Жители Сибири снова берут кредиты, не отдав прежние

Иркутск. Сибирские новости - Впервые за два года объем банковского кредитования физических лиц в Сибирском федеральном округе показал минимальный уровень падения - 1,69%, и составил 1,5 трлн руб. на 1 июня 2016 года падение рынка составляло 4,34% по отношению к 1 июня 2014 года. Такие данные приводит Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). По мнению экспертов, можно говорить о том, что падение рынка кредитования физических лиц в СФО сменилось на небольшой прирост, что свидетельствует о положительных тенденциях на рынке кредитования и начале его восстановления после затяжного кризиса. Отчасти, отмечает исследователь, текущая тенденция связана со стабилизацией курса валют по отношению к рублю, несущественным сокращением безработицы, замедлением темпов роста инфляции. Кроме того, весна традиционный период, когда заемщики в преддверии дачного сезона и отпусков оформляют кредиты на строительство, покупку нового автомобиля, отдых. При этом специалисты не торопятся говорить о стабильной положительной динамике - итоги конца года будут зависеть от макроэкономических показателей. На данный момент по итогам первого полугодия 2017 года ожидается рост объемов рынка кредитования не более 2%.Наибольший объем выданных кредитов приходится на Красноярский край - около 17,96% от общего рынка кредитования в Сибирском федеральном округе, на Новосибирскую область - 16,2%, на Иркутскую область - 14,61%, на Кемеровскую область - 12,69%, на Алтайский край - 9,33%, на Омскую область - 8,9%, Забайкальский край - 5,5%, на Томскую область - 5,52%, на Республику Бурятия - 4,82%, на Республику Хакасия - 2,4%, на Республику Тыва - 1,39%, на Республику Алтай - 0,78%.В Иркутской области рост рынка кредитования физических лиц за год составил 2%, население региона получило кредитов на сумму 219,2 млрд руб.Стоит отметить, что большая часть регионов Сибирского федерального округа относятся к группе с высокой вовлеченностью населения в кредитование и относительно большим показателем зависимости заемщиков-физических лиц от кредитных средств - соотношение среднемесячного дохода заемщика к ежемесячному платежу составляет в округе 41%. Больше всего от месячного дохода на погашение кредита приходится отдавать заемщикам в Алтайском крае - 50%, Омской области - 46% и в Республике Тыва - 45%. В Иркутской области этот показатель составляет 39%.Исследователь отмечает, что впервые за пять лет просроченная задолженность физических лиц перед банками в Сибирском федеральном округе показала отрицательную динамику. За год она снизилась на 5,01%, что в абсолютном выражении составляет 143,5 млрд руб.Доля просроченной задолженности от объема кредитования также показала снижение, что свидетельствует о первых шагах к стабилизации ситуации на рынке розничного кредитования. На 1 июня 2017 года данный показатель находится на уровне 9,56%, годом ранее - 10,24%, на 1 июня 2015 года - 8,5%, на 1 июня 2014 года - 5,7%, на 1 июня 2012 - 4,42%.Просроченная задолженность снизилась в 10 регионах округа из 12 - максимальное снижение рынок увидел в Республике Алтай, Кемеровской области и Республике Тыва. В Иркутской области снижение за год составило 1,02% или 19,3 млрд руб.Максимальная доля просроченной задолженности от объема кредитования зафиксирована в Республики Бурятия - 12,98%. В Кемеровской области этот показатель составляет 10,97%, в Омской области - 10,78%, в Алтайском крае - 10,07%, Республике Тыва - 9,18%, Красноярском крае - 9,31%, Республике Алтай - 9,31%, Новосибирской области - 8,84%, Иркутской области - 8,804%, Забайкальском крае - 8,72%, Республике Хакасия - 8,55%, Томской области - 7,59%.На сегодня в Сибирском федеральном округе в реестр Федеральной службы судебных приставов включены лишь семь местных коллекторских организаций из 127 компаний в общем по стране. Пять из них работают в Иркутской области, еще по одному в Новосибирской области и Красноярском крае. Однако, помимо региональных игроков в округе ведут деятельность компании федерального масштаба.Напомним, что с 1 января в силу вступил 230 ФЗ (о деятельности по взысканию просроченной задолженности), которые наложил ряд ограничений на профессиональные агентства. Так, например, взыскатель не может осуществлять с должником контакт больше разрешенного количества раз: не более одного раза в сутки - данное ограничение касается прежде всего звонков и голосовых сообщений с напоминанием о наличии долга. При этом закон не определяет понятия "контакт" и не учитывает текущего качества связи, вынуждающего осуществлять перезвоны в виду многочисленных ее обрывов, а иногда и просто по просьбе самого должника."Текущий уровень долговой нагрузки, как на душу населения, так и на реальных заемщиков вызывает некоторые опасения. Сегодня средний банковский заемщик в России до 35% своего ежемесячного дохода тратит на оплату ежемесячного взноса по потребительскому кредиту, в Сибирском федеральном округе данный показатель выше общероссийского на 17%. Пропустив последовательно хотя бы два платежа, заемщик заметно снижает свои возможности по оплате просроченного долга без дополнительных заимствований, а дополнительные займы еще больше ухудшают возможности заемщика обслуживать свои кредиты , - комментирует ситуацию на рынке розничного кредитовании вице-президент НАПКА Александр Морозов.