Отмена безадресных льготных программ охладила рынок ипотеки в Воронежской области

По информации воронежского отделения Банка России, с января по сентябрь 2024 года в регионе было выдано 15 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 50 млрд рублей. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года количество выданных кредитов снизилось на 28%, а объем – на 27%. Задолженность по ипотечным кредитам на 1 октября составила около 236 млрд рублей, что на 15% больше по сравнению с прошлым годом. Ипотека занимает чуть более половины от общего объема розничных кредитов в области. Средняя сумма ипотечного кредита 9 месяцев составила более 3,3 млн рублей, что приблизительно соответствует уровню годичной давности. В то же время средний срок ипотечных кредитов увеличился с 24 до 25 лет. Пик выдачи ипотечных кредитов пришелся на июнь, когда жители региона оформили 3 тыс. кредитов на сумму 10,5 млрд рублей, совпавший с окончанием безадресных льготных программ. После этого наблюдается снижение ипотечного кредитования. В третьем квартале было проведено чуть более 4 тыс. ипотечных сделок на общую сумму 13,6 млрд рублей, что вдвое меньше по сравнению с тем же периодом прошлого года. Ситуация в Воронежской области отражает общероссийские тенденции. Согласно аналитическому докладу Банка России «Региональная экономика», в третьем квартале спрос на рынке недвижимости замедлился после завершения безадресной льготной ипотеки и роста процентных ставок по рыночным программам, что также снизило объемы выдачи ипотечных кредитов. Для стимулирования спроса застройщики и банки внедрили собственные программы, такие как рассрочка, траншевая и комбинированная ипотека, а также субсидирование от застройщика. Однако такие меры часто приводят к увеличению цен и росту рисков для покупателей, а их влияние на спрос невелико. Некоторые застройщики оценивают, что на подобные программы приходится лишь до 10% от общего объема продаж. С января 2025 года использование этих инструментов будет значительно ограничено из-за введения новых ипотечных стандартов. В третьем квартале наблюдается снижение запуска новых многоквартирных проектов. Несмотря на это, высокий объем запусков в 2023 году обеспечил наличие значительных запасов строящихся домов на начало октября. «Недостатка предложения в ближайшие годы не ожидается. Площадь запущенных новых проектов значимо превышает объемы их ввода, что свидетельствует о больших запасах строящегося жилья. По данным на сентябрь 2024 года, жилая площадь новых проектов за последние 12 месяцев в 1,4 раза превысила объемы ввода. Показатель находится на исторически высоком уровне. По оценкам ДОМ.РФ, запасов строящегося жилья достаточно для поддержания объемов текущих вводов до 2027 года. Поэтому планы отдельных строительных организаций по корректировке запуска новых проектов не приведут к дефициту предложения», – отмечают аналитики Банка России. Согласно данным ООО «Домклик», завершение программы безадресной льготной ипотеки и ужесточение условий «Семейной» и «ИТ-ипотеки» замедлили рост цен в сентябре до 15,9% по стране. В Центральном федеральном округе, аналогично как и в южных регионах, темпы роста значительно снизились. На вторичном рынке, из-за уменьшения доступности рыночной ипотеки, рост цен снизился с 13,8% в марте до 8,1% в сентябре. «Льготные программы перераспределили спрос по времени. Теперь объемы будут возвращаться на те уровни, где были бы, если бы не было льготной ипотеки. А подрядчики могут перенаправить свои ресурсы на строительство других, более востребованных объектов – например, индивидуального жилья или коммерческой недвижимости», – прокомментировал начальник экономического отдела воронежского отделения Банка России Максим Коршунов. Ранее во «Время Воронежа» публиковали материал о том, что в Воронежской области сумма ипотечных платежей оказалась одной из самых низких в Черноземье, если сравнивать сравнивать ее местными зарплатами. В области сумма платежа составляет 67,3% от средней зарплаты двух работающих человек. В среднем по Черноземью этот показатель составляет от 65,7 до 73,6%. Средняя же сумма кредита составляет от 3,1 до 3,7 млн рублей. В Воронежской области – 3,3 млн.