Важно отметить, что оформлены эти финансовые продукты были не обязательно в течение предыдущего года, но и ранее.
Каждый второй заемщик при выборе кредитного продукта рассматривал предложения от разных финансовых организаций, что свидетельствует о грамотном подходе к выбору финансовых продуктов. Треть россиян-заемщиков (32%) продемонстрировали опрометчивые способы выбора финансовой услуги: рассматривали варианты только в одной компании или не рассматривали других вариантов вообще.