Признание банкротом по кредиту

Я физлицо, намерен пройти процедуру банкротства. Имею непогашенный ипотечный кредит на сумму более 500 тысяч рублей. У меня на иждивении также находятся четверо несовершеннолетних.

Что станет с кредитом в случае признания меня банкротом? Будет ли учитываться при принятии решения наличие у меня иждивенцев? 

Юрист Ершов Данила Сергеевич
Крайне не советую этого делать поскольку ипотечная квартира попадет в конкурсную массу и будет реализована (ст. 213.25 Закона о банкротстве). Оно Вам надо? Ищите иные варианты решения своей проблемы. Банкротство для Вас не выход. Наличие на иждивении детей не поможет.

Юрист Абраменко Александр Юрьевич
В Вашем случае необходимо отметить, что по ипотечному кредиту ваше жилье находится в залоге у банка. В случае признания Вас банкротом ваш долг по ипотечному кредиту спишут, но так как жилье в залоге, то на него обратят взыскание и, говоря простым языком, Вы его потеряете. Поэтому, в вашей ситуации, если ипотечный кредит единственный и если другого жилья нет, то, возможно, имеет смысл договориться с банком о рассрочке или о реструктуризации, чтобы не терять жилье. Наличие детей в вопросе банкротства значения иметь не будет. Думаю, что банкротство не самая выгодная для вас процедура при наличии ипотечного кредита.

Юрист Калашников Владимир Валентинович
При обращении в суд в целях признания Вас банкротом у Вас могут быть проблемы. Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" установлены определенные последствия обращения в суд и процедуры, которые должны быть проведены. Одна из них - процедура реализации имущества должника. Все имущество, которое у Вас есть, за исключением определенного перечня, может быть реализовано. Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание указан в ст. 446 ГПК РФ. Ипотечная квартира, даже если это единственное жилье в этот перечень не входит, поскольку она находиться в залоге. Поэтому залогодержатель (банк) будет вправе предъявить свои требования и квартира будет реализована с торгов. Кредит по окончании процедуры банкротства, конечно, будет погашен. Но, если у Вас цель - сохранить квартиру, то смысла погашать кредит таким образом нет. Т.к. квартиры Вы лишитесь. Наличие детей на это никак не повлияет. Поскольку законом о банкротстве какие-либо "льготы" в данном случае не предусмотрены. Детей учитывать не будут.

Юрист Давидович Людмила Борисовна
Кредитор в случае подачи Вами заявления о признании банкротом и признании его обоснованным арбитражным судом в порядке ст. 213.6 Закона О банкротстве, заявит свои требования в рамках процедуры банкротства, включит свои требования в реестр. Квартира будет включена в перечень имущества должника, на нее не распространяется запрет ст. 446 ГПК РФ о не возможности обратить взыскание единственное жилье, т.к. квартира в залоге. Банк как ипотечный кредитор при реализации квартиры на торгах в рамках конкурсного производства получит 80 % от вырученных средств. Остаток суммы вносится на специальный банковский счет: 10 % суммы, для погашения требований кредиторов первой и второй очереди ; оставшиеся средства для погашения судебных расходов, расходов на вознаграждение финансовому управляющему, оплату услуг привлеченных им лиц, расходов, связанных с реализацией предмета залога. (ст. 213.27 Закона о банкротстве). Наличие иждивенцев у должника в деле о банкротстве не учитывается.

Юрист Фёдорова Ольга Анатольевна
Признание Вас банкротом при наличии долга на сумму более 500 тысяч рублей возможно - если требования по уплате долга не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены (ст. 213.3 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Однако ипотечная квартира, даже если она является единственным жильём, будет реализована, что крайне нежелательно, учитывая наличие у Вас несовершеннолетних детей. По сути вы можете остаться на улице. Их права будут учитываться только в том плане, что суд дополнительно привлечёт к участию в рассмотрении дела о банкротстве орган опеки и попечительства (п. 2 ст. 213.6 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Юрист Искендеров Эмиль Эльдарович
Забудьте, это не способ решения проблемы при названной Вами сумме долга. Вам надо либо договариваться с банком о той или иной форме отчуждении квартиры, находящейся в ипотеке с погашением требований банка. Либо Вам надо искать другие пути поиска денег для погашения кредита: деньги можно перезанять (например, взяв другой кредит), можно заключить с покупателем предварительный договор купли-продажи и аванс по указанному договору направить на погашение кредита и т.д. В указанном случае Вы лишаетесь квартиры, но размер Ваших расходов будет несопоставим с процедурой банкротства. Если Вы пойдете на банкротство, то у Вас появятся расходы по уплате государственной пошлины (6000 р), расходы на оплату финансового управляющего (25000 р - и это просто официальная сумма, за которую они на практике не желают работать), расходы на оценку квартиры (оценщика будет привлекать финансовый управляющий и это тоже несколько тысяч р.), расходы на публикацию объявлений и т.д. Придется платить также и юристу за подготовку документов для суда (но если умеете этим заниматься сами, то данной статьи расходов сможете избежать). Надо понимать, что если у Вас будет не только реализация имущества, но и реструктуризация долгов, то оплачивать Вы будете проведение каждой процедуры. При банкротстве Ваша квартира в итоге будет продана с торгов, а сумма продажи может вообще никак не соответствовать рыночной стоимости имущества. Вырученные деньги будут направлены на погашение требований кредиторов, в том числе и банка, выдавшего кредит, обеспеченный ипотекой (по ст. 138 закона о банкротстве банку достанется 80 % вырученной суммы), а хватит ли это на погашение кредита сказать сложно, т.к. пока нет информации о стоимости продажи жилья. Так что думайте и решайте самостоятельно, но с банкротством не связывайтесь.