¿Es más seguro pagar con tarjeta o con el móvil en cualquier establecimiento? Un experto lo confirma
El pago sin contacto se ha convertido en un gesto cotidiano en supermercados, restaurantes y pequeños comercios. La expansión de los datáfonos compatibles con tecnología contactless y la generalización de los teléfonos inteligentes han impulsado una transformación silenciosa en los hábitos de consumo. De hecho, las previsiones apuntan a que en 2026 más de 30 millones de españoles utilizarán el móvil para pagar en establecimientos físicos. Cada vez más personas dudan entre acercar su tarjeta bancaria o su móvil al terminal, pero la pregunta sobre cuál de los dos métodos es más seguro sigue generando debate.
Uno de los factores clave está en la tecnología que hay detrás de cada sistema. Tanto la tarjeta como el teléfono utilizan comunicación de campo cercano para realizar la transacción cuando se aproximan al terminal, lo que limita la distancia a pocos centímetros y reduce la posibilidad de interceptación. Sin embargo, el móvil incorpora capas adicionales de protección como la tokenización, que sustituye los datos reales de la tarjeta por un código cifrado que solo sirve para esa operación concreta y durante un tiempo limitado. Este sistema hace que, aunque alguien captara la información transmitida, no pudiera reutilizarla para realizar otros pagos.
El autentificador del usuario del móvil: factor diferencial
Otro elemento diferenciador es la autenticación del usuario. Mientras que muchas tarjetas permiten pagos de pequeño importe sin necesidad de introducir PIN, el teléfono exige habitualmente una verificación previa mediante huella dactilar, reconocimiento facial o código de desbloqueo. Además, en determinados casos se añade un segundo paso de validación con contraseñas de un solo uso o confirmaciones en la aplicación bancaria. Esta barrera adicional dificulta que un tercero pueda utilizar el dispositivo en caso de pérdida o robo y refuerza el control directo del titular.
No obstante, ambos métodos presentan ventajas e inconvenientes. La tarjeta física es universal, no depende de batería ni de cobertura y resulta rápida en cualquier circunstancia, aunque expone datos impresos como el número completo y la fecha de caducidad, lo que puede facilitar copias si cae en manos equivocadas. El móvil, por su parte, aporta mayor cifrado, almacenamiento seguro de versiones digitales de la tarjeta y supervisión constante de las entidades financieras ante movimientos sospechosos. Aun así, requiere configuración previa, mantener el sistema actualizado y activar medidas como contraseñas robustas o autenticación biométrica para maximizar su protección.
Un experto en ciberseguridad responde a la cuestión
Sobre esta cuestión se pronuncia Juan Carlos Galindo, perito judicial experto en ciberseguridad que divulga contenidos informativos en redes sociales. En una de sus publicaciones recientes plantea de forma directa la pregunta que muchos consumidores se hacen a diario y lanza una advertencia clara. Cada vez que sacas tu tarjeta en un comercio estás exponiendo tus datos más de lo necesario, especialmente porque el número está visible y puede ser captado sin que el usuario lo perciba. En su análisis subraya que muchas reticencias hacia el pago móvil parten de una percepción errónea de inseguridad que no se corresponde con la tecnología actual.
En ese mismo vídeo sostiene que el móvil genera un código de un solo uso para cada transacción, un identificador tokenizado que no sirve de nada si alguien logra interceptarlo. Recuerda además que este sistema no transmite el número real de la tarjeta y que las operaciones quedan monitorizadas por los bancos en busca de patrones de fraude. Por eso recomienda configurar siempre el doble factor de autenticación y priorizar el pago con el teléfono frente a la tarjeta tradicional. A su juicio no se trata solo de comodidad sino de protección, ya que la combinación de cifrado, autenticación biométrica y control bancario convierte al dispositivo móvil en una herramienta más robusta frente al fraude.