ЦБ ограничит размер комиссий по кредитным картам

Кредитные карты позиционируются как займы без процентов. В пределах льготного периода, разумеется. Вы оформляете кредитку, оплачиваете заёмными деньгами покупки, возвращаете долг, пока не закончился беспроцентный период. Такова нехитрая схема занимать деньги у банка, не оплачивая проценты. Но есть масса «но».

Кредитные карты позиционируются как займы без процентов. В пределах льготного периода, разумеется. Вы оформляете кредитку, оплачиваете заёмными деньгами покупки, возвращаете долг, пока не закончился беспроцентный период. Такова нехитрая схема занимать деньги у банка, не оплачивая проценты. Но она действует только, когда вы оплачиваете картой покупки. Если снимать с кредитки наличные, то ни о каком беспроцентном займе не может быть и речи. Во-первых, операция не всегда входит в льготный период, и чаще всего проценты начисляются с первого дня, причём немаленькие. Во-вторых, банки берут комиссии за снятие наличных с кредиток. При этом в последнее время размер платы вырос, о чём и беспокоится Центробанк.

^{При неправильном использовании кредитная карта превращается в капкан. Фото: blogger. googleusercontent.com}

Так, самая высокая комиссия за снятие наличных сейчас в «Хоум Банке». В первые 30 дней после оформления кредитной карты «120 дней без %» операция бесплатна. Затем — 7,9% от суммы + 790 рублей.

Пример

Допустим, вы решили снять с кредитки 100 000 рублей. Лимит на карте уменьшится на 108 690 рублей, включая комиссию 8 690 рублей.

Недалеко от «Хоум Банка» ушли кредитная «Карта Возможностей» от ВТБ и кредитная карта «180 дней» от Газпромбанка. Здесь комиссия за снятие наличных с кредитных карт составляет 5,9% + 590 рублей.

Высокие ставки и фиксированная сумма беспокоят Центробанк, потому что плата за снятие наличных с кредиток не входит в полную стоимость кредита (ПСК). Значит, клиенты, которые оформляют кредитные карты, не могут в полной мере оценить финансовую нагрузку (сколько они на самом деле переплатят за беспроцентный кредит).

Директора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александра Данилова цитируют «Известия»:

Рыночная комиссия за снятие денег с кредиток оправданна, но, если она превышает определённый уровень, это экстра-доходность, и её следует включать в ПСК

Если комиссии за снятие наличных с кредитных карт включат в полную стоимость кредита, то люди, поддавшиеся рекламе о беспроцентном кредите, будут при заключении договора видеть бо́льшую переплату. Впрочем, вряд ли это решит проблему. ПСК, конечно, более понятный показатель, чем ставки и комиссии по отдельности. Но кто из нас обращал внимание на проценты, оформляя кредитную карту?

Более эффективно ограничить размер комиссии, которые взимаются банками за снятие наличных с кредитных карт, считают эксперты.

Надо заметить, что комиссии за снятие наличных — меньшая из проблем, которые есть в кредитках. В частности, бо́льшее беспокойство вызывают запутанные условия льготных периодов, из-за которых многие клиенты неожиданно попадают в кредитный капкан.