Après une année noire en matière de prêt immobilier, à quoi doit-on s'attendre en 2024 ?

Les taux d’intérêt pour les prêts immobiliers ont connu une hausse régulière en 2023. Retour sur une année marquée par la fin des taux de crédit immobilier au plus bas :

Selon Le Bien Public, les taux moyens en janvier étaient compris entre 2,65 % et 2,75 % pour les prêts sur 20 à 25 ans. La tendance haussière s’est poursuivie en mars, avec un taux moyen de presque 3 %, puis en avril, les taux ont atteint 3,08 % sur 15 ans, 3,17 % sur 20 ans et 3,29 % sur 25 ans.

De 2,65 à 5,10 %

En mai, la moyenne s’est établie à 3,25 % sur 20 ans et 3,35 % sur 25 ans, comme rapporté par Le Midi Libre, et en juin, le taux moyen a atteint 3,45 %. Durant l’été, en août, le taux moyen était de 3,80 %, et en novembre il a atteint 4,22 % selon L’Est Républicain. À la même période, pour les emprunteurs dotés d’un faible apport personnel, les taux se sont hissés à 5,10 %. En revanche, à la fin de l’année, les taux ont retrouvé un niveau plus bas, avec des taux entre 3,9 % et 4,5 % pour les prêts sur 20 ans en décembre, selon Les Échos.

En décembre 2023, France Info a confirmé que pour la première fois depuis 2021, aucune banque n’a augmenté ses taux d’emprunt.

Relèvement du taux d'usure

En 2023, pour faciliter l’accès au crédit immobilier, la Banque de France a décidé d’évaluer mensuellement le taux d’usure, traditionnellement examiné sur une base trimestrielle. D’après Les Échos, le taux d’usure a atteint 3,79 % en moyenne en février, puis a dépassé les 4 % en mars et a atteint 4,24 % en avril pour les prêts sur 20 ans. En mai, la moyenne est de 4,33 % pour les prêts de 10 à 20 ans et 4,52 % pour les durées plus longues, selon France Bleu.

Photo d'illustration Adobe Stock (avec IA)

En juin, le taux d’usure était de 3,99 % pour les prêts de moins de 10 ans, 4,45 % entre 10 et 20 ans et 4,68 % pour les prêts de 20 ans et plus, d’après BFMTV. En juillet, les taux ont augmenté pour atteindre 4,11 % pour les prêts de moins de 10 ans, 4,84 % pour les prêts entre 10 et moins de 20 ans et 5,09 % pour les prêts de 20 ans et plus, toujours selon BFMTV.

Un taux d’usure de 6,11 % en décembre

En septembre, le taux d’usure a augmenté pour se situer à 5,56 %, puis à 5,8 % en octobre et 5,91 % en novembre. Le Figaro a souligné que depuis le 1er décembre, les banques peuvent accorder des prêts à taux fixe sur une durée de 20 ans et plus, avec un taux d’usure de 6,11 % contre 5,91 % en novembre et 2,5 points en un an.

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Du mieux fin d'année

Mis à mal en 2023, le marché immobilier peut-il reprendre de l’élan en 2024 ? En 2023, les ventes de biens immobiliers ont connu une baisse de 20 %, soit 908.000 transactions, d’après le baromètre FNAIM cité par le JDD. Mais depuis le mois de novembre, les établissements bancaires sont plus enclins à répondre favorablement aux demandes des emprunteurs, relançant ainsi la production de crédits immobiliers.

Un crédit jusqu'à 27 ans

Selon Challenges, le Haut comité de la stabilité financière (HCSF) a récemment proposé plusieurs mesures, et notamment : la possibilité d’emprunter sur une durée de 27 ans en échange de travaux de rénovation énergétique (représentant 10 % du montant du prêt), l’augmentation des quotas de dossiers d’emprunteurs avec un taux d’endettement supérieur à 35 %, et l’exclusion des intérêts du prêt relais du calcul du taux d’endettement, sous certaines conditions.

Si la diminution des taux d’intérêt peut être envisagée en janvier 2024, les prix de vente devront s’aligner sur cette tendance baissière, pour convaincre les ménages de se lancer dans un projet d’achat.

Ce contenu vous est proposé par l’un de nos partenaires. La rédaction n’a pas pris part à sa conception.Sources : Le Bien Public - Taux de crédit : 2023 démarre sur des hausses record ! 

Midi Libre - Crédit immobilier : 3,25 % en moyenne en mai, la barre des 4 % visée par les banques pour l'été 

Est Républicain - Prêt : les taux de crédit ont-ils encore augmenté en novembre ? 

Les Échos - Crédit immobilier : vers une baisse des taux en 2024  

France Info - Crédits immobiliers : les premiers signes d’une baisse des taux ? 

Les Échos - Crédit immobilier : le taux d'usure passe à 4 % en mars 

France Bleu - Revalorisation du Smic, taux d'usure, prix du tabac, chèques énergie : ce qui change au 1er mai 

BFMTV - Crédit immobilier : le taux d'usure frôle les 6% en octobre 

BFMTV - Les taux immobiliers vont-ils dépasser 5% d'ici la fin de l'année ?  

Le Figaro - Taux d'usure : la barre des 6% sera dépassée au 1er décembre 

Le JDD - Immobilier : petites et grandes évolutions au 1er janvier 

Challenges - Immobilier : seules les banques pourront débloquer le marché en 2024