Ипотечные заморозки: за полгода спрос на жилищные кредиты у владимирцев упал на 18%

Во Владимирской области в первом полугодии 2024 года отмечается существенное снижение востребованности у населения ипотечных кредитов. В Банке России объясняют это введенными ограничениями, направленными на снижение рисков заемщиков и на охлаждение рынка недвижимости

В первой половине года во Владимирской области банки выдали 5 472 ипотечных кредита на сумму 16,7 миллиарда рублей. По сравнению с тем же периодом прошлого года отмечается снижение ипотеки на 18% по количеству и на 17% по объему.

Напомним, весь прошлый год количество и объемы кредитов, которые брали владимирцы на покупку жилья, росли. Тогда регулятор говорил, что ипотека идет в рост на фоне ожиданий ужесточения требований к заемщикам. И эти ожидания оправдались.

Введение новых требований к получателям жилищных кредитов Банк России объясняет необходимостью охлаждения раздутого рынка банковской ипотеки и снижения рисков для заемщиков.

«Снижение ипотечных выдач объясняется мерами, которые Банка России принял, чтобы ограничить риски заемщиков и охладить рынок. В частности, с 1 марта 2024 года регулятор повысил надбавки к коэффициентам риска, которые применяются к ипотечным кредитам на новостройки, если долговая нагрузка заемщика выше 70% или первоначальный взнос по кредиту не меньше 30%.

При этом самые высокие запретительные надбавки установлены для наиболее рискованных кредитов, когда долговая нагрузка заемщика выше 80%, вне зависимости от размера первоначального взноса. Исключение составляют кредиты, выданные по льготным программам», — пояснила управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова.

Для покупки квартир в новостройках владимирцы оформили 1 тысячу 751 ипотеку на сумму 7,9 миллиарда рублей, для приобретения квартир на вторичном рынке в регионе взяли 3 тысячи 721 ссуду на 8,8 миллиарда рублей.

Процентная ставка по кредитам на готовое жилье составила 10,95%, на новостройки — 6,38% годовых.

Средний размер кредита на квартиры в строящихся домах составил более 4,5 миллиона рублей, на готовое жилье — 2,4 миллиона рублей. Средний срок ипотечного кредитования вырос с 23 до 25 лет.

В январе-июне 2024 года банки предоставили владимирцам 1 тысячу 508 ипотечных кредитов на 3,5 миллиарда рублей на приобретение и создание индивидуального жилья. Доля кредитов на собственный дом — 1/5 часть в общем объеме выданной ипотеки.

Сумма ипотечной задолженности жителей Владимирской области на 1 июля 2024 года достигла 117,1 миллиарда рублей, увеличившись за год на 20%.

Надевшие «ипотечный хомут» жители Владимирской области в подавляющем большинстве являются дисциплинированными плательщиками — доля «просрочки» по ипотеке не изменилась и составляет 0,3% из общего числа выданных кредитов.