В ЦБ назвали три варианта погашения ипотеки, потребзайма и автокредита с премией
Если человек получил премию, и у него на руках ипотека, потребзайм и автокредит, погасить их можно тремя сценариями. Об этом "Газете.Ru" рассказала эксперт ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу Алевтина Овчинникова.
Например, по ипотеке остаток долга — 3,7 млн рублей, срок - 17 лет, ставка - 7,3%, ежемесячный платеж - 32 тыс. рублей. В потребительском займе остаток долга — около 590 тыс. рублей, срок - около 4 лет, ставка - 15,7%, ежемесячный платеж - 17 тыс. рублей. А в автозайме остаток долга — 1,2 млн рублей, срок - 6 лет и 9 месяцев, ставка - 17,8%, ежемесячный платеж - 25 тыс. рублей. Ожидается премия в 590 тыс. рублей.
"В первом сценарии вся премия направляется на погашение ипотеки. Тогда за счет досрочного погашения экономия на процентах составит 1,1 млн рублей, а срок кредита сократится на 4,5 года. Остаток кредита надо будет выплачивать еще около 12,5 лет. Второй сценарий - "снежный ком": всей полученной суммой погашаем потребкредит. В этом случае мы избавляемся полностью от одного из кредитов и экономим на процентах порядка 200 тыс. рублей", - сказала Овчинникова.
Третий сценарий - "лавина": полученной премией гасим автокредит. Эксперт сказала, что у него самая высокая ставка, а значит, этот кредит самый дорогой. В нашем примере, за счет досрочного погашения автокредита экономия на процентах составит около 700 тыс. рублей. Срок сократится на 4 года и 4 месяца. И фактически останется платить всего около 2,5 лет.
Овчинникова сказала, что если сначала закрыть потребкредит и автокредит, экономия составит 1,4 млн рублей, а общая сумма, которую не надо будет отдавать банкам - 2,1 млн рублей. После этого в августе 2027 года можно начать гасить ипотеку, и тогда ее срок составит не 17 лет, а 7,5 лет.
Если сначала закрыть автокредит, общая сумма сбереженных средств тоже составит около 2,1 млн рублей, но срок ипотеки фактически закончится в ноябре 2031 года. По словам эксперта, этот вариант может быть предпочтительнее из-за срока.