Набиуллина готовит россиян к новой льготной ипотеке. Почему?
За массовые льготные ипотечные программы платят налогоплательщики, которые этими программами не пользуются. Такое мнение высказала председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина.
Льготная ипотека должна быть адресной и отвечать тем задачам, которые нельзя решить рыночными методами, заявила Набиуллина. В качестве примера адресных программ глава ЦБ назвала семейную, дальневосточную и сельскую ипотеку.
«За массовые льготные программы платят другие налогоплательщики, которые не пользуются этими льготами», – сказала глава ЦБ в интервью РИА «Новости».
Программа льготной ипотеки под 6,5% была запущена в апреле 2020 г. как антикризисная мера, потом ставка по ней была увеличена до 7%, а в 2023 г. – до 8%. При этом она переживала и другие трансформации. Так, первоначальный взнос по ней вырос с 20 до 30%, а кредитный лимит в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях уменьшился с 12 млн до 6 млн руб. по аналогии с другими регионами РФ. Получить льготный ипотечный кредит можно на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства. Льготную ипотеку несколько раз продлевали, несмотря на возражения ЦБ.
Напомним, Банк России принял решение с 1 марта 2024 г. повысить для кредитных организаций надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.
Надбавки к коэффициентам риска будут повышены по кредитам, выдаваемым гражданам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Так, при показателе долговой нагрузки заемщика выше 80% и первоначальном взносе 10-15% надбавка будет составлять девять (сейчас – шесть), при взносе 15-20% – восемь (сейчас – четыре), со взносом 20-30% – семь (сейчас – три), при взносе 30-50% – шесть (сейчас два), а при первоначальном взносе от 50% надбавка к коэффициенту риска будет пять (сейчас – один).
В ЦБ подчеркивали, что в ипотечном кредитовании наблюдается существенное ухудшение стандартов кредитования на фоне быстрого роста кредитования.
«За два года дoля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговoй нагрузки более 80%, вырoсла почти в два раза и сoставила 47% в третьем квартале 2023 г. Кредиты для приoбретения жилья с низким (до 20%) первоначальным взносом дoстигли 50% от всех ипотечных выдач», – пояснил регулятор.
Также в Банке России отмечали, что широкое использование льготных программ на новостройки привело к значительному росту цен на первичном рынке и отрыву их от вторичного рынка. Так, разница в ценах в среднем по стране достигла 42%. При этом если заемщику потребуется продать заложенное жилье, его цена окажется существенно ниже, чем при покупке, и может не покрыть величину долга заемщика в случае низкого первоначального взноса, указал ЦБ.