Премия в трубу. Названы подвохи «новогодних» вкладов с супердоходностью
Банки начали предлагать выгодные акционные ставки по вкладам перед Новым годом. У россиян появилась возможность положить накопления под 23-26% годовых. Однако прежде, чем нести новогодние премии на депозиты, эксперты aif.ru рекомендуют внимательно изучить условия договора.
Доцент Кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при правительстве РФ Светлана Зубкова подчеркнула, что 20 декабря ЦБ, скорее всего, повысит ключевую ставку, и крупные кредитные организации закладывают такую вероятность в свои предновогодние предложения.
«Но даже если через некоторое время ставки чуть подрастут, вкладчик всегда может расторгнуть договор с потерей ранее начисленных процентов и перезаключить его на новых условиях, — отметила Зубкова. — Если с момента открытия предыдущего вклада пройдет не более трех недель, а ставка вырастет на несколько пунктов, вкладчик останется в выигрыше даже при потере процентов».
Однако, по мнению эксперта, необходимо очень внимательно изучать условия, которые предлагает банк, и в частности — реальную ставку по вкладу. Обещанный процент может оказаться ниже, чем заявлено. Например, некоторые кредитные организации указывают в коммерческих предложениях не ставку, а доходность с учетом капитализации начисленных процентов.
«Банк в соответствии с законодательством должен указывать минимально гарантированную ставку, — пояснила она. — При заключении договора уважающий себя банк сразу подсчитывает планируемый доход в рублях, и если его соотнести с суммой вклада, можно легко определить реальную процентную ставку».
Однако у таких банковских продуктов есть и другие подвохи, рассказала финансовый советник, руководитель Vedeneeva Consalting Group Анна Веденеева.
«Часто банки устанавливают жесткие требования: минимальная сумма вклада, регулярные покупки с картой банка или отсутствие просрочек по кредитам. Это может усложнить получение обещанной доходности, — отметила она. — Еще один риск — скрытые комиссии. Некоторые банки могут включать в условия договора пункты о комиссиях за ведение счета или за досрочное снятие средств, что уменьшает общую прибыль».
Кроме того, возможности держателя вклада по отношению к своим деньгам могут оказаться ограниченными, добавила Веденеева. Счет может быть не пополняемыми или не допускающими частичное снятие средств. Это может стать проблемой для тех, кому понадобятся деньги до окончания срока вклада.